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P2P网络借贷平台法律规制研究

严明英  
【摘要】:摘要:P2P网络借贷平台作为从外国引进的一种小额信贷服务的创新形式,近几年来在我国发展迅猛。一些P2P网络借贷平台的业务量已经达到几千万甚至过亿元,对我国资金流动及经济发展产生了一定程度的影响。同时P2P网络借贷平台不断爆出的违规违约风险已经引起了相关部门的注意。2011年8月23日,中国银监会办公厅发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,将P2P网络借贷推向了舆论的风口浪尖,其蕴含的巨大风险和监管的真空成为业内人士讨论的热点话题。 本文除引言和结论外,分为四大部分。首先对P2P网络借贷平台的概念、特征、发展情况和模式等基本理论进行阐述,并且点明了P2P网络借贷平台的研究意义;然后分别从经济学和法理上寻找对P2P网络借贷平台的规制基础;最终以核心两部分探讨我国P2P网络借贷平台存在的问题和相关法律规制的建议。 具体来讲,对于我国P2P网络借贷平台的规制,首先应通过制定单行条例((P2P网络借贷平台管理办法》(以下简称《管理办法》),确立其金融机构的法律地位,并且明确证监会作为其专门监管机关;其次,应当对提供担保的借贷平台设立资金准入,对于所有平台都要明确准入主体为公司形式,对于平台的业务范围也要在《管理办法》中进行明确规定;再次,要对平台的风险控制进行具体的制度设计,通过贷前审核、贷款额度、贷款出售、风险储备金和黑名单等环节加强对平台的法律监管;最后,通过对反洗钱监管和信用制度的完善,实现对P2P网络借贷平台的全面地法律规制。


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