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中外银行产业升级比较研究

段建宇  
【摘要】: 缺乏综合金融创新空间的我国银行产业仍主要经营传统银行业务,其在金融高端市场竞争力低下导致我国金融资源大量流失,无法提供综合金融产品从而制约了我国经济整体升级进程。我国银行与发达国家银行产业之间巨大的整体差距表明二者处于不同的发展阶段,我国银行产业的发展阶段定位和升级路径是本文研究的经济学问题。 国内外学者注重引用国外先进的研究理论和研究方法分析比较国内银行与国外银行相关数据,提出了降低银行产业进入壁垒、增加中小银行数量或降低行业集中度等措施提升我国银行产业整体绩效。但仅限于对我国银行产业进行某一方面的分析,目前尚没有对我国银行产业进行层次划分以及初级、中级、高级发展阶段的定位研究,也没有提出银行产业升级的提法。本文从国内银行产业的特殊性入手,对比中国与发达国家银行产业的市场结构、市场绩效,分析我国产业升级路径,以达到指导银行产业整体发展实践的目的。 本文运用产业组织理论、制度经济学及金融创新理论系统整体分析我国和发达国家银行产业,将发达国家银行产业发展阶段划分为初级、中级和高级发展阶段;创建了我国与发达国家银行产业比较指标模型,对我国银行产业进行清晰的定位,并根据市场绩效(经营稳健性、盈利能力、经营效率指标)及在储蓄转化为投资过程中所处的位置,创新的划分我国银行产业内部层次。本文通过对我国银行产业外在、内在因素及国际同业竞争压力三个方面分析我国银行产业升级必然性。本文对发达国家银行产业升级过程进行实证分析并构建模型验证分析结论,对放开银行产业综合经营以期为金融创新提供空间以及投资银行在银行产业升级过程中的关键作用进行验证,从而找出我国银行产业升级的路径。提高银行公司治理水平是银行经营的基础,重构组织结构将使得商业银行更加适应市场营销的要求,再造银行业务流程可以有效提高商业银行运营效率,而银行全面风险管理则提高了银行可持续发展能力,因此本文从银行公司治理、组织结构、业务流程以及风险管理四个方面论述提高我国商业银行的综合运营水平。 本文得出的结论主要有:第一,将发达国家银行产业发展阶段划分为初级、中级和高级发展阶段,我国银行产业处于中级发展阶段。这是本论文的创新点之一。第二,提出我国银行产业升级路径,即放开银行产业综合经营、赋予金融创新空间从而有效推动银行产业升级;放开金融企业市场化兼并重组以组建金融控股集团,这也是本文创新点。第三,我国推进金融综合经营、推进银行产业升级是完善商业银行服务功能以培育其核心竞争力、积极应对国际银行产业竞争的必然选择。第四,在银行产业升级背景下全面提升我国商业银行运营水平。第五,重视投资银行在银行产业升级进程中的关键作用。


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