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《对外经济贸易大学》 2017年
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不对称信息下的健康保险效应研究

王冬妮  
【摘要】:健康是每个人都应该享有的基本权利之一,不分种族、宗教、政治信仰,经济或社会条件。建立和健全医疗保障体系,更好地为人民健康提供保障,成为了近年来我国政府工作的重点。社会基本医疗保险和商业健康保险是我国医疗保障体系当中不可或缺的组成部分。虽然我国社会医疗保险目前已基本实现全覆盖,但是我国基本医疗保险的特殊属性使其仍然无法避免地可能出现逆向选择和道德风险等信息不对称问题。除了城镇职工医疗保险采取强制投保之外,我国的基本医疗保险中新农合与城镇居民医疗保险均采取了自愿投保原则,即在给定的缴费要求和政府补贴政策条件下,个人或者家庭可以自主选择是否参保。在自愿参保模式下,新农合与城镇居民医疗保险的参保行为不可避免地会受到不对称信息的影响,从而可能产生逆向(或正向)选择的现象,对居民福利产生影响,而这一选择效应的识别构成了新农合绩效评估研究的基础。已有的研究主要局限于由健康风险引起的选择行为并且由于实证设计的局限性未能提供选择行为存在与否的直接证据,本文基于经典的不对称信息实证分析框架从多维不对称信息的视角对已有研究进行了拓展。运用高质量的家庭微观调查数据,在区分新农合引发的道德风险影响的基础上系统地检验了新型农村合作医疗参保行为的选择效应,并在此基础上进行基本医疗保险的绩效评估。同时,商业健康保险作为社会医疗保险的重要补充,近年来保费收入不断增长,覆盖人群不断扩大,但是市场上仍然存在着一些不利因素在阻碍商业医疗保险的进一步发展。费用控制迄今为止仍是一个世界性的难题,道德风险造成的额外医疗服务费用需要如何控制,健康保险不但要根据被保险人的医疗单据进行理赔,而且要与医院形成“风险共担、利益共享”的联系纽带,介入医疗服务全过程,但是我国目前医疗资源分布严重不均,保险公司很难与医疗机构建立起可以影响医疗行为和医药费用的合作机制。另外,目前医疗机构、社保部门和商业保险之间,没有建立信息发布和数据共享机刈ZgbE'EZgb,加大了商业保险的经营风险,同时也不利于形成社会合力,控制医疗费用的不合理上涨。因此,如何克服商业健康保险中信息不对称问题,也是一个关系到我国商业健康保险可持续发展的一个重要议题。本文采用试点调查的微观数据,对我国商业健康保险的不对称信息进行检验,并在此基础上分析其福利后果,提出可供商业健康保险公司参考的可行建议。
【学位授予单位】:对外经济贸易大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F842.684;R197.1

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