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《中央民族大学》 2005年
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国有商业银行改革研究

刘清  
【摘要】:中国金融业处于国民经济的核心地位。国有商业银行改革发展至 今仍然是金融业的主体,为经济体制改革和国民经济的发展发挥了巨 大的作用。但是随着市场经济改革的深入,国有商业银行的经营状况 已严重的危机到国家金融安全和经济稳定大局。国有商业银行的经营 状况和大量的不良资产阻碍着银行业的改革进程,并制约着国民经济 的发展。国有商业银行的改革已成为金融改革的重中之重,股份制改 革是市场经济发展的必然。 本文以现代企业理论和委托代理理论为出发点,阐述了现代公司 治理理论的一般性,介绍了发达市场经济国家银行公司治理的先进经 验以及发展趋势,分析了我国国有商业银行企业制度的现状、近几年 改革取得的成就及其经营机制运行中的诸多现实问题,结合国有商业 银行改革发展实际,重点论述了国有商业银行在两个层面的改革,即 制度层面的公司治理建设和经营层面的经营机制建设,经营机制的改 革重点则是建立全面的风险管理体系。 国有商业银行基本上不具备现代金融企业制度的基本特征。改革 的核心是建立良好的公司治理,即通过股份制的改造和上市,改变原 有的行政管理模式的诸多弊端,改善股权结构,引进战略投资者,建 立以董事会为核心的“三会”的权利与责任相制衡机制,为强化对董 事和高级管理层的监督,引进和借鉴发达国家的独立董事制度,从而 形成国有商业银行公司治理结构的特点。为了避免管理阶层的败德行 摘要一2一 为和市场的逆向选择,还必须建立和完善公司治理机制,如内部控制 机制、激励约束机制和信息披露机制,而这些相关的机制在国有商业 银行旧有的管理模式中也基本上是不具备的。 转化经营机制是国有商业银行面临的又一个改革的重点和难点。 这方面的改革基本上体现了国有商业银行自20世纪90年代末以来的 全部创新活动。资本金严重匿乏和巨额不良资产是我国银行业风险高 度聚积的集中表现,无论从国家的注资、不良资产处置、还是银行发 行次级债券以及资产证券化等的尝试,特别是次级债和资产证券化以 及未来银行上市的证券发行等,拓展了国有商业银行资本金补充渠 道,通过市场化行为建立了资本金补充机制;不良资产的体内和体外 的处置机制创新极大地化解了银行风险,对己形成的不良资产处置积 累了经验,也完善了风险管理和风险防范机制。 创新是一个国家、一个民族发展的不竭的动力和源泉。本文从金 融创新的视角,阐述了国际银行业的发展趋势。国际银行业的竞争主 要体现银行业务创新,而银行业务的创新需要构建对资源整合的平 台,即组织模式的再造。本文提出了建立国有商业银行的扁平化的组 织模式,即建立以市场为导向,以客户为中心,整合资源,降低成本、 提高劳动生产率、提升国家银行业整体核心竞争力,以适应国际金融 网络化、全球化等新形势下的竞争需求。扁平化组织模式反映了新一 代银行业正逐步由生产导向向消费者导向和服务导向的转变,以及围 绕顾客价值的体现不断创新银行业务的经营理念的趋势。在扁平化组 织模式的平台上,本文进一步论述了国有商业银行业务重心应由单一 摘要一3一 -一一一一一.-一 的资产负债的经营管理模式向全面的资产、负债和中间业务的经营管 理模式的转变。指出国有商业银行在中间业务和个人理财业务创新方 面存在的问题及需要改进的方面。 作为一个高风险的行业,如果不能紧跟时代的脚步,在融入世界 金融一体化的大潮中就会败北。一个银行发展的潜力,关键是看其抵 御各种风险的能力。全面的风险管理理念和风险管理技术,是国际巴 塞尔银行监管委员会《新资本协议》所倡导的最新风险管理的核心思 想。本文介绍《巴塞尔新资本协议》的核心内容,着重论述了国有商 业银行面临新资本协议的挑战以及实施过程中的几点看法。虽然国有 商业银行现实状况与《巴塞尔新资本协议》的要求相差甚远,但在过 度期中,国有商业银行还是有能力达到新资本协议的三大支柱:即最. 低资本要求、监管当局的监管及市场约束要求,特别是在开发内部评 级法上。建立和完善信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理 体系是我国金融业与国际接轨的集中体现。 通过对国有商业银行股份制改革研究,以期为建立良好的公司治 理和高效的经营机制,全面提升国有商业竞争力和抵御风险的能力, 创造一个市场化的金融竞争环境方面提供理论依据,并对改革具有重 要的实际应用价值。在面对银行业的全面开放之时,既能应对外资银 行的冲击,也能跨出国门参与全球性金融竞争,从而增强国家金融整 体竞争力,保障金融安全,为我国跨国公司和外向型竞争企业提供高 质量、高效率的全面化金融服务,推动国民经济向前发展。 关键词:国有商业银行,公司治理,风险管理 忽厂
【学位授予单位】:中央民族大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2005
【分类号】:F832.33

【引证文献】
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 姜宝军;中国上市商业银行公司治理机制研究[D];西北农林科技大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
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【参考文献】
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【共引文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王岩;职业体育联盟的经济分析[D];上海体育学院;2010年
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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9 倪蔚蔚;基于价值链的企业价值评估[D];山东科技大学;2010年
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【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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中国博士学位论文全文数据库 前6条
1 赵萍;商业银行零售业务研究[D];中国社会科学院研究生院;2002年
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3 赵海;商业银行公司治理机制研究[D];复旦大学;2005年
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5 周群;经济资本约束与商业银行精细化管理研究[D];天津大学;2004年
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 袁英;我国国有商业银行中间业务研究[D];西南财经大学;2000年
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9 何朝君;商业银行中间业务研究[D];四川大学;2003年
10 赵琳;我国商业银行中间业务研究[D];对外经济贸易大学;2003年
【二级引证文献】
中国博士学位论文全文数据库 前3条
1 王思洋;商业银行公司治理的法律制度研究[D];吉林大学;2011年
2 潘岳奇;企业资本结构、产权性质与产品市场竞争行为[D];浙江大学;2012年
3 李星光;中国石化产业全要素生产率研究[D];大连理工大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
1 杨秀芝;货币政策对我国上市银行经营绩效影响的实证研究[D];南京航空航天大学;2011年
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【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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中国重要会议论文全文数据库 前10条
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3 张惠琴;;内部审计全面质量控制在公司治理和风险管理中的作用[A];全国内部审计质量控制理论研讨暨经验交流论文汇编[C];2004年
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6 黄申;;论内部控制、公司治理、风险管理的实施[A];首届内部控制专题学术研讨会论文集[C];2009年
7 金萍;;内部审计在风险管理中的责任和作用[A];中国内部审计协会现代企业风险管理论文汇编(上册)[C];2005年
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10 邱惠;;护理风险管理在我科的做法与体会[A];中华护理学会第11届全国骨科护理学术交流暨专题讲座会议论文汇编[C];2009年
中国重要报纸全文数据库 前10条
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2 本报记者 范钦鹏;求解风险管理 难在“公司治理”[N];中国城乡金融报;2007年
3 单羽青;穆迪将工行财务实力评级展望转为正面[N];中国经济时报;2007年
4 孟歌;国有银行改革关键在 公司治理和风险管理[N];中国经济时报;2004年
5 ACCA(特许公认会计师公会)会长 戴理德;如何走出信贷危机[N];第一财经日报;2008年
6 覃文波;当代中医药发展与管理改革研究(二)[N];民族医药报;2004年
7 记者 单羽青;甫瀚:公司治理须从管理层开始[N];中国经济时报;2006年
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9 记者 夏斐 通讯员 冯林;武汉大学改革研究生政治理论课[N];光明日报;2003年
10 傅春荣;刘明康指点风险管理[N];中华工商时报;2005年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 刘清;国有商业银行改革研究[D];中央民族大学;2005年
2 王桂莲;基于现代系统思考的企业内部控制创新研究[D];吉林大学;2008年
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4 刘新辉;论中国上市公司治理模式的选择与建立[D];对外经济贸易大学;2006年
5 徐柔建;所有权与公司治理机制研究[D];复旦大学;2003年
6 付永进;二元股份结构上市公司治理研究[D];天津大学;2003年
7 车汉澍;东亚公司治理模式研究[D];吉林大学;2005年
8 卢溢洪;独立董事职能整合分析与实证研究[D];重庆大学;2009年
9 袁昌菊;国有商业银行市场化改革研究[D];四川大学;2005年
10 阎建军;长期利润模型及其在养老基金参与公司治理中的应用[D];西南财经大学;2004年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 白少萍;以公司治理为目标整合内部审计与风险管理[D];对外经济贸易大学;2007年
2 戈金义;我国企业内部控制的研究[D];山东大学;2008年
3 廖桂花;现代内部审计职能定位研究[D];湖南大学;2007年
4 王素君;我国商业银行增值型内部审计制度研究[D];西南财经大学;2006年
5 谢慧娟;我国增值型内部审计的应用研究[D];湖南大学;2007年
6 陈林;集团公司内部控制问题研究[D];贵州大学;2008年
7 刘方琼;内部审计功能拓展研究[D];天津财经大学;2009年
8 陈强;商业银行金融衍生工具业务监管研究[D];西南财经大学;2005年
9 刘薇;W建筑公司内部控制案例研究[D];大连理工大学;2007年
10 王志伟;基于风险管理的企业内部控制重构研究[D];天津财经大学;2006年
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