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《中国政法大学》 2001年
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中国近代银行业监理法律问题研究

马志刚  
【摘要】: 文章共分七个部分。第一部分乃文章绪论,介绍了选题原意、立论依据及论述路径。在相当 程度上,1997年东南亚金融危机促使了作者及作者导师的创作灵感。在任何社会的任何时候, 即使是在一个国家的战争时期(如南京国民政府时期的抗日战争时期)或凯恩斯主义时期,抑或 亚当·斯密主义时期乃至货币主义及供给学派时期,甚至在当今金融自由化和全球化的浪潮中, 银行业均是政府和法律监理最为严厉的领域,因此对这一问题的研究均是有现实意义的。 第二章介绍了银行之系统、立法及近代化问题。文章认为,近代中国银行业之出现,与西方 银行业经历了截然不同的路径。西方银行业缘起于其发达的商业环境,因此体现出典型的原生型 特征,即使如法德日等继生型国家,也渐次形成其独具特色的银行体系和银行制度。近代中国银 行业缘起于鸦片战争后外商银行之进驻和西学东渐之习染,大凡银行之译介、银行之新设、银行 之立法,均仿外国而为,起初是英国,其后是日本,再后则遍采欧美各国之成例,而与中国之实 情相借镜,渐次形成本土化之银行体系、银行制度和银行立法,因此在当时各国银行立法成例中, 颇显先进;而近代中国票号钱庄等本土信用机构则随新式银行之遍设,其自己又不言改制,终陷 于金融竞争之生存绝境,并渐次衰败。 第三章论及了银行业监理之体制问题。文章认为,中国近代中央银行始终未能揽具金融监理 之职能,银行业之监理实际为财政部之职权。南京国民政府时期虽建立一线多元监理体制,而当 时应战争需要建立的四联总处亦着实发挥了超级金融监理者的智能化专家治理效能,战后财政部 亦曾部分授权中央银行行使金融监理者的职能,但随着四联总处之裁撤,中央银行法定职能的优 秀培养者出现阙如,而此时的中央银行在金融监理方面尚还显得稚嫩,因此一直未能实际承担金 融监理这一职能。在财政部监理体制下,银行业之监理终难摆脱政府监理之巢臼,既不利于建立 强有力且具独立性权威性之中央银行,又不利于离散政府与金融利益之纠缠,其所致的最危险结 果将是中央银行发行业务变为财政发行。 第四章论及了银行业市场准入之监理问题。文章认为,于市场准入之监理问题,自清末以来, 中国仿采世界立法成例,弃自由设立主义而改行核准主义和特许主义,为近代银行业监理之端倪。 其时的银行立法,不仅对中央银行,而且对商业银行,专业银行,乃至其各分支行处均实行市场 准入之监理,尤而进之,自北洋开始,首开外商银行市场准入监理之先河,北洋时期采行准则主 义,至南京国民政府时期则改采特许主义,显示了当时立法的相当准时性和先见性。于银行业市 场准入之法定条件方面,当时的立法均重银行业资本充足性和合格经理人员之规制,而在银行业 资本充足性之监理方面,采行资本法定及法定资本最低限额制度,为当时银行立法之通例。 第五章论及了银行业业务审慎监理和银行业危机整治制度问题。文章认为,中国近代迄清以 来,银行业业务之审慎监理于当时的银行立法中颇具完善,包括银证混业及银行专业化之监理、 银行业资本充足率之监理、银行业资本流动性之监理、银行贷款集中之监理,均属立法所完善规 制之内容。而于银行业危机整治方面,清末北洋危机频仍,而当时的中央银行其最后贷款人职能 尚未形成,因此,银行业危机整治主要依靠同业救助;至南京国民政府时期,废两改元和法币改 革使得政府最终放弃了银本位,金汇兑本位制的实行为中央银行完善法定职能创造了有利的信用 环境,战时四行专业化改制、发行统一以及各商业银行存款头寸和各发行银行发行头寸之集中, 为中央银行揽具全国票据集中交换职能、再贷款再贴现职能以及最后贷款人职能创造了必备条 件,中央银行遂成为战时接济、整治银行业危机之效能健全机关;况于战时,银行业同业救助制 度沿袭旧时习例,成为当时辅助中央银行整治银行业危机之双重保险之一。双重保险制度为中国 近代银行业危机整治制度之卓著特色,为战时银行业渡过因战争导致的遍在危机贡献了实效支 持。 摘 述 第六章论及了发行监理及国家货币信用总危机问题。文章认为,清末整治国法欲实行金本位, 终因国库存金有限而改行银本位,同时政府授权铜币发行具有合法性,终致习例相沿的银钱并行 未能断绝、银本住具有先天缺陷,且于银本位方面,银币银两并行制度导致两元并行,计算标准 既不统一、计算方法亦相当繁复;北洋时期,政府国币改革试图再行银本位,但两元并行之局限 依然没有克服。至南京国民政府时期,废两改元终于使得银本位彻底化,但不久发生的美国白银 事件导致银本位难以维系,遂实行法币改革,改行金汇兑本位制。金汇兑本住制之采行,当属国 际货币金融体制之通例,亦为克服白银危机、兴旺经济繁荣作出巨大贡献。于中央银行发行业务 方面,战时在四联总处督导下,随着发行之统一和四行业务之专业化,各发行银行积存之发行准 备头寸亦集中由中夹银行保管,在法定现金准备和
【学位授予单位】:中国政法大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2001
【分类号】:D929

【引证文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前4条
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5 尹小叶;试论清末银行立法的内容、特点和历史地位[D];河南大学;2012年
【参考文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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6 孙立元;信用卡消费者的权益保护问题研究[D];华东政法大学;2010年
7 宋来仕;我国专利保险制度构建研究[D];华东政法大学;2010年
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9 洪颖雅;住房抵押贷款保险若干法律问题研究[D];华东政法大学;2010年
10 朱燕佳;试论容隐制度之现代构建[D];华东政法大学;2010年
【同被引文献】
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1 陈礼茂;;救济与控制:中国通商、四明和中国实业三行的改组[J];安徽史学;2006年02期
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4 朱晓辉;试析中国近代银行监管制度及思想(1859~1927)[D];中国政法大学;2002年
5 夏友仁;国民政府中央银行制度研究[D];郑州大学;2003年
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【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前6条
1 刘梅英;;上海钱庄内部控制制度及其控制机制研究[J];商业研究;2011年05期
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6 高超群;;2008年中国近代经济史研究述评[J];中国经济史研究;2009年02期
中国博士学位论文全文数据库 前4条
1 徐少辉;上海金融中心法制变迁及决策研究[D];华东政法大学;2010年
2 尹振涛;历史演进、制度变迁与效率考量[D];中国社会科学院研究生院;2009年
3 虞瑾;论我国银行法体系的演进[D];华东政法大学;2009年
4 伍操;战时国民政府金融法律制度研究(1937-1945)[D];西南政法大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前3条
1 石雨卉;民国时期银行金融风险防范的法律制度研究[D];山西大学;2011年
2 张骏;清末银行监管立法研究[D];安徽大学;2007年
3 尹小叶;试论清末银行立法的内容、特点和历史地位[D];河南大学;2012年
【相似文献】
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4 康振统;建设监理制国际惯例简介[J];广西大学学报(哲学社会科学版);1989年01期
5 郭冰,罗建平;试议建设监理单位与业主、设计单位、承包商之间的关系[J];建设监理;1997年03期
6 马阳虎;“监理工程”与“监理领导”[J];记者观察;1999年06期
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中国重要会议论文全文数据库 前10条
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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2 虞(王争);试论欧元区银行业的全能化战略及其启迪[D];上海外国语大学;2004年
3 杜晓琳;基于网络外部性的银行业技术创新扩散研究[D];大连理工大学;2006年
4 林曦;股份制改革背景下的X银行核心竞争力提升之路[D];厦门大学;2006年
5 夏大方;银行CRM中数据挖掘及其CRC方法的应用研究[D];东南大学;2005年
6 黄光;银行业高端个人客户满意度管理研究[D];湖南大学;2007年
7 吴建涛;我国当前银行业和证券业的混业经营研究[D];河南大学;2007年
8 李国文;基于中国银行产业组织优化的社区银行发展研究[D];浙江工商大学;2007年
9 杨智;工作嵌入与离职倾向的关系在银行业的实证研究[D];南京理工大学;2007年
10 都郁;银行业全面开放后我国商业银行信用风险管理研究[D];河北工业大学;2007年
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