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《中国政法大学》 2001年 硕士论文
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个人住房抵押贷款证券化法律问题初探

谢永江  
【摘要】: 本论文共分七部分。 第一部分为“引言”,指出资产证券化作为金融创新的标志之一,在国 际上得到迅速推广和应用,业已席卷全球。随着我国住房产业的迅速发展, 在个人住房抵押贷款领域具有了证券化的迫切性和必要性,因此有对抵押贷 款证券化问题进行研究之必要,以期指导实践。 第二部分对抵押贷款证券化的涵义进行解析,指出其与传统的公司股 票、债券、证券投资基金、抵押(质押)贷款等融资方式的不同。 第三部分从证券化金融资产的选择、特定目的组织(SPV)的设立和运 作、对证券的信用增强、证券的发行四个方面对抵押贷款证券化的交易结构 作了详细论述,以期获得对抵押贷款证券化运行过程的全面了解。 第四部分对两种典型的抵押贷款证券,即过手结构证券和转付结构证 券,作了详细介绍。 第五部分运用经济分析的方法,从贷款人、借款人和投资者三个角度对 抵押贷款证券化所产生的效益及其成本进行了分析,指出抵押贷款证券化是 一种对三方均有益的金融创新。 第六部分从我国住房产业的发展趋势和相关法律环境的现实出发,对个 人住房抵押贷款证券化在我国推行的前景进行了研究和论证。首先,从我国 个人住房抵押贷款的规模、资本市场发展状况、金融经营组织体系和监督管 理体制以及相关法律法规的完善程度等方面论证了个人住房抵押贷款证券 化在我国推行的可行性。其次,从政府管理观念的转变、发起抵押贷款证券 化的法律依据、SPV的设立与运作、抵押贷款证券的种类、性质、发行和交 易、借款合同的标准化与债权转让的通知、中介机构服务的规范化、机构投 资者的培育、税费减免等八个方面对我国实行个人住房抵押贷款证券化所存 在的法律问题进行了论述,并提出了相关的建议。 第七部分为“结论”,通过总结全文,对个人住房抵押贷款证券化在我 国的引进和推行做出了肯定的回答。


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