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《中国政法大学》 2002年
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金融控股公司法律问题研究

魏方  
【摘要】: 金融企业通常具有较高的资产负债率,一旦其资产经营出现巨大损失,就可能产生很大的金融风险。而一旦任何一家金融机构倒闭,由于同时必然导致与之相联的“支付链条”的中断,将会不同程度地对其他相关金融机构及企业产生巨大冲击,甚至引发系统性、区域性的金融危机,对宏观经济的稳定产生严重损害。因此,金融业自身的高风险性使得各国和地区一直在找寻研究对策,对金融业的监督和管理也成为国家管理经济的一项重要的工作。从1929年—1933年大危机后的“严格管制”到20世纪70年代以来的“金融自由化”改革,多数国家和地区金融监管领域经历了一个大规模放松管制的过程。特别在20世纪末期,以现代信息技术为基础的世界经济全球化、金融全球化日益对经济、金融活动的各个层面产生了深刻的影响。因此,20世纪90年代以来,金融控股公司模式吸引了人们的关注。由于金融控股公司模式下,在实现集团的多元化经营的同时,内部的分业经营减少了金融风险发生的可能,成为目前金融机构扩张和增强竞争力的首选。但是,金融控股公司模式下资本金重复计算、风险传递、内部交易等消极影响使得金融控股公司隐藏着巨大隐患。因此,本文采用比较、实证和经济分析的方法,对金融控股公司的资本充足、内部交易以及内部控制等法律问题进行了探讨。论文共分六章,主要内容如下: 第一章介绍了英国、日本和美国的金融改革,并研究和分析了我国金融业以及金融监管体制面临的挑战和选择。20世纪80年代以来,英国、日本、美国纷纷进行了金融改革,如1986年10月27日英国《金融服务法》法案出台,允许银行成为没有业务界限、无所不包的金融集团;1997年,日本政府公布了“金融体制改革规划方案”,主要内容也是放松管制,通过银行、证券和保险业的相互开放和业务融通来谋求广泛的竞争,允许建立金融控股公司;1999年11月12日美国颁布了《金融服务现代化法案》,确立了银行业、证券业与保险业之间参股和业务渗透的合法性,提出了全新“金融控股公司”模式。 我国目前实行金融业分业经营、分业管理的模式,但这种制度并非要求绝对的分离,而是有限的分离,即法律允许金融机构依据具体情况在某些领域以某种方式进行适当的交叉。笔者认为,一方面应当暂时坚持分业经营体制,维护我国金融秩序的稳定;另一方面,应当积极借助金融控股公司形式,实现金融业的扩张经营,增强我国金融机构的竞争力。 第二章探讨了金融控股公司的基本理论问题。金融控股公司是指在同一控制 -_中英文摘要 乙 下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供 服务的金融集团。从监管的角度看,金融控股公司带来的问题主要有三个:风险传 递、透明度和自主权。笔者认为,我国目前应当加强对金融控股公司以及其他混业 经营行为的监管。具体来说,应当设立统一的中央监管机构、严格规定金融控股公 司的市场准入条件以及按银行。证券、保险业对金融控股公司进行职能监管,并建 立各职能金融监管当局之间有效的政策协调和信息共享机制,防止出现监管上的真 空,酿成金融风险。 第三章介绍了巴塞尔委员会《统一资本计量与资本标准的国际协议》的要求, 以及巴塞尔委员会关于资本充足比率的新发展——《新的资本充足比率框架》的要 求,并通过对比美国有关资本充足的法律要求,指出我国金融机构资本充足方面的 不足,对完善我国金融机沟资本充足制度提出了建议。 第四章对金融控股公司资本充足法律问题进行了研究。论文介绍了巴塞尔委员 会、证监会国际组织和国际保险监管协会联合公布的《对金融控股集团的监管原则》 中的《资本充足原则文件》关于资本充足程度衡量方法和对金融控股集团资本度量 的原则。笔者认为,由于我国尚未对金融控股公司的资本充足进行规定,但是,实 践中又出现了金融控股公司的组织架构。因此,目前对金融控股公司的规制,可以 要求控股公司符合相关金融机构资本充足的规定,加强金融集团的合井会计监管, 并建立和完善金融控股公司的资本监察制度。 第五章对金融控股公司内部交易法律问题进行了探讨和研究。内部交易是指公 司集团内部根据集团利益最大化的要求,在集团内部成员,即核心层和紧密层之间 发生的资产和负债。金融控股公司在运营中,为了发挥规模效益和团队优势,必然 出现大量的内部交易。因此,各国以及巴塞尔委员会均致力于对金融控股公司的风 险集中和内部交易进行监管。加强对金融控股公司内部交易监管的同时,建立、健 全金融机构的信息披露制度也是十分必要的。我国目前的信息披露方面存在一些问 题。笔者认为,现阶段我国应以上市和拟上市金融机构为先导,逐步建立我国金融 机构信息披露制度,并加强信用评级、会计师事务所和审计师事务所等中介机构的 建设。对金融集团内部交易的信息披露严格限制,明确内部交易的定价政策以及金 融集团中的内部交易,特别要求公司披露集团内企业间的担保以及其他财务承诺的 详细情况。 第六章分析了金融监管的局限性以及国际
【学位授予单位】:中国政法大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2002
【分类号】:D912.28

【引证文献】
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【参考文献】
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【同被引文献】
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前5条
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10 盖艳梅;金融控股公司模式论[D];中共中央党校;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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5 夏滨辉;金融控股公司风险防控法律机制研究[D];中国政法大学;2011年
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10 王迪;论金融控股公司[D];西南财经大学;2003年
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