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浮动抵押制度研究

王伟  
【摘要】: 浮动抵押制度是英国衡平法的一项担保制度,创设于19世纪。该制度被大多数英美法国家引入,也被一些大陆法国家如荷兰、挪威、俄罗斯、日本等国接受。浮动抵押突破了大陆法系传统固定抵押制度对抵押物范围的局限,将其从“现存财产”扩大到“将来财产”,其另一个显著特征是作为抵押物的财产是不特定的,抵押人在一定范围内可以自由处分抵押财产,从而实现了浮动抵押制度的效率追求。因此,浮动抵押制度在企业融资中具有巨大的价值,在国际商业信贷中备受青睐。在我国市场经济发展的过程中,现代担保物权的功能正在从保全型担保向金融媒介型担保转化,加上我国信贷业务的多元化,项目融资方式的广泛采纳,都对浮动抵押产生了实际需要。我国于2007年3月颁布的《物权法》引入了浮动抵押制度,但由于其内容简约,难以适应实践需要。为此,本文拟通过对浮动抵押法律制度的理论基础和立法实践进行系统的阐述,以期对浮动抵押的功能利弊有一个清晰的认识,最终提出完善我国浮动抵押法律规制的设想和建议。本文除引言和结语外,共分四章。 第一章首先论述了浮动抵押的概念及其法律特征,浮动抵押作为一种特殊类型的担保物权,具有以下四方面的特征:(1)抵押物的浮动性或流动性;(2)抵押物的集合性;(3)性质的可转化性;(4)抵押人处分抵押标的的自由性。其次,将浮动抵押与财团抵押、抵押物之物上代位权、最高额抵押进行了比较,以免发生概念上的混淆。 第二章讨论了浮动抵押的一般运行机制。浮动抵押作为一项特殊的抵押权制度,其在抵押人、抵押权人和不特定的第三人之间设定了不同于一般担保的特殊权利义务关系。抵押标的的浮动性极大程度地提高了债权人担保利益的风险性,债务人的经营能力和诚信状况会影响债权人抵押权的实现。因此,传统的浮动抵押制度在浮动抵押的设立、登记,浮动抵押人的自由处分权及其限制,浮动抵押的实施以及浮动抵押权的受偿顺序等方面都进行了精细的设计。 第三章是对各国浮动抵押的立法例进行比较分析,着重介绍了英格兰、苏格兰、美国关于规制浮动抵押的立法经验以及大陆法系国家对浮动抵押制度的移植和借鉴。通过考察各国关于浮动抵押的立法实践,我们可以得到以下两点结论:(1)苏格兰模式发展于现代,却承袭英格兰模式的特质,又具成文法之外衣,最具先进性。苏格兰法无疑是我国将来浮动抵押继受方向的极好范例;(2)日本较好地建立了固定式与浮动式两种抵押制度,由此可见,我国《物权法》在固定抵押之外,另行确立浮动抵押制度是有前例可循的。 第四章分析了我国《物权法》关于浮动抵押制度的现存缺陷:(1)浮动抵押的设立主体过于宽泛;(2)浮动抵押设立的标的范围过于狭窄;(3)缺乏对抵押人自由处分权的限制性规定;(4)缺乏关于浮动抵押权实行的特殊规定;(5)缺乏浮动抵押权受偿顺序的规定。我国浮动抵押制度应从以下方面进行完善:(1)健全信用机制,保障各类主体对浮动抵押的有效适用;(2)对浮动抵押人的自由处分权进行合理限制;(3)赋予浮动抵押权人维护自我利益的权利;(4)完善浮动抵押的登记公示制度;(5)增设浮动抵押实行的特别规定。 结语部分提出了本文的结论:虽然我国《物权法》以开放的姿态吸纳了浮动抵押制度,但是,只有经过精心设计的浮动抵押制度才能为我国经济发展注入新的活力。因此,法律界人士必须考虑如何从法律技术层面对浮动抵押进行有效规制,使其在实践中顺利运行。


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