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《中国政法大学》 2009年
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构建中国存款保险制度的法律经济分析

李尚谦  
【摘要】: 现代信用经济时代的金融稳定已经成为一个全球性的重大课题,传统的商业银行业务在整个金融体系中无疑占据着举足轻重的地位。而在现今商业银行的监管中,存款保险制度早已与中央银行以及其他专门的银行业监管机构一起,共同肩负起维护银行业稳定的重任。根据2008年的政府工作报告,我国的存款保险计划也正在紧锣密鼓的筹划当中,因此存款保险这一课题有着很大的研究价值。 但是依据中国的国情,是否需要建立存款保险制度?如果需要,中国需要怎样的存款保险制度?本文力求对这两个问题给出一个初步的回答。 本文主体部分共分为五章:首先在第一章概述中,对存款保险制度的相关概念进行了的解释,并区分了显性的(explicit)和隐性的(implicit)存款保险制度,随后对存款保险的研究现状做了一个理论综述。在其实践方面,主要对美国的存款保险的制度模式进行了借鉴。 第二章研究中国建立显性存款保险制度的必要性。通过对当前中国金融和法制环境的考察,和在运用成本收益分析方法,将其与实际存在的隐性存款保险制度进行比较之后,发现中国需要一个显性的存款保险制度。但是设立时机应该避开可能出现的经济下滑周期,等待至金融平稳运行一段时间之后。 第三章研究中国存款保险制度的保险范围问题。主要通过对国际上实证研究结论的综合比较,认为强制性的限额存款保险模式是中国的明智选择。在具体的额度设定方面,动态的调整模型更符合实践的需要。 第四章讨论中国存款保险制度的保险费率问题。通过对中国实际情况的具体分析,认为风险基准费率制度能够在中国产生“激励兼容”的效果,从而可以有效地控制“道德风险”和“逆向选择”问题。至于具体的费率确定,短期内采取评级分类的方法更优,就长期而言,可以考虑设计更为细致的计量模型。 第五章探讨何种模式的存款保险机构设置更有利于金融发展与银行稳定。通过对日、美两国的实践比较,得出给予存款保险机构相当的监管权力是存款保险制度有效运行基础的结论。同时,从维护中央银行货币政策独立性的角度出发,还应当保持存款保险机构的独立性。 最后一部分是全文的结论,对文章的主要观点进行了总结:首先,中国需要显性的存款保险制度;其次,中国需要在合理的时间建立一个限额的、风险基准费率的存款保险制度,而且应该赋予其独立的监管权。
【学位授予单位】:中国政法大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2009
【分类号】:D922.284;F832.1

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