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《天津财经大学》 2016年
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我国城市商业银行放松规制效果研究

张健  
【摘要】:放松规制是我国银行业深化改革中一个阶段性的必然选择。脱胎于早期信用合作社的城市商业银行,由于存在地方政府过度干预、单一地域经营、非市场化运作、基础薄弱、产品同质等弊端而束缚其发展。规制管理机构对其采取了放松利率规制和境外引资准入等一系列改革举措,目的是通过引入竞争和激励机制,提高自主创新能力,优化利率定价水平,提高经营绩效。如何对放松规制效果进行科学的分析与评价则成为一个亟待解决的重要课题。而相关文献成果多集中于大型国有银行和股份制银行的研究。诚然,城市商业银行作为银行业的"第三梯队"一直是重要的参与者并视为骨干力量,特别在支持地方经济发展方面发挥了不可忽视的作用,从而倍受社会各界的高度关注。以此为对象进行专门研究,势必会形成一些新问题、新观点和新结论。基于此,本文重点探讨放松利率规制效果、境外引资准入效果并作出综合评价。首先,在利率完全市场化和双轨制两种情形下探索性地构建最优存贷利差的利率均衡模型求得均衡解。其次,在充分论述地方政府干预经营和境外机构参股的基础之上,结合博弈分析探讨境外引资准入对效率影响的作用路径。然后,采用计量回归分析来检验其中的若干理论假说和真实性显著水平。最后,从市场化程度、经营绩效、创新能力、决策效率和服务质量5个维度构建一个放松规制效果的指标体系,运用层次分析法作综合评价,继而提出推进放松规制改革的政策建议。本文的主要研究结论如下:第一,在利率完全市场化情形下,竞争加剧导致存贷利差会逐步收窄,当处于完全竞争时,中央银行实施宏观调控效果最为有效。在贷款利率市场化、存款利率上限规制的双轨制条件下,贷款利率会随着中央银行扩张性的货币政策而降低,存贷利差随之进一步变窄。实证结果发现,放松利率规制变量与净利差率存在一定的显著性关系,反映了微弱的放松利率规制效果,同时跨区域经营时间与存贷净利差率的关系显著,说明在异地参与竞争发挥了作用,而净利差率的顺周期性效应则较为微弱。第二,研究结果较好地表明了境外引资合作时间与效率的显著性关系,从实证角度反映了境外引资准入效果。同时,引资效果开始显现,而引智效果尚未见效。第三,放松规制效果综合评价结果良好,尤其是服务质量得到了大幅提升,经营绩效和创新能力提升良好,而市场化程度和决策效率仍处于中等水平,进而反映了城市商业银行放松规制效果区别于大型国有银行和全国性股份制银行的特征。综上,整篇论文从放松利率规制、境外引资准入等方面,实证分析了我国城市商业银行放松规制的效果,有助于规制管理机构制定有针对性的改革规划,可以帮助城市商业银行认清放松利率规制对其的影响,引导他们与境外金融机构开展更广泛的合作,更有效发挥引智效果,进一步通过制度创新让引制尽快产生成效,从而引导城市商业银行抓住机遇,在"新常态"下获得持续性的发展,具有较大的社会效益和使用价值。
【关键词】:城市商业银行 放松规制效果 放松利率规制 境外引资准入
【学位授予单位】:天津财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F832.33
【目录】:
  • 内容摘要5-7
  • ABSTRACT7-11
  • 第1章 导论11-25
  • 1.1 选题背景11-17
  • 1.1.1 我国银行业市场发展现状11-15
  • 1.1.2 我国城市商业银行发展历程15-17
  • 1.2 研究主题与选题价值17-19
  • 1.2.1 研究主题17-18
  • 1.2.2 选题价值18-19
  • 1.3 结构安排与研究方法19-22
  • 1.3.1 结构安排19-21
  • 1.3.2 研究方法21-22
  • 1.4 研究创新之处22-25
  • 第2章 理论基础与文献综述25-43
  • 2.1 理论基础25-36
  • 2.1.1 放松规制理论25-31
  • 2.1.2 银行效率测度31-34
  • 2.1.3 综合评价分析34-36
  • 2.2 文献综述36-42
  • 2.2.1 放松利率规制效果综述37-39
  • 2.2.2 境外引资准入效果综述39-42
  • 2.3 本章小结42-43
  • 第3章 我国城市商业银行放松规制的作用机理分析43-65
  • 3.1 研究背景43-44
  • 3.2 放松利率规制与存贷净利差44-53
  • 3.2.1 放松利率规制的经济特征45-48
  • 3.2.2 利率完全市场化与存贷净利差48-50
  • 3.2.3 利率双轨制与存贷净利差50-53
  • 3.3 境外引资与银行效率53-62
  • 3.3.1 地方政府过度干预的动机分析53-55
  • 3.3.2 境外金融机构参股的动机分析55-58
  • 3.3.3 境外引资参股决策的博弈分析58-59
  • 3.3.4 境外引资影响效率的路径分析59-62
  • 3.4 本章小结62-65
  • 第4章 我国城市商业银行放松利率规制效果的实证分析65-79
  • 4.1 研究背景65-68
  • 4.2 研究设计68-72
  • 4.2.1 样本与数据68-69
  • 4.2.2 模型设定69
  • 4.2.3 变量说明69-72
  • 4.3 实证结果与分析72-77
  • 4.3.1 描述性统计指标分析72-73
  • 4.3.2 计量估计结果73-77
  • 4.4 本章小结77-79
  • 第5章 我国城市商业银行境外引资准入效果的实证分析79-97
  • 5.1 研究背景79-81
  • 5.2 研究设计81-90
  • 5.2.1 样本数据的选取82-83
  • 5.2.2 变量选取与说明83-86
  • 5.2.3 效率测度模型86-87
  • 5.2.4 模型设定形式87-90
  • 5.3 实证结果与分析90-95
  • 5.3.1 效率测度结果90-92
  • 5.3.2 描述性统计指标分析92-93
  • 5.3.3 计量估计结果93-95
  • 5.4 本章小结95-97
  • 第6章 我国城市商业银行放松规制效果的综合评价97-111
  • 6.1 研究背景97-98
  • 6.2 综合评价指标体系的构建98-103
  • 6.2.1 指标体系构建原则98-100
  • 6.2.2 评价指标体系内容100-103
  • 6.3 评价模型与结果分析103-108
  • 6.3.1 综合评价指标模型104-105
  • 6.3.2 构建比较矩阵及检验105-106
  • 6.3.3 模糊综合评价106-107
  • 6.3.4 实证检验结果107-108
  • 6.4 本章小结108-111
  • 第7章 研究结论、政策建议与前景展望111-125
  • 7.1 研究结论111-112
  • 7.2 政策建议112-122
  • 7.2.1 优化放松利率规制效果的建议112-116
  • 7.2.2 优化境外引资准入效果的建议116-118
  • 7.2.3 优化放松规制综合效果的政策建议118-122
  • 7.3 前景展望122-125
  • 附录1:部分城市商业银行跨区域经营明细125-126
  • 附录2:基于固定效应的计量估计结果(第5章)126-127
  • 参考文献127-137
  • 后记137-138

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