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《天津财经大学》 2016年
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中国包容性金融发展对城乡居民收入差距的影响机制研究

张彤进  
【摘要】:收入分配失衡一直备受学者的关注,它不仅会导致一国消费需求下降,并且会加大一国掉入中等收入陷阱的风险。十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》也明确指出,要增加低收入者收入,扩大中等收入者比重,努力缩小城乡收入分配差距,逐步形成橄榄型分配格局。然而,依照城乡居民收入比计算,我国目前的城乡收入差距依然在3倍以上。2005年以后,学界和政策界逐渐认识到,发展包容性金融对于提升农村居民收入水平、缩小城乡居民收入差距具有不可替代的作用。因此,论文以包容性金融发展为研究视角,旨在探讨包容性金融发展影响城乡居民收入差距的直接与间接机制,试图以理论与实证结果为基础,构建包容性金融缩小城乡居民收入差距的政策框架体系。基于以上研究目的,论文主要探讨以下四个问题:1、应该如何选择指标衡量我国包容性金融发展水平?2、包容性金融发展对城乡居民收入差距的直接影响机制是什么,影响程度有多大?3、包容性金融发展对城乡居民收入差距的间接影响机制是什么,影响程度有多大?4、如何推动包容性金融的发展,包容性金融发展缩小城乡居民收入差距的政策建议有哪些?第一个问题是全文研究的基础,在构建包容性金融指标体系基础上,第二和第三个问题将分别探讨包容性金融发展对城乡居民收入差距的影响机制,第四个问题则是全文研究的目的和落脚点。针对第一个问题,论文借鉴包容性金融发展测度相关研究,建立符合我国国情的包容性金融发展指标体系。该指标体系包括:金融渗透度、金融可获得性、金融可使用性、金融服务成本4个维度以及15个指标。在此基础上,效仿联合国发展项目(UNDP)构建人力发展指数(HDI)的方法,结合变异系数赋值法合成包容性金融发展指数。针对第二个问题,论文借鉴已有研究,假设全要素生产率为内生变量,建立包含包容性金融发展、人力资本、劳动力数量等重要变量的二元经济增长模型。理论分析表明,包容性金融通过改变企业全要素生产率,影响城乡居民收入差距;运用面板数据固定效应模型、随机效应模型以及系统GMM模型对理论分析进行经验检验。实证结果显示,包容性金融发展、农村居民人力资本以及劳动力转移对城乡居民收入差距影响显著为负。针对第三个问题,论文运用包含金融市场的世代交叠模型,探讨包容性金融发展对城乡居民收入差距的间接影响。理论分析表明,包容性金融发展对城乡居民收入差距的间接影响机制包括人力资本传导机制和劳动力转移传导机制;运用面板数据固定效应模型、随机效应模型对理论分析进行实证检验。实证结果显示,包容性金融发展对农村居民人力资本、劳动力向城镇转移影响显著为正。第四个问题是对上述三个问题的总结与升华。基于上述三个问题的分析,得出包容性金融发展对于提高企业全要素生产率、提升农村居民人力资本、促进农村劳动力转移具有积极作用,而这些用是通过金融可获得性、金融可使用性以及金融服务成本这三个维度实现的。因此,为促使包容性金融发展对城乡居民收入差距影响机制运行更加顺畅,需要全面扩大金融可获得性、提高金融可使用性、降低金融服务成本。为此,论文从金融制度改革层面、金融和非金融机构参与层面、金融产品的开发层面构建包容性金融缩小城乡居民收入差距的政策框架体系。具体政策包括完善信用担保体系、加快传统金融机构转型、促进新型金融业态发展、推广基础金融服务等。通过从宏观政策的实施到微观产品的设计,全面提升我国金融体系的包容性水平,以提高农村居民的自我发展能力,最终缩小城乡居民收入差距。但是,本文在理论与实证研究上均有不足。随着新型金融业态的涌现、金融体制改革的不断深入,在包容性金融发展影响居民收入分配问题上,还需进一步考虑互联网金融、.小额信贷等金融形态的作用,这将是未来研究的方向与重点。
【关键词】:包容性金融发展 城乡居民收入差距 全要素生产率 人力资本传导机制 劳动力转移传导机制
【学位授予单位】:天津财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F124.7
【目录】:
  • 内容摘要5-7
  • Abstract7-16
  • 第1章 导论16-26
  • 1.1 研究背景及研究意义16-18
  • 1.1.1 研究背景16-17
  • 1.1.2 研究意义17-18
  • 1.2 相关概念界定18-20
  • 1.2.1 包容性金融发展概念界定18-19
  • 1.2.2 城乡居民收入差距概念界定与收入来源分类19
  • 1.2.3 人力资本概念界定19-20
  • 1.2.4 劳动力转移概念界定20
  • 1.3 研究方法与研究内容20-22
  • 1.3.1 研究方法20-21
  • 1.3.2 研究内容21-22
  • 1.4 研究的创新之处与不足22-26
  • 1.4.1 研究创新之处22-23
  • 1.4.2 研究不足之处23-26
  • 第2章 文献综述与理论基础26-55
  • 2.1 相关文献综述26-51
  • 2.1.1 包容性金融发展的提出与内涵26-29
  • 2.1.2 金融发展与城乡收入分配的相互关系29-32
  • 2.1.3 包容性金融发展与收入分配之间的关系32-36
  • 2.1.4 包容性金融发展影响收入分配的机制研究36-41
  • 2.1.5 包容性金融发展及居民收入差距的测度与分解41-50
  • 2.1.6 文献述评50-51
  • 2.2 相关理论基础51-55
  • 2.2.1 库兹涅茨倒"U"型假说51-52
  • 2.2.2 功能金融理论52-53
  • 2.2.3 刘易斯模型中的劳动力转移理论53-54
  • 2.2.4 拉尼斯—费景汉模型中的劳动力转移理论54
  • 2.2.5 哈里斯—托达罗模型中的劳动力转移理论54-55
  • 2.2.6 现代人力资本理论55
  • 第3章 我国包容性金融发展指标体系构建及其影响居民收入分配的机理分析55-72
  • 3.1 我国包容性金融发展现状及存在问题56-61
  • 3.1.1 我国包容性金融发展现状56-58
  • 3.1.2 我国包容性金融发展现存问题58-61
  • 3.2 包容性金融发展指标体系的构建61-68
  • 3.2.1 包容性金融发展指标选取61-64
  • 3.2.2 包容性金融发展指数构建64-68
  • 3.3 包容性金融发展影响居民收入分配的机理分析68-72
  • 3.3.1 包容性金融发展与人力资本的关系69
  • 3.3.2 包容性金融发展与劳动力转移的关系69
  • 3.3.3 包容性金融发展与居民收入分配的关系69-72
  • 第4章 包容性金融发展影响城乡居民收入差距的直接传导机制72-104
  • 4.1 我国居民收入分配格局72-77
  • 4.1.1 我国城乡居民收入差距变化趋势72-75
  • 4.1.2 我国城镇居民收入变动趋势75-76
  • 4.1.3 我国农村居民收入变动趋势76-77
  • 4.2 基本模型77-81
  • 4.2.1 模型的基本假设基础---金融市场信息不对称77-78
  • 4.2.2 经济总体描述78-81
  • 4.3 模型的进一步扩展81-86
  • 4.3.1 全要素生产率的决定81-83
  • 4.3.2 研发活动83-84
  • 4.3.3 均衡增长路径84-86
  • 4.4 包容性金融发展影响城乡居民收入差距直接传导机制的实证检验86-103
  • 4.4.1 模型设定与数据选取86-91
  • 4.4.2 实证结果分析91-103
  • 4.5 本章小结103-104
  • 第5章 包容性金融发展影响城乡居民收入差距的间接传导机制104-132
  • 5.1 我国农村教育发展及劳动力转移现状104-110
  • 5.1.1 我国农村劳动力受教育现状104-106
  • 5.1.2 我国农村劳动力转移现状106-110
  • 5.2 包容性金融发展影响城乡居民收入差距的间接传导机制理论分析框架110-117
  • 5.2.1 世代交叠模型110-114
  • 5.2.2 对模型的动态分析114-117
  • 5.3 包容性金融发展影响城乡居民收入差距间接传导机制的实证检验117-130
  • 5.3.1 模型设定与数据说明117-120
  • 5.3.2 包容性金融发展的人力资本传导机制分析120-124
  • 5.3.3 包容性金融发展的劳动力转移传导机制分析124-127
  • 5.3.4 包容性金融发展对城乡居民个人收入的影响127-130
  • 5.4 本章小结130-132
  • 第6章 包容性金融发展缩小城乡居民收入差距的政策框架设计132-148
  • 6.1 金融制度改革层面134-138
  • 6.1.1 扩大包容性金融法律支持135
  • 6.1.2 健全包容性金融监管体系135-136
  • 6.1.3 完善信用担保体系136-137
  • 6.1.4 加快信用体系建设137-138
  • 6.2 金融与非金融机构参与层面138-143
  • 6.2.1 加快传统金融机构转型138-139
  • 6.2.2 加速民营资本进入139-140
  • 6.2.3 促进新型金融业态发展140-143
  • 6.3 金融产品设计层面143-148
  • 6.3.1 推广基础金融服务143-145
  • 6.3.2 鼓励电信运营商与银行合作145-147
  • 6.3.3 普及金融知识147-148
  • 第7章 主要结论与研究展望148-154
  • 7.1 主要结论148-151
  • 7.1.1 包容性金融发展指标体系构建148
  • 7.1.2 包容性金融发展影响城乡居民收入差距的直接传导机制148-149
  • 7.1.3 包容性金融发展影响城乡居民收入差距的间接传导机制149-151
  • 7.2 进一步研究展望151-154
  • 参考文献154-168
  • 后记168-170
  • 博士期间个人成果170

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