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《山西财经大学》 2013年
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基于绩效考核下的国有控股银行操作风险管理研究

郭玉冰  
【摘要】:近年来,世界各地商业银行操作风险频发,遭受操作风险损失严重的银行甚至遭遇倒闭,操作风险的研究因此而成为热点话题,很多金融界理论学者和实践者纷纷对其管理问题进行探索与实践。随着这一问题的日益关注和金融危机的发生,巴塞尔协议中针对操作风险的认识也在不断完善,从不关注操作风险问题到开始界定操作风险概念、提出操作风险计量方法,直至提出操作风险纳入资本充足率计算公式,操作风险管理已成为全世界瞩目的话题。 中国金融界对操作风险的关注可以追溯到明清时期,从山西金融票号的发展研究中可以看到其对操作风险管理的有效方法与思维,随着社会的不断发展和商业银行业务的不断深化,信用风险和市场风险更多得被金融学家与实践者关注,操作风险这一问题的研究与探索在一段时间被忽视,然而这一问题却始终存在于商业银行的经营当中。直到近几年中国商业银行案件频发,且大多涉及操作风险案件,为此中国银监会在2007年出台《商业银行操作风险管理指引》。国内外大多数文献的研究是在对操作风险管理问题分析建议中提到应从绩效考核入手来管理操作风险,而将“从绩效考核视角研究操作风险管理”作为独立研究的文献甚少。 2010年开始,中国各商业银行尤其是国有控股商业银行开始关注“操作风险纳入绩效考核来推动操作风险管理”这一思路的推广与引用,2012年中国国有控股商业银行开始针对自身操作风险管理水平和绩效考核现状对各自的绩效考核指标进行优化研究与修正。由此,操作风险管理如何与绩效考核的紧密结合的研究也逐步成为各大银行实践探索的热点。基于此,本文结合管理学研究思路,基于人力资源管理中的绩效考核研究视角,对操作风险管理问题进行分析与探索。通过对中国国有控股商业银行操作风险现状的剖析及相关理论性剖析中,本文认为绩效考核与操作风险管理之间存在紧密相关性,即绩效考核体系的优化将对操作风险管理水平提升起到关键作用。因此,本文就目前中国国有控股商业银行操作风险管理现状进行深入分析,并从晋商传统优秀文化入手,对晋商在人力资源尤其是绩效考核方面进行深入研究与分析,对中国股份制商业银行在这方面发展的成功经验及国际活跃银行的先进思路有所借鉴,从而得出适合中国国有控股商业银行防范操作风险方面的方法与思路,提炼出适合其发展的非财务性指标体系,并对该指标权重进行修正。这次指标及权重的修正涉及银行人员面较为全面,从各分行领导班子到各行业务部门(主要涉及客户经理与柜员),再到操作风险相关监督部门人员。所有层面的指标及权重设计主旨在于如何引入诚信、道德约束等方面的非财务性指标,将此指标确立并落实在今后的绩效考核中,通过考核手段来规范各级员工的操作行为,从而在银行内部逐步形成合规、诚信、合作的企业文化,继而促使中国国有控股商业银行的操作风险管理真正从内控机制上达到最高水平。此外,为保证新建立的绩效考核指标及权重能够稳步实施,本文还提出了相应的保障措施。 本文研究将对目前中国国有控股商业银行乃至其他股份制银行在操作风险管理与绩效考核紧密结合这一研究和实践领域提供理论与实践指导,也为管理学与金融学研究领域交叉研究成果做出积极的贡献。
【学位授予单位】:山西财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2013
【分类号】:F832.33

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