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论保险企业尝付能力的监管及其法律调控

徐景斌  
【摘要】: 我国保险监管体系的框架已基本确立,但保险市场上仍存在竞争不规范等 不安定因素。造成目前我国保险监管乏力的根本原因是监管机构对保险监管的 实质和必要性还认识不够深入。要根本改变这种状况就应加强对保险监管从基 础理论到监管方法的研究。本文旨在研究我国保险企业在市场经济条件下,如 何遵循《中华人民共和国保险法》有关保险企业最低偿付能力的有关规定,使 保险企业能从本篇研究的成果经常检查自身的经营情况,依法经营、严格管理, 保持稳定经营。 保险企业偿付能力监管是保险监管的核心。有效的偿付能力监管要靠有效 的偿付能力监管工具去实现,而有效的偿付能力监管工具的设计应以保险经营 的数理原则为依据。本文从保险公司财务稳定系数的概念出发,分别建立了偿 付能力与承保规模和自由资本流动性之间关系的数学模型,并用它们对我国保 险法规中所采用的最低偿付能力标准和保险资金运用等两种偿付能力监管工 具进行了数理解释。另外,本文就最低偿付能力标准和资金运用限制两种监管 工具对保险公司财务决策的影响进行了讨论,并从经济学的角度研究了偿付能 力监管和以上两种监管工具有效性和效率性间的冲突机理,为实践中设计、评 价或改善偿付能力监管工具提供了一种分析思路。


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