收藏本站
《东北财经大学》 2010年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

人身保险合同不可抗辩条款研究

陈健  
【摘要】:一般来说,不可抗辩条款是指,在保险合同成立一定期间后,保险人不得以投保人或者被保险人缔约时违反告知义务为由,提出解除合同和拒付保险金的抗辩。不可抗辩条款是人身保险合同的一项特殊条款,也是各国保险立法中的重要规则。《中华人民共和国保险法》在第二次修订中全面引入不可抗辩条款,受到各界普遍关注,该法已于2009年10月1日正式实施。本文正是在我国保险立法引入不可抗辩条款的背景之下,对不可抗辩条款的主要问题进行了梳理、分析与论述。 本文首先介绍了不可抗辩条款的基本含义,列举了国内外学者对不可抗辩条款的不同表述,得出不可抗辩条款的基本构成要素;从发展历史来说,不可抗辩条款的起源是保险公司为了克服公众信任危机,自愿做出放弃部分抗辩权利的单方承诺,并经历了从约定条款到行业惯例、再到法定条款的发展历程。 不可抗辩条款具有坚实的理论基础。由于保险合同具有信息不对称的特点,投保人往往负有苛刻的告知义务,导致投保人与保险人权利义务不平衡,投保人处于明显的弱势地位。不可抗辩条款突破一般合同法理,对保险人的合同解除权做出限制,有效弥补了最大诚信原则在保险实践中的缺陷,不仅有利于规范保险合同当事人的行为,也极大地保护了投保人与被保险人对长期寿险合同的合理期待和信赖利益。早期的不可抗辩条款是一种明示弃权,但当今的不可抗辩条款已发展为独立的保险法律规则;保证学说曾对不可抗辩条款的产生具有阶段性意义,但它对不可抗辩条款的影响力不及告知义务来得久远与深刻。 不同国家和地区对于不可抗辩条款有着不同的立法例。但总体而言,不可抗辩条款的适用范围正呈现扩大趋势,保险合同的承保范围逐渐受到不可抗辩条款的约束,在部分国家欺诈性隐瞒或者误述也适用不可抗辩条款,此外不可抗辩条款所应用的险种范围也逐渐增多。 在国内保险公司频繁滥用合同解除权损害保险消费者利益的背景下,新修订的《保险法》正式引入不可抗辩条款,该法第十六条第三款规定:“前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这一规定采用双重起算标准计算可抗辩期间,在适用上既不区分保险合同种类,也不区分不如实告知的具体情形,而且其效力溯及于新法颁布前订立的保险合同,极大地强化了对投保人与被保险人利益的保护。 我国保险法引入不可抗辩条款后将可能产生正反两方面的影响。积极影响方面,不可抗辩条款有利于保护投保人与被保险人利益,维护保单信用交易安全,减少因告知义务产生的保险合同纠纷,促进保险业长期健康发展;消极影响方面,不可抗辩条款将导致道德风险的大量增加,短期内阻碍保险公司正常发展,甚至间接损害投保人利益。 笔者认为,新《保险法》引入不可抗辩条款,是我国保险立法的进步,但新《保险法》规定的不可抗辩条款保护水平过高,不符合我国当前保险市场发展水平和社会诚信状况,有必要对不可抗辩条款的适用范围和适用条件做出必要限制。建议不可抗辩条款仅适用于人身保险合同,明确适用于承保范围或除外责任之争的具体情形,同时将投保人欺诈行为、未缴纳保费、保单不具有保险利益、可抗辩期间内被保险人已死亡四种情形作为不可抗辩条款的适用例外。 传统的不可抗辩条款研究往往侧重于保护投保人利益,而忽略了保险人可能承担的风险。本文的研究角度则是从兼顾投保人与保险人双方利益出发,既要保护投保人正当利益不受损害,又要避免保险人因风险增加而发展受阻。注重投保人与保险人的利益平衡,正是本文的新颖之处。此外,本文紧密结合当前保险市场实际,对于不可抗辩条款立法后可能产生的影响进行了大量分析,具有一些参考价值。
【学位授予单位】:东北财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:D922.284

手机知网App
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 王瑞丽;寿险核保中存在的问题及对策[J];保险研究;2001年04期
2 孙蓉;中国保险业诚信缺失的制度分析[J];保险研究;2003年09期
3 郁青峰;;论《保险法》修改中“不可抗辩条款”的欺诈例外机制[J];保险研究;2008年09期
4 许宗生;“不可争条款”初探[J];保险研究;1997年04期
5 郭丽军;试论保险活动中的告知义务[J];保险研究;1998年02期
6 雷定安,刘学宁;对人身保险不可抗辩条款的深层思考[J];东方论坛.青岛大学学报;2002年01期
7 樊启荣;美国保险法上“合理期待原则”评析[J];法商研究;2004年03期
8 周玉华;保险法上的告知义务制度[J];法学杂志;2001年01期
9 张秀全;人身保险合同常见条款研究[J];河南司法警官职业学院学报;2005年02期
10 贺克玲;;评新《保险法》新增不可抗辩条款的修法价值与建议[J];金融发展研究;2009年07期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 肖顺武;;试论民法意思自治理念之嬗变——基于民事主体视角之解析[J];安徽大学法律评论;2010年02期
2 张昕;;思想道德修养与法律基础课案例教学探析[J];合肥师范学院学报;2008年02期
3 叶林,汪强;法官弹劾制度刍议[J];安徽广播电视大学学报;2005年02期
4 夏树仁;;论我国保险消费者利益保护机制的完善[J];安徽工业大学学报(社会科学版);2011年06期
5 刘霞;;浅谈量刑建议与量刑程序诉讼化[J];安康学院学报;2010年03期
6 祖晓青;保险欺诈及其防范对策分析[J];安阳大学学报;2003年02期
7 史以贤上海市松江区住房保障和房屋管理局;;住房抵押贷款保险若干法律问题研究[J];中国不动产法研究;2010年00期
8 廖永安;黎藜;;论民事诉讼法与民事实体法的关系——以消费者权益保护诉讼为考察对象[J];北方法学;2008年01期
9 张群;;家宅法的起源与发展——兼论宅基地制度的出路[J];北方法学;2008年01期
10 尹玉海;王明月;;外空法中“人类共同继承财产”概念探析[J];北京航空航天大学学报(社会科学版);2011年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 赵正堂;朱骅;李园;;中美保险法告知义务之比较研究[A];深化改革,稳中求进:保险与社会保障的视角——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2012[C];2012年
2 彭丹云;;论模糊性语言在法律实践的运用[A];边缘法学论坛[C];2005年
3 于洋;吴锦宇;;浅析美国337条款实施机制之演进及发展趋势[A];2010年度(第八届)中国法经济学论坛论文集(下册)[C];2010年
4 张营营;;缘何为他人行为买单——第三人侵权学校补充责任的法经济学解读[A];2011年(第九届)“中国法经济学论坛”论文集[C];2011年
5 熊波;熊辉;;基于核心竞争能力的中国寿险业发展研究[A];经济发展与社会和谐:保险与社会保障的角色——北大CCISSR论坛文集·2004[C];2004年
6 王绪瑾;肖志光;;我国保险公司风险管理研究[A];民生保障与和谐社会:保险、社会保障与经济改革的视角——北大CCISSR论坛文集·2007[C];2007年
7 蒲成毅;;农业保险制度模式与产品组合设计研究[A];长江上游经济发展与长江流域经济合作学术研讨会论文集[C];2005年
8 连益;;少儿双语词典概论[A];中国辞书学会双语词典专业委员会第七届年会论文集[C];2007年
9 黄志雄;万燕霞;;论互联网管理措施在WTO法上的合法性——以“谷歌事件”为视角[A];WTO法与中国论丛(2011年卷)[C];2010年
10 陈业宏;黄媛媛;;论外资并购国家经济安全审查中的自由裁量权——兼评《外国投资者并购境内企业的规定》第12条[A];WTO法与中国论丛(2011年卷)[C];2010年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 吴一鸣;英美物权法之大陆法解读[D];华东政法大学;2010年
2 周清华;国际商事仲裁自裁管辖原则消极效力研究[D];大连海事大学;2010年
3 何勇生;保险监管的国际比较与我国保险监管的法律研究[D];大连海事大学;2010年
4 陈琦;海上人身损害赔偿制度论[D];大连海事大学;2010年
5 赵昕;海洋灾害补偿基金设计研究[D];中国海洋大学;2010年
6 张敏;保险公司全面风险管理研究[D];南开大学;2010年
7 贾清显;中国长期护理保险制度构建研究[D];南开大学;2010年
8 林俊文;两岸人寿保险公司效率的比较研究[D];南开大学;2010年
9 刘冬京;我国股东派生诉讼制度研究[D];武汉大学;2009年
10 李薇;中国保险监管质量研究[D];吉林大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 魏伟;转型期大学生职业价值观教育研究[D];广西师范学院;2010年
2 王庆;预约法律制度演化探究及现有理论之构建[D];华东政法大学;2010年
3 高中营;垄断协议豁免制度研究[D];华东政法大学;2010年
4 宋来仕;我国专利保险制度构建研究[D];华东政法大学;2010年
5 周子闳;村镇银行法律制度考量[D];华东政法大学;2010年
6 谈其竞;保险法出险通知义务之研究[D];华东政法大学;2010年
7 樊莹;人身保险利益的主体法律探析[D];华东政法大学;2010年
8 郭东方;机动车强制责任保险受害第三人直接请求权研究[D];华东政法大学;2010年
9 邹娟;保险人说明义务范围及方式之研究[D];华东政法大学;2010年
10 黄炎;论专利侵权判定中禁止反悔原则的适用[D];华东政法大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前4条
1 郁青峰;;论《保险法》修改中“不可抗辩条款”的欺诈例外机制[J];保险研究;2008年09期
2 胡萍萍;;关于人寿保险“不可抗辩条款”的思考[J];上海保险;2007年09期
3 蒋春霞;;寿险合同中的不可抗辩条款分析[J];保险职业学院学报;2009年01期
4 姚茂泳;;人寿保险不可抗辩条款的应用趋势及应对策略[J];中共青岛市委党校.青岛行政学院学报;2009年03期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 冯芳怡;;不可抗辩条款下的寿险公司经营体制改革研究[J];中国经贸导刊;2010年22期
2 任以顺;刘宝琳;;新《保险法》不可抗辩条款之立法不足与完善建议[J];上海保险;2010年05期
3 刘申;不可抗辩条款不具有法律效力[J];蒙自师范高等专科学校学报;2002年04期
4 胡萍萍;;关于人寿保险“不可抗辩条款”的思考[J];上海保险;2007年09期
5 王飞雪;;不可抗辩条款:必要性、适用和立法建议[J];中国商法年刊;2007年00期
6 夏益国;;不可抗辩条款对我国保险业的影响[J];中国保险;2009年06期
7 陈捷;;浅析不可抗辩条款引入对寿险公司的影响[J];中国保险;2010年12期
8 雷海虹;;用案例解读新《保险法》中的“不可抗辩条款”[J];金融博览;2009年11期
9 黄曼妮;;关于新《保险法》不可抗辩条款的思考[J];黑龙江金融;2009年09期
10 黄曼妮;;关于新《保险法》不可抗辩条款的思考[J];法制与社会;2009年29期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 王飞雪;;不可抗辩条款:必要性、适用和立法建议[A];中国商法年刊(2007):和谐社会构建中的商法建设[C];2007年
2 王文新;夏庆收;王海燕;程珂;;不可抗辩条款的引入对寿险经营可能产生的影响及核保对策分析[A];中国保险学会首届学术年会论文集[C];2009年
3 仇春涓;;论保险合同法定解除的溯及力问题[A];中国保险学会首届学术年会论文集[C];2009年
4 冯德庆;程绍华;戴晓明;;意外伤害保险残疾程度评定[A];江苏省法院系统第七届法庭科学学术交流会论文集[C];2003年
5 王雄飞;;受益人变更的程序效力刍议[A];2004年上海市保险学会年会论文集——暨上海市保险学会成立20周年和《上海保险》创刊20周年纪念[C];2004年
6 蒋丹;;试论无效的保险合同制度[A];中国商法年刊(2007):和谐社会构建中的商法建设[C];2007年
7 郑伟;;海峡两岸“保险法”关于人身保险合同若干法定除外责任的比较分析[A];风险管理与经济安全:金融保险业的视角——北大CCISSR论坛文集·2006[C];2006年
8 彭爱美;;人身保险合同的成立与生效问题探析[A];改革开放三十年:保险、金融与经济发展的经验和挑战——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2008[C];2008年
9 欧秋钢;;解读寿险公司的诉讼官司[A];北京保险学会2006专题评选——“保险官司,必须捧好的‘烫山芋’”[C];2006年
10 牟子健;;《保险法》应适当修订及出台配套司法解释[A];北京保险学会2006专题评选——“保险官司,必须捧好的‘烫山芋’”[C];2006年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 宋占军;保险法修订内容呈五大特点[N];中国保险报;2009年
2 张义萍;不可抗辩条款应可补强[N];中国保险报;2009年
3 赵桥梁;浅谈不可抗辩条款的适用[N];中国保险报;2004年
4 国华人寿保险公司 于智超 刘佳林;不可抗辩条款给公司经营提出更高要求[N];中国保险报;2009年
5 杨芳;用不可抗辩条款断案尚早[N];中国保险报;2001年
6 梁鹏;借鉴而来的错误[N];中国保险报;2008年
7 温守义;不可抗辩条款应列入《保险法》[N];中国保险报;2002年
8 张怀莲;引入不可抗辩条款利大?弊大?[N];中国保险报;2001年
9 王希龙 吴宇昌;浅析我国新《保险法》中不可抗辩条款的适用问题[N];益阳日报;2010年
10 卢生华;保险合同加入不可抗辩条款是否水到渠成?[N];金融时报;2001年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 林虹;保险契约信息不对称问题研究[D];吉林大学;2009年
2 李寒劲;保险人法定解除权制度研究[D];武汉大学;2009年
3 姜南;保险合同法定解除制度研究[D];西南财经大学;2008年
4 梁研;医疗责任保险法律制度研究[D];吉林大学;2010年
5 阳露昭;环境污染责任保险基本法律问题研究[D];中国海洋大学;2011年
6 潘红艳;保险受益权研究[D];吉林大学;2008年
7 徐凯桥;保险法投保人如实告知义务规则研究[D];复旦大学;2012年
8 陈徐奉;西部民族地区环境污染责任保险法律制度研究[D];中央民族大学;2013年
9 欧阳青东;中国保险业交易成本制度研究[D];暨南大学;2008年
10 姚飞;中国保险消费者保护法律制度研究[D];中国政法大学;2006年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 陈健;人身保险合同不可抗辩条款研究[D];东北财经大学;2010年
2 刘卫星;论保险法上的不可抗辩条款[D];湖南师范大学;2012年
3 王林子;论我国新修保险法中的不可抗辩条款[D];华东政法大学;2011年
4 李淑梅;论保险法上不可抗辩条款[D];吉林大学;2011年
5 段宁;我国保险法不可抗辩条款研究[D];大连海事大学;2013年
6 文娟;论保险合同中的不可抗辩条款[D];山西大学;2010年
7 曲新峰;合同法的撤销权对保险不可抗辩条款的完善[D];山东大学;2012年
8 刘宝琳;保险法不可抗辩条款研究[D];中国海洋大学;2011年
9 刘冬纯;保险法不可抗辩条款研究[D];内蒙古大学;2012年
10 刘雨竺;保险法不可抗辩条款研究[D];吉林大学;2010年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026