收藏本站
《东北财经大学》 2010年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

我国金融业综合经营的模式选择

张书莹  
【摘要】:综合经营是目前世界主要发达国家都沿用的金融业经营模式,美国、日本、德国等经济实力发达国家多年来以金融机构综合经营的方式培育出了一些具有世界顶级竞争实力的金融集团,也使其综合经营的优势贯穿到经济发展的方方面面,在世界金融业的竞争中也处于遥遥领先的地位。20世纪80年代以来,随着金融自由化、全球化和网络化趋势的明显加强,金融业综合经营的趋势越来越明朗。现在美、英、日等世界主要发达国家已经放开对银行业综合经营的管制,使其国内的商业银行走上了综合化、电子化、证券化的道路,综合经营成为各国金融业的发展浪潮。 我国在1993年以前,曾以混业经营的方式运行我国的金融板块,但是由于管理、运营不善,最终以严格的分业经营来扭转乱局收场。但是随着近年来我国经济的发展以及对外开放深度的不断加强,我国传统的分业经营模式受到了严峻的挑战。我国商业银行本身创新能力不足,支持银行资产的产业多处于成熟期和衰退期;银行创造具有投资吸引力的资产能力日渐减弱;资产、负债在收益和风险上并不匹配……依靠谨慎细化的金融分业经营模式已经难以使我国的金融机构以及经济生活在世界范围的竞争中处于有利地位。我国迫切需要探索可行的渠道,实现由分业经营向综合经营的平稳过渡,在金融业全球竞争中争取优势地位。我国在2006年末已经履行了在加入WTO时签署的具有五年大限的《金融服务贸易协议》关于市场准入和国民待遇等方面的承诺,国内金融机构正面临着更加炽热的竞争和威胁。国外的金融控股集团积累了多年的发展经验和雄厚的资本实力,管理水平先进,在这样的背景下,发展金融控股公司正是应对日益严峻的经济金融环境,迎接外资金融集团的挑战,培植我国金融机构自己的核心竞争力的有力途径。 尽管我国已经存在少数实质上的金融控股公司,但范围过小,且没有科学的经营方式和法律依据。近年来,金融监管的放松为金融控股公司的发展提供了有利的政策条件。虽然我国的法律对金融控股公司的设立没有明确的政策许可,但是也没有对金融控股公司这一金融业的经营形式进行禁止。首先,尽管我国的金融法规禁止商业银行、证券公司、保险及信托公司等相互持股,但是并没有明确指出几种金融机构之间不可以有共同的控股股东。因此,由母公司统筹子公司进行金融经营,而各子公司之间互相独立,各为法人,进行严格的分业经营,这并不违反国家的法律法规。也就是说,我国法律在这一方面给金融控股公司留下了生存空间。此外,金融机构控股国外子公司是被我国法律允许的,而其控股的子公司就可以在国外按照当地的法律进行金融经营,也就是说,商业银行可以利用该种方式实现综合经营的目的。而事实上我国的大型商业银行如中国银行、中国工商银行、中国建设银行都开始了这样的探索,并积累了一定的成功经验。而在政策法规方面,我国的监管机关也在慢慢打破行业壁垒,实现综合经营的初步探索。 因此本文以金融业综合经营的两种发展模式,其起源、实例,以及对于其经营协同效应的考证为铺陈,阐述了我国应该选择的发展方式,其目前的发展状态,以及未来发展的方向和方法,并对可能出现的问题进行了预见性的探讨和对策研究。 论文从五个方面对我国金融业综合经营的发展模式进行探讨。 第一部分为绪论,阐述本文的现实意义、文献综述、文章框架和创新。 第二部分为金融业综合经营的两种模式辨析,阐述金融控股公司的概念及金融控股公司的经营特点;研究美国及日本金融控股公司产生的背景及发展趋势;简要阐述全能银行的概念与经营优势,并以德国为例探讨全能银行国外实践现状。 第三部分为我国应选择以金融控股公司为模式发展我国的综合经营。该章节首先理清了我国金融业“综合经营”与传统的混业经营概念的区别,指出综合经营是更适应我国金融业发展现状及政策导向的新型提法。接下来本章叙述了我国金融业发展的时代背景及发展现状,经过对经济金融环境以及我国金融机构目前发展水平的分析得出结论,即我国应以金融控股公司模式为载体发展我国的综合经营。 第四部分为我国应以商业银行为基础发展金融控股公司,该部分阐述了目前我国的目前的经济政策、市场状况为发展金融控股公司提供的有力的条件,并分析我国的商业银行像金融控股公司转化可以采取的四种推进模式。是对我国发展金融控股公司,实现由混业经营向综合经营过渡的有益探索。 第五部分为我国发展金融控股公司的主要风险及对策,阐释我国发展金融控股公司可能出现的风险暴露,如资本重复计算风险、关联交易风险以及金融控股公司与客户之间的利益冲突风险等,并针对所提出的问题进行诊治对策的探讨,提出相对应的建议。
【学位授予单位】:东北财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:F832.1

手机知网App
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 姚秦;金融控股公司:一个有效的混业经营制度安排——美国的经验及我国的选择[J];财经理论与实践;2001年05期
2 陈明;实现企业内部协同经济与企业运营战略研究[J];华东经济管理;2001年06期
3 郑慧,时杰;企业并购财务问题分析[J];黑龙江财专学报;2001年02期
4 赵灵章;浅谈价值链管理中的协同效应[J];经济与管理;2004年04期
5 曹建海;;解析多元化经营[J];经济管理;2001年09期
6 郑明身;;多元化与专业化动态结合[J];经济管理;2001年09期
7 戴和忠,范钧,王秀昕;基于企业核心能力的资源外购战略[J];科研管理;2001年02期
8 张悦;企业年金投资运营中托管人职责的完善[J];上海企业;2005年02期
9 顾保国,方晓军;基于协同力的企业集团共有资源配置分析[J];唯实;2004年07期
10 王晓海;从银行控股公司到金融控股公司的变迁考察——兼论金融控股公司的含义[J];云南财贸学院学报;2003年02期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 孙晋;;产融结合及其主要法律形式论析[J];安徽大学法律评论;2009年01期
2 王军;;对电力多经企业发展战略的思考[J];安徽电气工程职业技术学院学报;2006年02期
3 余传奇,吴烨;西方产业竞争理论及对发展我国中小企业的启示[J];安徽电子信息职业技术学院学报;2004年Z1期
4 曹岍,阮文彪;国有企业资本运营风险及防范措施[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2001年02期
5 洪燕云;欠发达地区发展区域特色经济的思考[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2003年05期
6 潘冬;我国金融控股公司的建立及立法规制[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2004年03期
7 范莉梅;姜含春;;基于SWOT分析的建瓯茶产业发展战略选择[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2012年01期
8 王顺;王毅捷;;乡镇企业多元化进程中行业选择策略研究[J];安徽农业科学;2006年06期
9 赵张云;王毅捷;;长三角地区民营企业多元化程度与企业绩效关系研究[J];安徽农业科学;2006年21期
10 张丽颖;李胜连;;基于协同管理理论的农业企业绩效评价指标体系的构建[J];安徽农业科学;2011年11期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 林鸿灿;刘通;张培园;;保险机构系统性风险溢出效应的实证研究——基于AR-GARCH-CoVaR模型[A];深化改革,稳中求进:保险与社会保障的视角——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2012[C];2012年
2 林秀梅;王洋;郝华;;我国地区工业竞争力比较研究[A];中国社会科学院第三届中国经济论坛论文集(下)[C];2007年
3 寇亚辉;;城市产业竞争力及其评价指标初探[A];黑龙江省生产力学会年会论文集下册[C];2007年
4 梁新弘;;企业成长策略的再思考——价值创新途径[A];黑龙江省生产力学会年会论文集下册[C];2007年
5 丁明磊;王云峰;王春梅;;企业系统领导力与组织文化协同性研究[A];第二十七届中国控制会议论文集[C];2008年
6 庄国栋;;基于企业能力的中国旅游企业品牌国际化探讨[A];2012中国旅游科学年会论文集[C];2012年
7 敬东;高世超;;新时期中部地区产业园区产业发展的规划探索——以安徽省江南产业集中区为例[A];转型与重构——2011中国城市规划年会论文集[C];2011年
8 张宗和;;浙商竞争力的解析与提升[A];浙商研究2011[C];2011年
9 帅萍;孟宪忠;;不完全契约:理论假设、约束及发展[A];2005中国制度经济学年会精选论文(第二部分)[C];2005年
10 陈珠明;;从政府信用到企业信用——粤海债务重组案例解读[A];中国制度变迁的案例研究(广东卷)(第六集)[C];2008年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 夏雪;上市公司关联交易法制演变的研究[D];华东政法大学;2010年
2 黄挽澜;公司并购中的关联交易监管制度研究[D];华东政法大学;2010年
3 许方球;中药企业竞争力形成机理与评价研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
4 胡顺东;基于提升国民经济竞争力的风险投资发展研究[D];哈尔滨工程大学;2009年
5 何满辉;基于网络集市的虚拟企业模式研究[D];辽宁工程技术大学;2010年
6 倪国江;基于海洋可持续发展的中国海洋科技创新战略研究[D];中国海洋大学;2010年
7 赵玉娟;服务业FDI对中国的经济效应研究[D];苏州大学;2010年
8 卿定文;基于金融伦理的商业银行核心竞争力研究[D];湖南大学;2010年
9 宋新华;宁夏矿产资源产业布局研究[D];中国地质大学(北京);2010年
10 汪琼;我国轿车企业新车面市时间与先行者优势相关研究[D];华中科技大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 孙丽;油菜种子产业链价值创造的实证研究[D];华中农业大学;2010年
2 倪蔚蔚;基于价值链的企业价值评估[D];山东科技大学;2010年
3 李明;二次降价销售的供应链契约研究[D];山东科技大学;2010年
4 冯琳琳;上海浦东游泳馆营销策略研究[D];上海体育学院;2010年
5 田莉;地方政府在体育产业集群发展初期作用研究[D];上海体育学院;2010年
6 孙红;我国投资银行业的发展策略研究[D];长春理工大学;2010年
7 黄钰;竞争性战略联盟的稳定性研究[D];长春理工大学;2010年
8 董磊;基于DEA方法的商业银行竞争力评价研究[D];长春理工大学;2010年
9 杨建立;吉林汽车制动器厂绿色采购模式研究[D];长春理工大学;2010年
10 张记波;浙江省优势产业选择研究[D];浙江理工大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前5条
1 张志柏;两类融资制度的比较及对中国的启示[J];财经研究;2000年03期
2 曾忠禄;从企业价值链看战略联盟优势[J];当代财经;2001年01期
3 李建明;企业核心能力分析[J];中国工业经济;1998年11期
4 赵春明,潘科军;虚拟企业运行中的规制结构与契约特征[J];外国经济与管理;1999年07期
5 张志柏;论金融控股公司[J];证券市场导报;2001年03期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 贺建清;;金融危机下的商业银行综合经营模式研究[J];区域金融研究;2009年06期
2 卢玉志;张凤云;王向东;;借鉴发达国家经验 稳步推进综合经营[J];河北金融;2007年11期
3 李蕴晖;;建立以商业银行为核心的纯粹型金融控股公司[J];合作经济与科技;2010年06期
4 孙雅璇;;推进我国商业银行综合经营——浅谈发展金融控股公司[J];新金融;2007年09期
5 黄建;;主监管制度:应对金融业综合经营的监管选择[J];当代经济(下半月);2008年10期
6 尚文秀;;金融控股公司运作机制及其在我国发展趋向分析[J];甘肃省经济管理干部学院学报;2006年04期
7 潘颖莉;都国雄;;我国金融控股公司发展的PEST分析[J];南京工业职业技术学院学报;2007年03期
8 车昭益;;我国保险业综合经营问题探究[J];广西金融研究;2006年07期
9 杨慧;;综合经营:中国金融业的现实选择[J];河南金融管理干部学院学报;2006年04期
10 施华强;;金融业综合经营:国外的实践与中国的选择[J];银行家;2006年10期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 林松良;;地方气象部门综合经营发展途径及未来趋势[A];2002中国未来与发展研究报告[C];2002年
2 李心愉;李杰;;金融综合经营:国际经验与中国实践[A];改革开放三十年:保险、金融与经济发展的经验和挑战——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2008[C];2008年
3 王艺华;张美华;杨红彬;;发展农村现代流通服务网络建设农村综合经营服务体系——关于供销合作社新时期价值和定位的思考[A];“商业改革与创新发展”学术研讨会暨“衡水老白干杯”征文颁奖活动论文集[C];2010年
4 季美娣;蒋红国;赵志敏;;探索蚕桑生产综合经营模式 促进蚕业的可持续发展[A];中国蚕学会第七届二次理事会暨学术年会论文集[C];2005年
5 穆怀朋;;促进金融市场发展,妥善处理金融业经营与监管方式的关系[A];中国金融论坛(2005)[C];2005年
6 刘建华;向红;姚本刚;;水文综合经营回顾与展望[A];山东水利学会第八届优秀学术论文汇编[C];2003年
7 游春;;中国金融控股公司内部客户信息保护与共享、交叉利用问题的研究[A];第三届(2008)中国管理学年会论文集[C];2008年
8 孙景兵;汪平臻;;中国金融控股公司全面风险管理体系的构建[A];第六届(2011)中国管理学年会论文摘要集[C];2011年
9 方宁生;赵厚文;刘芳华;;在分业体制下向混业逐步转型——我国金融业发展现阶段的实证分析[A];2004年中国经济特区论坛:科学发展观与中国的发展学术研讨会论文集[C];2004年
10 雷兴虎;刘斌;;论我国金融控股公司的立法创制及其风险防范[A];中国商法年刊(2008):金融法制的现代化[C];2008年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 崔荣慧;综合经营:金融业发展的大趋势[N];中国经济时报;2001年
2 ;综合经营和金融控股公司发展研讨会综述[N];金融时报;2010年
3 本报记者 方家喜;金融高层定调:“混业”改说“综合经营”[N];21世纪经济报道;2005年
4 本报记者  钱昊旻;金融航母启航呼声急[N];中国证券报;2006年
5 冯娟;金融综合经营挑战风险管控[N];上海金融报;2007年
6 本报记者 于扬;保险公司热盼混业经营[N];证券时报;2004年
7 何小伟;后援集中 加速中国平安金融综合经营步伐[N];中国保险报;2007年
8 张喆 霍侃;稳步推进国有控股银行综合经营试点[N];第一财经日报;2006年
9 本报记者  江小山;交行综合经营两步走[N];21世纪经济报道;2006年
10 陈天翔;保险业综合经营对监管提出新挑战[N];第一财经日报;2008年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张亚博;金融控股公司发展论[D];中共中央党校;2008年
2 陈建超;银行综合经营风险管理研究[D];西南财经大学;2008年
3 刘浩;金融控股公司发展模式及风险管理研究[D];西南财经大学;2010年
4 王姝;金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究[D];西南财经大学;2010年
5 张学森;金融综合经营法律问题研究[D];华东政法大学;2007年
6 肖彬;中国农业银行发展金融控股公司的模式研究[D];西南财经大学;2009年
7 徐鹏程;我国商业银行综合经营趋势下的金融监管研究[D];西北大学;2008年
8 魏方;金融控股公司法律问题研究[D];中国政法大学;2002年
9 赵园园;银行业反垄断法适用问题研究—以银行业结构规制为视角[D];华东政法大学;2010年
10 赵卫花;基于综合经营视角的商业银行竞争力研究[D];东华大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 张书莹;我国金融业综合经营的模式选择[D];东北财经大学;2010年
2 张驰;我国金融控股公司发展模式研究[D];吉林大学;2009年
3 周继燕;我国商业银行综合经营问题研究[D];东北财经大学;2011年
4 徐放;金融控股公司发展模式研究[D];对外经济贸易大学;2007年
5 苏灿;我国金融控股公司风险防范的法律对策[D];中国政法大学;2010年
6 高天;浦发银行构建金融控股公司的经营模式研究[D];华东师范大学;2010年
7 任俊强;金融控股公司监管体制研究[D];华东政法大学;2011年
8 许敏兰;我国商业银行经营模式的选择研究[D];湘潭大学;2002年
9 庞建勇;我国商业银行组建金融控股公司问题研究[D];首都经济贸易大学;2010年
10 李金海;金融业综合经营的模式选择与风险防范[D];上海社会科学院;2007年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026