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《东北财经大学》 2001年
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体制转轨中的金融风险问题——基于财政金融体制变革的研究

张少春  
【摘要】: 关于金融风险,目前的定义存在两个方面的局限:一是将参与主体局限于 金融机构,认为是金融机构在经营过程中,因客观环境变化、决策失误或其他 原因使其资产、信誉存在遭受损失的可能性。二是将不确定性造成的损失局限 于金融体系内部,认为是因经济原因或金融本身制度缺陷、运行紊乱等原因导 致的金融领域一系列矛盾激化、不确定性增强,对整个金融体系稳定造成的破 坏性威胁。金融风险更为广泛的含义应该是:各经济主体在参与金融活动过程 中,因各种原因造成其资产、信誉等遭受损失的可能性。 我国的金融风险可以分为两类。一类是市场经济条件下产生的风险,另一 类是在经济转轨的过程中,由于制度转化和相应的摩擦、错位等因素导致的。 对于一般市场经济过程中所产生的金融风险,其本身是不可避免的,化解手段 也只能是进行分散和通过中央银行的有效监管及时防范风险的升级。而对于制 度性的金融风险,就需要运用经济政策调整制度结构,从制度构建和完善的角 度予以处理。 转轨经济中的金融风险更多地表现为新旧体制的磨擦、错位和真空,使政 府、财政、企业和居民各经济主体的行为不规范。在利益驱动下,各方在追求 自身利益最大化的同时,都把矛盾和风险推向外部,主要是推向国有商业银行。 在转轨时期破产机制不健全的条件下,企业经营的危机最终转化为对银行债权 的侵蚀,导致了大量的不良资产。其实质是银行承担了经济转型的成本。如果 银行不能消化不良资产,就可能动摇银行的信用基础,导致银行的支付能力不 足。由此形成的系统性金融风险一触即发,而且比转轨前更难以控制。 在中国的渐进转轨过程中,财政与金融地位的变化起着重要的作用,它们 在社会再生产过程中的地位的演化既是市场化改革的推动力量,同时也反映着 市场化改革中来自不同利益主体的要求。这样一个市场化过程是一个传统财政 职能不断削弱、金融效率不断提升相伴随的过程。但是,随着金融日益成为现 代经济的核心,在经济效率不断通过金融效率体现的同时,经济风险通过转嫁 或转移也在金融领域累积下来,金融风险成为危及经济安全的主要风险。因此 转轨中金融风险产生的原因可以归纳为这样几个方面:(1)经济增长方式与经 济结构方面的原因;(2)政府主导经济运行和经济改革的制度安排;(3)国有 2 内容握要 企业改革滞后导致的企业风险转嫁:(4)金融替代传统财政职能所积累的体制 性风险转嫁;(5)体制转轨中金融内在脆弱性的放大。 在一定条件下金融风险的累积会引发金融危机,对一国财政经济造成重大 危害。各国政府对潜在的金融风险都十分重视。我国目前金融风险集中的体现 在国有商业银行坏账、股市投机气氛过浓、金融资产管理公司不良贷款回收率 低、运营成本高以及保险、养老社保等潜在风险方面。 1997年前后由于经济运行状态、周期以及国外因素的影响,我国经济增长 放缓,内在矛盾显现,金融风险有加剧和恶化的趋势。为了防范和化解金融风 险,国家开始进行积极的财政政策和货币政策安排,财政政策体现在向银行定 向发债直接化解金融风险和政府投资拉动经济、防止波动过大的间接方式这样 两个方面,货币政策主要体现在连续降息和降低存款准备金等措施。总体来看, 这些政策的实施在防范、化解金融风险、拉动经济增长方面起了积极的作用。 但是政策之间的相互协调、防止互逆调节的出现方面仍然有改进的余地。
【学位授予单位】:东北财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2001
【分类号】:F832.1

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