收藏本站
《吉林大学》 2013年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

中国小微企业融资问题研究

于洋  
【摘要】:小微企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位,对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构调整发挥着不可替代的作用。现在全国舆论都在呼吁解决小微企业融资难的问题。论文深入分析小微企业融资障碍的成因和解决方式。小微企业通常人员数量不多,资产规模比较小,其经营场所和设备等固定资产主要是以租赁或租构方式获得,固定资产所占总资产比重较低,因此其难以通过银行等正规渠道获得信贷和其他的财政支持。小微企业的核心竞争力往往表现为知识产权和品牌价值等无形资产,可用于抵押的固定资产相对较少。大多数小微企业处于竞争程度较高的行业,因而易受市场环境、国家政策以及经济周期波动影响,抵御风险能力较弱。 解决小微企业融资难必须解决好政府扶持与市场原则之间的关系,统筹兼顾小微企业的社会功能和经济功能。目前很多人主张把小微企业融资难与社会稳定、扩大就业相联系,过分强调其社会功能而忽略其经济功能,解决方案是财政出资或银行低利贷款,要么是增加财政专项补助基金,要么是税收给予优惠,再就是强调银行提供低利率贷款。但实践证明,依靠财政出资满足大多数小微企业融资需求是脱离现实的;毕竟财政资金有限,而且其他方面财政刚性支出很多,税收优惠的幅度也有限。商业银行对小微企业的贷款面临高交易成本和高风险,依靠低利率在亏损条件下提供贷款是不可持续的。这样分析并不是否定政府扶持的作用,实际上论文第9章从配套角度也提出有关建议。但这不是解决小微企业融资的根本思路,政府扶持只能是有限的和辅助性的,解决小微企业融资难的根本思路是市场原则。 银行在实际操作中,针对小微企业的贷款方式基本是抵押贷款或担保贷款。一些小微企业由于缺乏有效资产作为抵押,即使具有增长潜力,也无法得到银行贷款。大部分小微企业对贷款的金额、时间、利率的关切度比较而言讲,利率是不太敏感,他们最需要的是及时、方便地获得资金。商业银行应当针对小微企业的具体情况进行定性,根据性质确定融资方式和渠道。 由于小微企业内部组织结构的简单化,企业家的个人魅力在维系小微企业管理稳定中发挥着更为关键的作用。企业家一方面利用个人的才能敏锐地发现并创造市场,并积极应对市场的不确定性,另一方面凭借个人的能力和品质建立起一种分等级的人际关系结构,这是小微企业灵活变通、管理和生产成本低等一切优点的“起源”。 论文在第7章深入分析关系型融资,这对小微企业特别重要。小微企业关系型融资的关键在于银行与企业的长期合作中收集的“软信息”,而“软信息”由于不易观察、证实和传输,相比可观察、证实和传输的“硬信息”传递成本过高,因此关系型贷款的决策权需要下放给掌握“软信息”的信贷员或基层经理。软信息的生产一个是来源于企业经营中非财务信息和非标准化信息,是对经营者信用度,借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。急需贷款的小微企业经营者可以按照这些标准努力,不断提高企业获贷能力。 此外还可以从小微企业所在的行业关联和行业协会进行分析。第5章探讨了从供应链融资解决小微企业融资难的问题。供应链融资模式跳出了单个企业的传统局限,站在产业供应链的全局和高度,提供满足小微企业的金融产品。第六章则是分析商业银行依托行业协会对小微企业融资问题。 商业银行是解决小微企业融资难的主导力量,但必须还要结合其他融资渠道。论文第3章内源融资和外源融资中存在的问题进行逐一分析,限于篇幅,对民间融资等方式以研究不多。第4章研究的是小微企业借助资本市场融资问题。通过创业板较低的准入门槛,可以使科技型小微企业能够有机会进入到资本市场进行融资。论文的第8章分析了小微企业贷款利率定价问题的重要性,并给出了一个贷款利率定价模型。第9章则从提高自身能力,融资体系的构建、差异化政策以及打造优良的融资环境四方面对缓解小微企业融资困境提出一些可操作性的政策建议。
【学位授予单位】:

知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前19条
1 赵兆源;;基于大数据的小微金融发展研究[J];中国国际财经(中英文);2018年03期
2 于洋;;银行小微企业金融业务竞争战略探析[J];时代金融;2016年35期
3 成榕;;商业银行发行小微企业金融债的净收益研究[J];当代经济;2016年20期
4 诸奕;;我国商业银行对小微企业的信贷风险管理[J];市场周刊(理论研究);2016年09期
5 雍喆;;商业银行小微信贷业务风险管理研究[J];宁夏大学学报(人文社会科学版);2016年05期
6 雷鸣;;促进西安小微企业发展的税收政策探讨[J];现代经济信息;2016年18期
7 马晓霞;马达;;基于专业化思路的商业银行发展小微企业业务研究[J];商业时代;2014年35期
8 张端;;小微企业信贷风险防范研究[J];赤峰学院学报(自然科学版);2015年05期
9 水银银;周立平;;新形势下我国商业银行小微企业金融业务转型探析[J];对外经贸;2015年07期
10 李晓红;;浅析商业银行如何做好小微企业融资[J];内蒙古科技与经济;2015年21期
11 张姬;;商业银行小微企业金融服务研究[J];金融经济;2015年22期
12 马煜芯;;商业银行助推小微企业融资存在的问题及应对策略[J];智富时代;2016年08期
13 李玉;韩劲松;;农村小微企业与村镇银行共生模式分析[J];边疆经济与文化;2014年06期
14 易建华;;商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究[J];金融经济;2014年12期
15 陈雪梅;;商业银行金融支持小微企业发展的路径探索[J];现代经济信息;2014年13期
16 姜红敏;刘冰;韩玉刚;;安徽省小微企业供应链融资分析[J];宿州学院学报;2014年09期
17 刘尧飞;;商业银行小微企业信贷风险分析与对策[J];会计之友;2014年24期
18 梁彩红;;论商业银行小微企业信贷风险管理[J];上海金融;2014年09期
19 叶恩铜;;我国商业银行发展小微企业信贷业务的必要性探讨[J];经济视角(上);2013年08期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 张旭荣;;小微企业税负影响因素初探——以丰城市为例[A];宜春社会科学2018年02期(宜春市地方税务局2017年度税收科研专刊)[C];2018年
2 包海生;;浅谈小微企业人力资源管理的问题及对策[A];“决策论坛——决策理论与方法研究学术研讨会”论文集(下)[C];2016年
3 蒋泽中;;重视小微企业 加大扶持力度[A];首届工商行政管理创新发展高层研讨会论文集[C];2012年
4 张铁军;;构建五抓五送服务体系 促进小微企业健康发展[A];首届工商行政管理创新发展高层研讨会论文集[C];2012年
5 中国财政科学研究院、中国人民大学、西北工业大学联合课题组;;提高面向小微企业的金融服务效率刍议[A];2015年度中国总会计师优秀论文选[C];2016年
6 欧海豪;;小微企业电子商务的应用的研究[A];当代经济论坛——中国经济改革与发展学术研讨会论文集[C];2015年
7 董伟;;充分发挥银行的间接融资职能拓宽小微企业的融资渠道[A];2016年第一届今日财富论坛论文集[C];2016年
8 步国旬;杨浩;;提升证券行业服务能力 加强中小微企业金融支持[A];创新与发展:中国证券业2014年论文集[C];2014年
9 刘扬;张越艳;;证券行业支持中小微企业发展之易经异解[A];创新与发展:中国证券业2014年论文集[C];2014年
10 冯佳兴;;金融体制改革对小微企业发展的影响[A];2016年第二届今日财富论坛论文集[C];2016年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 李佳霖;“流量下沉”成小微企业转型突破口[N];经济日报;2019年
2 记者 张光剑 通讯员 朱丹萍;仙居:强化小微权力监督 护航“清廉村居”建设[N];台州日报;2019年
3 本报记者 鹿娟 范捷;“小微银行”助力破解小微企业融资难[N];中国企业报;2019年
4 ;新政策绘就小微企业新蓝图[N];中国城乡金融报;2019年
5 农业银行浙江台州分行 张微雅;小微企业入园 银行服务应跟上[N];中国城乡金融报;2019年
6 记者 张莫 向家莹 实习生 何蕊;小微企业迎金融政策持续力挺[N];经济参考报;2019年
7 本报记者 肖红 通讯员 郑澜;“减税降费”,让小微企业有梦可追[N];陇南日报;2019年
8 本报见习记者 王笑;提升险资支持民营小微企业服务水平[N];金融时报;2019年
9 本报记者 游静;小微企业受惠不“微小”[N];江西日报;2019年
10 李凤文;小微金融服务提质增效须多措并举[N];上海金融报;2019年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 吴江涛;商业银行小微企业金融服务研究[D];江西财经大学;2012年
2 于洋;中国小微企业融资问题研究[D];吉林大学;2013年
3 王素娟;小微企业众筹匹配、信任与风险问题研究[D];北京理工大学;2016年
4 陈华巍;“科学发展”视阈下我国小微企业发展研究[D];东北师范大学;2016年
5 李瑞雪;小微企业融资公平保障法律制度研究[D];西南政法大学;2016年
6 姚启昌;基于社会资本及人力资本视角的小微企业发展研究[D];北京邮电大学;2015年
7 陈前前;小微企业文化、融资决策与其成长性的实证研究[D];山东大学;2016年
8 罗荷花;我国小微企业融资约束问题研究[D];湖南农业大学;2014年
9 刘睿智;小微企业成长的企业家基因研究[D];山东大学;2015年
10 武锐;小额贷款公司支持小微企业发展研究[D];山东大学;2015年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 胡芙榕;我国股份制商业银行小微金融发展研究[D];首都经济贸易大学;2015年
2 齐睿;商业银行小微企业金融服务研究[D];首都经济贸易大学;2015年
3 邱永华;商业银行小微企业风险管理的改革与创新研究[D];上海交通大学;2014年
4 曹慧敏;供应链融资模式下的银行与小微企业的演化博弈分析[D];华侨大学;2015年
5 白辰;大众创业万众创新背景下的小微企业融资问题研究[D];首都经济贸易大学;2016年
6 虞小曼;小微企业融资效率评价研究[D];南京工业大学;2017年
7 郑东东;长沙市小微企业信贷可获得性实证研究[D];湖南大学;2017年
8 黄春香;深圳X银行小微企业信贷风险管理问题研究[D];陕西师范大学;2017年
9 林辛勤;浙江银行业小微企业授信用信方式创新研究[D];江西财经大学;2017年
10 徐文男;地方政府在小微企业融资中的职能[D];天津大学;2016年
中国知网广告投放
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978