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《吉林大学》 2004年
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中国金融制度改革的路径依赖

张宝祥  
【摘要】:本文考察了中国渐进式经济体制改革过程中的金融制度变迁的路 径依赖,并对新时期中国金融制度未来变迁和战略选择进行探讨,这是 推进中国经济体制改革深化发展,把中国金融体制构建得高效合理,运 转有效的重要前提,也是经济社会学和社会理论不应回避的理论任务。 金融制度是一个国家通过法律、规章制度和货币政策等形式所确定 的金融体系结构,以及组成这一体系的各要素之间的职责分工、相互关 系及其各自的行为规则。并进一步将金融制度分为三个层次:(1)金融 制度的最上层是法律、规章制度和货币政策,即一般意义上的金融活动 和金融交易规则。它将抑制可能出现的任意行为和机会主义 的行为, 使金融活动和金融交易在一定程度上变得可以预见。(2)金融制度的中 间层是金融体系的构成,包括金融机构和监管机构。从形式上看,金融 制度是一种外在制度,是被自上而下强加和执行的。但金融制度本身又 具有制度的某些特征,即金融制度在某种意义上是由金融活动主体的行 为规范合成的。(3)金融制度的基础层是金融活动和金融交易参与者的 行为。参与者的行为在很大程度上要受到最上层的规则的约束;但反过 来,参与者的行为又会影响到整个金融体系的相互关系,并进一步影响 规则的制定与修改。因此,可以说,金融制度实际是由金融活动和金融 —— 137 WP=145 交易的参与者共同确定的。 中国金融制度变迁的初始条件是高度集权的政治经济秩序,大一统 的金融体制,中国人民银行集中央银行与商业银行于一身,政府在资源 配置和改革过程中居于绝对的主导地位,经济主体和居民的自主经营能 力较低,金融意识极为淡薄。这就决定了中国金融体制改革的取向、深 度、广度、速度和战略选择等基本取决于政府权力中心的意愿和能力。 虽然改革的发展和深化最终会改变原有的权力结构和力量对比状况,但 只要整个社会的资源配置过程和改革过程总体上还是集权的,那么,金 融体制改革的政府主导型制度变迁的方式就不会发生根本性变化。从改 革实践看,中国金融体制变迁是在政府权力中心的推动下,经历了恢复 和设立国有商业银行、政策性银行、保险公司、证券机构等金融机构, 分离中央银行的商业银行职能,培植经营的主体,提高金融企业和国民 的自主经营能力和金融意识的过程,现已形成了以中国人民银行、中国 银行业监督委员会、中国证券监督委员会和中国保险监督委员会为监管 机关,政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社、证 券公司、保险公司、财务公司等功能互补的分业经营和分业监督的金融 机构体系。金融业务发展迅速,金融企业和国民的金融意识有了较大的 提高。 从建国以来的金融制度变迁来看,金融制度始终作为经济制度的一 个子制度,在制度安排方面存在着对经济制度的依赖和模仿,完全服务 于整个国民经济的制度安排,从“大一统”的高度集中的经济制度到国 有企业的“放权让利”再到国企改革,金融制度变迁无不模仿并滞后于 整体经济制度的变迁,其主要原因,一是金融制度变迁的制度环境变化 较大,从计划金融制度过渡到市场金融制度,对金融制度转轨和变迁的 知识存量极为缺乏。二是长期以来在传统经济金融理论中一直持有“经 济是金融的基础”的结论,想当然地推导出“经济的发展是金融发展的 —— 138 WP=146 前提”,进而金融的发展应滞后于经济的发展。虽然中国金融制度发生 了实质变化,但是原有计划经济体制作为一种制度架构,对制度变迁起 着不可回避的影响,以及受金融制度自身功能、趋势和利益原则的影响, 形成路径依赖效应:即通过政府行为、思想观念作用而制约金融制度变 迁,并引起金融制度变迁的非均衡矛盾。 中国金融体制改革 20 多年来体现出的一个显著特点就是变迁的非 均衡性——体现在变迁方式上的诱致性变迁与强制性变迁、变迁构架上 的技术性生产边界与结构性生产边界、变迁内容上的增量变迁与存量变 迁间。中国金融制度改革在总体上体现出政府供给主导型的特征,需求 主导型变迁尚未形成。由于供给的强制性和有效需求的被压抑,制度的 有效供给明显不足,而需求因素中来自国有经济部门的“稳定需求”状 态则对当前的金融制度在总体上起到了巩固作用,即所谓“路径依赖 (Path dependency)”。按照博弈论的观点,只要允许重复博弈,博弈双 方总会达到一个均衡解。在这种博弈结构中,由于理性的博弈一方对制 度作进一步博弈的要求无法实现,他就只好降低和减少自身产出的质和 量(李怀,1999)。现实中的表现是广泛的金融压抑和某些地方普遍的 内源融资。因此,当前的金融制度是一个有着非均衡特性的“均衡制度”, 制度供求的均衡值虽然大于零(即制度依然有效),但非常低。目前这 种非均衡的金融制度格局已进入不可持续的状态,金融风险及金融运行 中的深层次矛盾长期得不到解决,影响了金融运行与发展;金融消费者 的社会福利损失不断增大;金融创新的激励功能、对经济金融发展的推 动作用日益递减;社会公众对金融改革的信心、热情和支持日趋减弱。 无论是
【学位授予单位】:吉林大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2004
【分类号】:F832.1

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