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《吉林大学》 2004年
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金融服务业的开放与中国银行业的发展

杨金凤  
【摘要】:世界贸易组织与国际货币基金组织和世界银行并称为世界经济的三大支柱,有“经济联合国”之称。其宗旨是通过市场的开放和关税的降低,实现人类有限资源的合理配置和可持续、均衡的发展。加入世界贸易组织,标志着我国在融入经济全球化进程中迈出了历史性的一步。 依据WTO关于各缔约方必须遵守的普遍的最惠国待遇、国民待遇、互惠、公平贸易、透明度等一系列基本原则,开放金融服务业是WTO的重要内容之一。中国政府已经作出承诺:入世当年外资银行办理外汇业务就没有地域限制和客户限制;5年之内逐步取消外资银行经营人民币的地域和客户的限制;5年内取消所有现存的对外资银行在经营业务方面、设立形式方面的非审慎的限制;5年之内对外资非银行金融机构实行国民待遇。这就要求中国的国有商业银行必须充分利用过渡期内的保护性措施,尽快掌握和适应规则,加快自身改革进程,增强国际竞争力。 为迎接入世,中国商业银行采取了一些改革措施,包括推行审慎会计制度和提高资本充足率、规范法人治理结构和精简机构、剥离不良贷款、提高信贷资产质量等,但仍存在许多问题,并伴随外资银行的进入而日显突出,迫切需要研究和解决。根据入世两年来的实践,中外资银行的竞争主要集中在人才、客户、业务、服务手段、金融监管、网络银行等六个方面,并呈现日趋激烈的态势。 外资注入对中国商业银行来说,犹如一把双刃剑:它一方 面为金融市场建立适度竞争创造了条件,有利于促进国内的金融 改革,提升国内银行业的整体经营水平,增强国内金融市场的融 资能力;另一方面,也加大了我国金融宏观调控的难度,在人才、 客户、业务等方面对国有商业银行造成了巨大冲击。为此,国内 商业银行业必须抓住有利因素,提高金融创新意识和积极引进先 进技术,加快对外开放的步伐,遵循国际金融业经营管理的统一 规则,推进银行业的国际化与现代化的发展进程。 就中国商业银行今后的总体发展策略而言,走向世界的中 国银行业的战略目标应该是:市场导向的、开放的、参与国际竞 争的、各类金融机构分工协作的、零售与批发业务合理组合的、 全能银行与专业性银行以及大银行与小银行布局合理的、具有完 善金融安全网和规范化监管的银行市场体系。为实现这一目标, 应采取积极稳妥的实施策略。一是履行义务,执行wTO的法律规 则和谈判协议。包括建立健全金融管理制度、加大法律法规透明 度、加强金融行业的执法力度、惩处金融违规行为等。二是确保 稳定,采取各种措施维护国家金融安全。包括消除金融隐患,缩 小经营不善的国有中小银行规模、允许优良民营银行入市;建立 合理有效的存款保险制度;充分利用规则保护民族金融业等。三 是逐步开放,循序渐进地促进金融市场的自由化和国际化。可考 虑分四步完成:第一步,利用3年左右的时间解决国有企业亏损 和国有银行不良资产的问题,着力提高我国银行业竞争力,为金 融自由化提供健康的微观基础;第二步,利用2一3年的时间实 现利率自由化,避免过激的市场反应;第三步,利用1年左右的 时间实现金融业的合业经营与管理,确保金融资源能够在利率的 引导下在一个统一的国内市场中流动;第四步,再利用3一5年 实现人民币汇率的自由浮动和资本项目的可兑换。 根据总体发展战略目标以及基本策略,中国商业银行在具 体实施过程中,特别是在今后几年内,应采取以下几项具体措施: 一是改革国有商业银行产权制度,即在国家控股的前提下,实现 银行股权的多元化,为提高竞争能力提供制度保证。二是完善商 业银行内部组织架构,即在董事会、监事会、管理层三权分离的 基础上,建立一套有效的适应市场竞争的激励机制和约束机制。 三是加紧处理国有商业银行的不良资产,通过债转股、资产证券 化等方式,尽快减轻负担,并采取有效措施防止新的不良资产产 生。四是加强联合,通过建立国内同类型和不同类型银行的战略 联盟以及国外金融机构的联盟,提高整体竞争能力,实现管理和 经营国际化。五是提高中小银行整体实力,在自愿互利的基础上, 以金融控股公司等形式联合抗御外资冲击。六是正确处理同外资 银行的合作与竞争的关系,谋求“共存双赢”。七是积极拓展网 络银行业务,以适应全新的金融发展趋势。
【学位授予单位】:吉林大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2004
【分类号】:F832

【引证文献】
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