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《哈尔滨工程大学》 2007年
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商业银行个人理财方案设计

张晓琦  
【摘要】: 个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。我国的个人理财业务也发展得如火如荼,我国各大商业银行纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。在巨大的市场需求和机遇面前,如何立于不败之地乃至实现自身的跨越式发展,是各家商业银行亟需解决的问题。 本文通过对比发达国家和地区发展概况及发展趋势,针对我国商业银行个人理财现状,探讨我国商业银行发展个人理财业务的必要性与优劣势所在。在生命周期理论、市场细分理论、现代投资组合理论和行为金融学理论的指导下,综合运用马克维茨均值方差模型和矩阵分析方法等多种研究方法,重点研究了我国商业银行个人理财业务的客户结构,针对不同类型的客户进行细分,并对五种主要的投资工具进行风险收益分析,运用现代投资组合理论的思想进行了定量研究。利用客户的综合矩阵分析结果,根据客户的不同风险偏好特征,确定各种投资工具的投资比例,更好地体现客户的真实需求。最后,本文对我国商业银行如何更好地开展个人理财业务提出了几点建议。
【学位授予单位】:哈尔滨工程大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2007
【分类号】:F832.2

【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前3条
1 毛婷瑜;面向个人理财的智能混合系统的研究[D];东华大学;2011年
2 张翠玲;银行个人理财业务非对称信息问题及其风险控制[D];复旦大学;2010年
3 朱茜;我国地区性商业银行个人理财业务发展研究[D];西南财经大学;2010年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前3条
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3 耿华;我国个人投资者投资组合问题研究[D];对外经济贸易大学;2006年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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3 赵伟;;使用数学模型研究我国居民文化消费倾向[J];中国传媒大学学报(自然科学版);2006年03期
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9 杨巍;;网络银行风险审计与防范[J];商业研究;2005年24期
10 陈理飞;;商业银行中间业务的风险厘定定价法分析[J];商业研究;2006年07期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
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2 赵建忠;;亚式期权定价的Monte Carlo模拟方法研究[A];第二届中国CAE工程分析技术年会论文集[C];2006年
3 张伟;王田;;不确定性与消费行为[A];中国企业运筹学[C];2009年
4 周峥;葛耀君;;缆索承重桥梁颤振的风险分析和决策[A];第十三届全国结构风工程学术会议论文集(下册)[C];2007年
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6 姚金海;;保险公司资产配置的实证研究:以中国平安为例[A];中国保险学会第二届学术年会入选论文集(理论卷1)[C];2010年
7 钟帅;唐小飞;;基于消费者-品牌关系的品牌资产研究:概念化模型构建[A];第六届(2011)中国管理学年会——市场营销分会场论文集[C];2011年
8 张鹏;;多阶段M-SV投资组合优化的离散近似迭代法研究[A];和谐发展与系统工程——中国系统工程学会第十五届年会论文集[C];2008年
9 胡静;李昌荣;;家庭资产配置定量技术研究[A];和谐发展与系统工程——中国系统工程学会第十五届年会论文集[C];2008年
10 陈玲;;基于顾客价值的旅游企业服务战略探讨[A];2013中国旅游科学年会论文集[C];2013年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 侯文杰;内生消费、消费行为和消费增长[D];南开大学;2010年
2 黄庐进;转型时期中国中产阶层消费行为研究[D];华东理工大学;2011年
3 尚慧丽;服务业发展与产业结构优化研究[D];东北财经大学;2010年
4 成达建;员工工作满意对顾客感知服务质量影响中的调节效应研究[D];暨南大学;2011年
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6 杨军;中国股票市场价格行为实证研究[D];中共中央党校;2011年
7 白承彪;基于期权博弈理论的企业投资策略[D];复旦大学;2011年
8 常浩;连续时间投资组合优化理论方法研究[D];天津大学;2012年
9 汪轶;我国商业银行信息科技风险监管研究[D];西南财经大学;2011年
10 陈华良;积极投资组合管理中的行业配置[D];华中科技大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 贾东芳;离散模型下的美式期权定价[D];河南理工大学;2010年
2 于晓峰;餐饮业服务补救与顾客满意及行为意向关系的实证研究[D];浙江理工大学;2010年
3 孙杰伟;黑龙江省建设银行个人理财业务发展对策研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
4 袁铨强;商业银行经营风险预警系统研究[D];辽宁工程技术大学;2010年
5 赵鑫;管理者过度自信对企业投资影响的实证研究[D];中国海洋大学;2010年
6 曲琳;齐商银行个人理财业务发展策略分析[D];中国海洋大学;2009年
7 袁晴星;外资银行在华个人理财产品营销问题研究[D];江西财经大学;2010年
8 朱福敏;列维过程下欧式期权定价模型实证研究[D];江西财经大学;2010年
9 李爱桃;中国通信服务甘肃公司营销体系优化研究[D];兰州大学;2010年
10 衡传杰;不同风险测度下股价服从分式布朗运动的最优投资组合选择[D];南京财经大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 李晓红;王瑞春;;发达国家商业银行个人理财业务对我国银行业的启示[J];北方经济;2009年10期
2 张方杰,高向艳;基于多维尺度分析的个人金融产品差异性研究[J];金融论坛;2005年06期
3 张金梅;商业银行个人金融理财营销策略研究[J];当代经济科学;2005年03期
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5 林杰,霍佳震,薛华成;基于模糊推理的案例支持系统[J];系统工程;2000年03期
6 刘晨;中小商业银行的市场定位及发展战略[J];广东财经职业学院学报;2003年05期
7 涂永红,李伟,刘新安;美国个人理财方案设计对我国的启示[J];南方金融;2005年05期
8 陈高翔;杨慧贞;关慧芳;;农村信用社个人理财业务的发展分析——以顺德农村信用合作联社为例[J];南方金融;2008年10期
9 叶施仁,史忠植;基于CBR的中心渔场预报[J];高技术通讯;2001年05期
10 许棣;;我国商业银行个人理财业务发展探析[J];广西金融研究;2008年08期
中国重要会议论文全文数据库 前1条
1 李海林;柳炳祥;;一种基于模糊集的案例推理方法[A];2007中国控制与决策学术年会论文集[C];2007年
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 那洪生;[N];金融时报;2008年
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 王刚;混合智能系统及其在商务智能中的应用研究[D];复旦大学;2008年
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 汤明星;基于管理信息系统的商业银行个人理财的创新研究[D];武汉大学;2005年
2 王刚;基于混合智能系统的数据挖掘分类算法研究[D];中南大学;2004年
3 朱晓晴;我国商业银行个人理财业务发展研究[D];浙江大学;2006年
4 宋波;我国地方商业银行发展研究[D];南京师范大学;2006年
5 吴加佳;我国商业银行个人理财业务发展策略研究[D];湖南大学;2006年
6 姜玉琢;我国商业银行个人理财业务研究[D];吉林大学;2007年
7 张子振;基于OWL的本体进化研究[D];中国海洋大学;2007年
8 彭霞;我国商业银行个人理财业务创新研究[D];湖南大学;2007年
9 李程;商业银行个人理财业务创新研究[D];武汉理工大学;2007年
10 赵婷婷;我国商业银行个人理财业务发展策略研究[D];东北财经大学;2007年
【二级引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
1 王妍妍;商业银行个人理财产品信息披露制度研究[D];中国政法大学;2011年
2 隋和东;济南润丰银行理财产品信息管理系统的设计与实现[D];山东大学;2013年
3 杜会娇;论我国商业银行个人理财业务的风险防范对策[D];首都经济贸易大学;2013年
4 王辰;中国商业银行个人理财业务信息不对称风险及防范研究[D];内蒙古大学;2013年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 马赞军;对我国商业银行发展个人理财业务的探讨[J];商业研究;2003年14期
2 万正峰,刘云华;西方的顾客忠诚研究及实践启示[J];当代财经;2003年02期
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6 冯玉梅,王春峰;中国上市公司股利政策“追随者效应”分析——基于市场微观结构理论方法的实证研究[J];系统工程;2005年05期
7 陆娟;芦艳;娄迎春;;服务忠诚及其驱动因素:基于银行业的实证研究[J];管理世界;2006年08期
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9 马秀云;商业银行发展个人金融业务的对策思考[J];广西农村金融研究;2001年04期
10 王双平;略论现代商业银行的品牌竞争策略[J];杭州金融研修学院学报;2004年11期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张兴胜;论商业银行个人理财业务发展中的主要问题[J];中国金融;2001年11期
2 程世荣;建行二级分行发展个人理财业务的几点思考[J];黑龙江金融;2003年10期
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4 康宪锋;;化落后为动力——对农业银行连云港分行个人理财业务的调查与思考[J];现代金融;2008年05期
5 张宜霞,陈晓燕;商业银行个人理财业务初探[J];济南金融;2003年07期
6 苏克;新招支出“个人理财”[J];西部论丛;2003年02期
7 刘嵘;我国商业银行个人理财业务发展探析[J];福建金融;2005年03期
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10 农行广西区分行考察组;关于农行深圳分行个人理财业务的考察报告[J];广西农村金融研究;2002年06期
中国重要会议论文全文数据库 前1条
1 周岩;;商业银行个人理财业务的使用意向模型构建与实证研究[A];中国高等院校市场学研究会2011年年会论文集[C];2011年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 陈华珍陈鹏;农信社发展个人理财业务的思考[N];农民日报;2008年
2 陈能君;构建特色个人理财业务体系刍议[N];中国城乡金融报;2002年
3 记者 邱爽;2009鹰城十大金牌理财师评出[N];平顶山日报;2010年
4 航空证券有限公司 李刚 李峰立;分业经营环境下个人理财业务的发展[N];上海证券报;2005年
5 戴磊;胡怀邦:商业银行发展个人理财业务需做好七项工作[N];金融时报;2007年
6 姜涛;个人理财业务应以客户为中心[N];经济参考报;2007年
7 黑龙江省分行行长 曲家文;加快营销体系建设和网点转型[N];中国邮政报;2009年
8 屈红燕 杜文丽 王田;金融控股公司对个人理财业务影响[N];上海金融报;2003年
9 本报记者 钟恬 晓甜;外资银行加速抢滩个人理财业务[N];证券时报;2005年
10 余云;农行苏州吴中支行搭建个人理财业务网络平台[N];金融时报;2007年
中国博士学位论文全文数据库 前4条
1 佟翠玲;我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D];西南财经大学;2010年
2 刘路;商业银行经营转型及其个人理财业务研究[D];西南财经大学;2008年
3 史山山;金融机构私人银行业务法律规制研究[D];安徽大学;2011年
4 宋慧英;外资银行进入对中国商业银行竞争行为的影响研究[D];暨南大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 陈智炜;试论国有商业银行的个人理财业务[D];西南财经大学;2003年
2 刘佳;招商银行长沙分行个人理财业务竞争策略研究[D];中南大学;2010年
3 缪为民;商业银行个人理财系统设计与实施[D];重庆大学;2004年
4 贺亮;我国商业银行个人理财业务研究[D];兰州理工大学;2010年
5 朱春晓;商业银行个人理财业务法律性质与风险控制分析[D];中国政法大学;2011年
6 王栋;工行BDJ支行个人理财业务发展策略研究[D];西北大学;2010年
7 汪林峰;我国商业银行个人理财业务法律问题研究[D];兰州商学院;2010年
8 邢剑琛;我国商业银行个人理财业务研究[D];首都经济贸易大学;2010年
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10 李宁;我国商业银行个人理财业务发展研究[D];首都经济贸易大学;2010年
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