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《东北农业大学》 2000年
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我国居民个人住房抵押贷款的发展研究

李建英  
【摘要】: 住房问题,一直是困扰世界各国的一个严重问题,无论是经济发达的 超级大国,还是经济贫穷落后的国家,都无一例外。住房作为一个产业, 既可以增加投资,又可以引导和培育新的消费热点。它对国民经济其他行 业和部门有着高度的关联性,涉及约52个部门。九五期间我国确立了以住 房建筑作为新经济增长点,带动经济的持续高速发展。如何使这一关系每 一位居民切身利益,又作为经济发展龙头的产业,步入良性发展轨道呢? 这是一个综全性极强的研究课题,本文拟从住房金融的角度入手,探讨作 为住房产业进一步发展的必备的金融服务----个人住房抵押贷款业务的发 展。 全文分三章进行论述,第一章从住房金融的角度入手,分析发展个人 住房消费信贷的现实意义。住房体制改革核心就是实现住房商品化。“九 五”期间我国确立了以住房建设作为新的经济增长点,以此为龙头带动整个 经济的腾飞,这是经济发展的客观要求,也是进一步发展的保证。但要实 现住房商品化改革目标,重要的在于居民个人以有支付能力的购买者身份 进入市场,实现住房由开发、流通向消费领域的商品化流转,由于住房是 消费领域中价值量较大,使用期最长的消费品。住房商品化流转过程中需 要住房金融的介入和推动。住房金融以住房消费信贷方式,把个人和银行 紧密地联系起来,通过个人住房抵押贷款实现居民未来收入提前一次性的 支付,培育了住房市场的有效需求主体,使住房商品顺畅流通,促进住房 商品化改革的进一步深化。 个人住房抵押贷款作为一种消费信贷,是住房金融的核心,它有利于 优化住房金融的信贷结构,降低风险,使住房金融全面协调的发展,保证 住房体制的转化和住房作为新经济增长点的形成。住房金融作为与住房紧 密相关的配套金融服务,可以把住房建设和消费有机结合起来,以消费信 贷方式培育有效需求主体促进住房消费热点的形成,尽而以消费促生产, 促成新经济增长点的生成。 第二章,从住房金融系统内外两方面分析了影响住房消费信贷发展的 因素,我国正处于市场经济发展初始阶段,计划经济时的福利分房思想对 住房金融发展依然产生一系列不利影响,长期低房租福利制还在持续,调 租的幅度小;与居民收入相比,房价又显得过高,加之住房抵押贷款业务 在我国开展时间较短,贷款项目设计不尽合理,又缺乏住房抵押二级市场, 导致个人住房抵押贷款业务在我国发展缓慢。 第三章,个人住房抵押贷款业务进一步发展是必然趋势,关键在于清 除不利因素,对此考虑从金融系统内外两个的方面入手:一方面着眼于金 融系统外合理房价;加大调租幅度;加强对信房公积金制度化法制化管理; 另一方面从金融系统内部入手,建立合理的住房金融机构体系;设计合理 贷款项目:创新金融品种,推出多样化的住房金融产品;扩展融资渠道, 增强筹集住房资金的能力;做好贷前审查,落实担保:在初级信贷市场发 展之后,逐步启动和发展二级抵押市场,一级、二级市场相互配合,形成 有系统全面发展住房抵押贷款业务;建立一套以住房消费贷款为重心的个 人住房抵押贷款风险防范机构。
【学位授予单位】:东北农业大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2000
【分类号】:F832.479

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