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中国银行业面临的问题及其对策的探讨

陈爱英  
【摘要】: 当前,我国的金融产业实行分业经营的主导政策,涉及的行业主要包括:银行、 证券、保险、信托及财务公司等,本文拟以银行业为主,就当前我国金融业,尤其是 银行业在面临加入WTO的机遇与挑战时,如何借鉴吸收国内外的经验、教训,改善 经营、规避风险、提高经营效率等进行一些探讨。 目前我国货币政策的目标是在保持币值基本稳定的前提下,促进国民经济的发 展。保持币值稳定有两方面的含义,(1)人民币汇率水平的基本稳定,(2)国内物 价水平的基本稳定。 从目前情况看,人民币汇率基本稳定,但社会商品零售物价水平到1999年10月 却已连续24个月出现负增长,对国民经济发展、居民生活、企业生产产生了诸多不 利影响。因此从货币政策目标看,采取较为积极的货币政策当是题中应有之义,这也 是决定货币政策走向的重要因素之一。 除适宜的货币政策外,我国商业银行还要面对中国金融业的各种风险,针对各种 风险所产生的各种隐患,熟悉我国金融风险的特点,进行必要的改革和创新。 目前我国金融风险的隐患主要是不良信贷、金融资产流通不畅、市场不规范、非 金融机构过多、利率与外汇的不正常操作等,而风险的特点则是集中性、隐蔽性及社 会性。 随着我国经济体制改革,社会生产的市场化,中国银行业改革面临着三大难题: 财务问题、经营不善及结构问题。所有这些,在中国正式加入WTO、逐步开放国内 金融市场后,将使我国的银行业,特别是国有商业银行,逐渐丧失特定的垄断地位, 面临来自国内外的竞争。而现行的经营模式及管理制度将严重束缚国有商业银行的发 展。 1997年,由于体制及经济类型上的缺陷,东南亚国家爆发了波及全球的金融危 机,从这些国家治理危机的过程中,我们可以吸取很多的经验和教训。从发展的角度 来说,我国开放国内金融市场是迟早的事情。我国中央银行应对国际投机资本的冲击 做好准备。 日本在战后的重建过程中,其先后实行的主银行制度对于日本经济的高速增长发 挥了极为重要的保证作用。在当前我国国有商业银行效率低下、大量不良资产沉积的 状况下,日本当年的先进经验或有借鉴。 自20世纪80年代起,美国的银行业出现了一种极为值得关注的现象,这就是部 分商业银行的经营范围逐步挣脱传统的存贷款业务的桎梏,通过各种迂回曲折的方 式,包括兼并非银行金融机构的方式,开始向证券业、保险业和信托业渗透,由此形 东北农业大学管理学硕士学位论文 中国银行业面临的问题及其对策的探讨 成可办理几乎所有金融业务的所谓“全能银行”。“全能银行”固然以全面开展多种 金融业务为其特征,但其中最关键、最重要、最突出的是传统的商业银行业务与投资 银行业务的融合,即“银证合二”,也就是商业银行和投资银行的合业经营。但美国 银行业的这种融合也是经历了多次的分离、合并后的结果,美国银行业的发展对当前 我国分业经营的模式应该有所启发。 随着经济金融全球化发展,国际金融市场一体化的加强,中国的金融产业也必将 融合到世界经济、世界金融之中。结合国际、国内金融市场的特点,把握我国银行业 改革的方向,才能加快我国国有商业银行的改革步伐,尽快发展壮大自己,迎接全面 的挑战。 90年代以来,国际金融市场呈现的特点主要有;一、私人资本成为国际资本流动 的主角:二、金融市场一体化进程加快:三、银行兼并的规模和数量不断增大:四、 跨国银行业务呈现网络化、综合化;五、金融体制趋同。 贸易全球化和跨国公司的发展是金融全球化的主要推动力量,金融创新和金融自 由化是金融全球化的内在动力,现代信息技术的发展为金融全球化提供了技术条件, 国际汇率体系和国际金融机构是金融全球化的重要基础。金融全球化促进了资金、技 术、劳动力在全球范围内的配置,提高了经济效率,促进了世界经济和国际贸易的发 展,但全球化也为全球财富和利益再分配提供了很大便利。而从客观上讲,外部环境 引导和制约着银行业的经营方向,抉定着未来金融服务的结构。构成金融市场的三根 支柱则是:银行与顾客、银行与银行及银行与政府。 面对国际银行业的发展趋势,面对“入世”的种种压力和机遇,中国银行业更应 结合我国经济发展和对外开放进程,制定相应的长期发展战略,以便在未来能够跟上 国际金融业的发展潮流,更好地促进国内经济的持续、健康发展。 近年来,我国证券市场迅猛发展,为国内各企业的提供了强有力的资本筹措渠 道。国内各大银行,特别是国有商业银行,应充分利用好资本市场,扩大资本金,提 高资金实力。 纵观世界趋势,综合化、一体化的经营模式己经取得了全球金融业的共识,中国 银行业应该在国内现有的管理制度允许范周内,尝试多方面的经营。而管理层在加强 金融监管的同时,应提高国内各银行的竟争力,消化、吸收大量的不良资产,更新、 完善现有的管理制度。


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