我国商业银行产品创新管理研究
【摘要】：商业银行是经济发展的产物,在经济金融体系中占有十分重要的地位,并且日益成为推动经济金融发展的重要力量。产品创新是增强商业银行核心竞争力的关键手段之一,新产品是商业银行发展和利润增长的关键。只有不断利用现代信息技术和金融理论,开发适应不同目标客户需要的具有较强竞争力和较大经济价值的金融新产品,才能获取持续的竞争优势和增利源泉。
中国的金融业在面对激烈的竞争时,除体制和社会环境的影响因素外,产品品种匮乏、产品创新重复建设、同质化,缺乏总体规划、创新速度慢、能力低,产品创新及管理上的弊端日益显现。产品创新是企业的灵魂,加强产品创新管理是实现有效产品创新的重要保障。国内银行在加快产品创新的同时必须加强管理,制定准确的发展战略,选择并运用科学的管理模式,才能增强自身的竞争能力,才能在市场上占有席地。
本文针对国内理论界对金融创新含义和分类众说纷纭的状况,结合本文的研究内容,对金融创新、银行产品概念加以界定。通过对银行产品创新的动因理论和产品创新管理等相关理论的分析,提出国内商业银行产品创新的动因,为开拓银行产品创新管理提供理论基础。
针对商业银行产品创新的现实状况和存在的问题,剖析银行产品创新滞后的经济影响,提出在分业经营体制下,我国商业银行产品创新的总体构想,为银行产品创新提供依据和参考。
引入模块化理论,论证银行产品创新模块化管理的可行性,提出模块化是商业银行产品创新模式的重要方向,并根据银行产品模块的特点,将银行产品分为六大一级模块,并通过“现金管理”产品进行实证分析。同时运用集成、并行工程和合作工程等理论和方法,对商业银行产品创新的管理组织形式进行论证,并试图构筑商业银行的整体组织集成结构。
本文基于商业银行新产品定价的现状及存在问题的分析,提出银行资产、负债、收费类产品和结售汇等新产品定价的模型和较为详细的计算过程,同时对公司类贷款产品的定价进行案例分析。针对电子银行类产品的特点,提出版本差异化多重定价观点,有效地提高商业银行产品创新的经济效益,具有较强的实践性和推广价值。
运用层次分析法和模糊综合评价法,设计商业银行产品创新的前评价指标体系。在对新产品成本和收入比较合理归集的基础上,以作业成本法、经济增加值法和平衡计分卡有机结合为基本思路,提出产品创新的绩效评价方案。
此外,本文还从政府和企业两个角度,对商业银行制度创新、构建符合国际惯例的监管模式、强化经济资本管理和建立合理的内部资金转移定价系统等方面加以研究,提出推进商业银行产品创新的对策建议。
【关键词】：商业银行 产品创新 创新管理
【学位授予单位】：东北林业大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2005
【分类号】：F832.2
【DOI】：CNKI:CDMD:1.2005.136954
【目录】：
【学位授予单位】：东北林业大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2005
【分类号】：F832.2
【DOI】：CNKI:CDMD:1.2005.136954
【目录】：
- 摘要4-5
- Abstract5-10
- 1 绪论10-21
- 1.1 选题的目的及意义10-12
- 1.1.1 研究背景10-11
- 1.1.2 研究目的和意义11-12
- 1.2 国内外相关研究综述12-16
- 1.2.1 国外产品创新管理研究的重点12-14
- 1.2.2 国内产品创新管理研究评述14-16
- 1.2.3 产品创新管理的发展趋势16
- 1.3 银行产品创新管理研究现状评述16-17
- 1.4 研究思路、内容及研究方法17-21
- 1.4.1 研究的思路和内容17-19
- 1.4.2 研究方法19-21
- 2 商业银行产品创新管理的理论基础21-30
- 2.1 基本概念的界定21-24
- 2.1.1 金融创新21-23
- 2.1.2 银行产品23-24
- 2.2 银行产品创新的动因理论24-27
- 2.2.1 国外银行产品创新的动因理论24-26
- 2.2.2 国内银行产品创新的动因分析26-27
- 2.3 产品创新管理理论27-29
- 2.3.1 产品创新管理的特点27-28
- 2.3.2 产品创新管理的原则28-29
- 2.3.3 产品创新管理的基本内容29
- 2.4 本章小结29-30
- 3 商业银行产品创新的总体构想30-45
- 3.1 我国商业银行产品创新的现状30-32
- 3.1.1 商业银行产品创新的成绩30
- 3.1.2 商业银行产品创新存在的问题30-32
- 3.2 商业银行产品创新的效应分析32-35
- 3.2.1 商业银行产品创新的正效应32-33
- 3.2.2 商业银行产品创新滞后的负效应33-35
- 3.3 银行产品创新的制约因素35-37
- 3.3.1 国外银行产品创新的条件框架35
- 3.3.2 国内商业银行产品创新的制约因素分析35-37
- 3.4 商业银行产品创新的总体思路37-44
- 3.4.1 商业银行产品创新的方向37-39
- 3.4.2 商业银行产品创新的重点39-43
- 3.4.3 商业银行产品创新的路径选择43-44
- 3.5 本章小结44-45
- 4 银行产品创新的模块化管理模式45-57
- 4.1 模块化的基本原理45-46
- 4.2 银行产品创新模块化的可行性46
- 4.3 模块化是银行产品创新模式的重要方向46-51
- 4.3.1 商业银行产品创新的传统模式47-49
- 4.3.2 银行产品创新模块化模式与传统模式的区别49-50
- 4.3.3 银行产品创新模块化管理模式的主要优势50-51
- 4.4 商业银行产品的模块构成体系51-54
- 4.4.1 商业银行产品模块的特点51-52
- 4.4.2 商业银行产品模块化的方法选择52-53
- 4.4.3 模块化设计的方法53-54
- 4.4.4 商业银行产品的模块划分和构成54
- 4.5 商业银行产品创新模块化的实现途径54-56
- 4.5.1 建立银行产品模块及模块化产品库55
- 4.5.2 建立行之有效的标准衡量机制55-56
- 4.5.3 对模块化过程实施强有力的组织和管理56
- 4.5.4 采取措施保护银行产品创新成果56
- 4.6 本章小结56-57
- 5 商业银行产品创新的管理组织57-70
- 5.1 传统的银行产品创新组织57
- 5.2 产品创新组织形式的确定57-60
- 5.2.1 影响管理组织形式的主要因素57-58
- 5.2.2 产品创新组织的特殊性58-59
- 5.2.3 合理管理组织形式的评价标准59-60
- 5.3 商业银行产品创新的管理组织形式60-63
- 5.3.1 并行工程和合作工程60-61
- 5.3.2 产品创新的流程重组61-62
- 5.3.3 跨部门开发团队62-63
- 5.4 银行产品创新的组织集成结构63-69
- 5.4.1 管理集成的涵义和特点63
- 5.4.2 产品创新的组织集成结构63-67
- 5.4.3 商业银行的整体组织集成结构67-69
- 5.5 本章小结69-70
- 6 商业银行新产品的定价理论和模型设计70-90
- 6.1 我国商业银行新产品定价现状70-72
- 6.1.1 我国商业银行新产品定价的特点70-71
- 6.1.2 商业银行新产品定价实践存在的问题71-72
- 6.2 商业银行新产品定价的目标确定72-74
- 6.3 商业银行新产品价格组成和影响因素74-76
- 6.3.1 商业银行新产品价格组成74-75
- 6.3.2 影响银行新产品定价的因素75-76
- 6.4 银行新产品定价中风险损失估算问题76-77
- 6.5 银行新产品定价的管理体系和模型设计77-89
- 6.5.1 负债类产品定价模型78-79
- 6.5.2 资产类产品定价模型79-82
- 6.5.3 收费类产品定价模型82-85
- 6.5.4 结售汇汇率确定模型85
- 6.5.5 公司客户贷款定价测算案例85-89
- 6.6 本章小结89-90
- 7 商业银行产品创新的总体评价90-106
- 7.1 商业银行产品创新的前评价90-95
- 7.1.1 评价指标体系设计的原则90-91
- 7.1.2 评价指标体系的设计91-95
- 7.2 商业银行产品创新的后评价95-96
- 7.3 商业银行产品创新的绩效评价96-105
- 7.3.1 新产品成本归集分析97-99
- 7.3.2 新产品的收入归集分析99-100
- 7.3.3 产品创新的绩效评价思路100-105
- 7.3.4 产品创新绩效的评价模型105
- 7.4 本章小结105-106
- 8 商业银行产品创新的对策建议106-112
- 8.1 政府措施106-107
- 8.2 企业对策107-111
- 8.3 本章小结111-112
- 结论112-114
- 参考文献114-121
- 攻读学位期间发表的学术论文121-122
- 致谢122
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| 【引证文献】 | ||
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| 【参考文献】 | ||
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| 【共引文献】 | ||
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| 【同被引文献】 | ||
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| 【二级参考文献】 | ||
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| 【相似文献】 | ||
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