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《哈尔滨商业大学》 2011年
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黑龙江省普惠型农村金融体系构建研究

周忠元  
【摘要】:作为我国著名的农业大省和最大的商品粮基地,黑龙江省农村金融改革关乎“三农”问题的解决,关系经济包容性增长与社会和谐稳定。2004-2010年,我国连续七个中央一号文件都对农村金融改革进行了部署,对农村金融改革和发展起到了主要的推动作用。近年来,黑龙江省积极深化农村金融改革,创新农村金融服务方式和产品,重视发挥农村金融对“三农”经济的推动作用。但是随着改革的深入,现有农村金融体系的弊端日益明显,其突出问题是服务越来越倾向于价值取向较高的客户,同时将有发展潜力的中小企业、微型企业、个体经营者、农户或者自然人客户被排斥在金融服务范围之外。如何破解农村金融排斥态势,保障金融服务享用权的公平性,让广大农村地区所有有金融需求的群体都可以平等的享受金融服务,从而更好地发挥农村金融作为农村经济的核心作用就显得越发重要。黑龙江省应抓住这一难得的历史机遇,积极构建满足和适应黑龙江省农村普惠型的农村金融体系,普遍惠及于广大农村地区一切需要金融服务的社会团体,尤其应惠顾于被传统金融体系所忽视的弱势群体。普惠型农村金融体系强调要从广度和深度上进步完善农村金融体系,依靠技术革新和政策支持来推动金融市场向那些更加贫困和更加偏远的地区开放,并提供种类更加丰富、价格更加合理的金融产品。同时,要从观念上“扶正”微型金融的地位,不再将其边缘化,而是将其视为国家整体金融发展战略,大力发展微型金融和小额信贷,从而最大限度地扩大金融覆盖面。 本研究在详细阐述了普惠型农村金融体系的基本内涵和理念,论证了黑龙江省构建普惠型农村金融体系的必要性和可行性,总结了国内外普惠金融服务实践情况的基础上,从四个层面分析影响黑龙江省普惠型农村金融体系构建的主要因素。从客户层面,分析了黑龙江省农村金融需求主体及农村金融信贷约束;从微观层面,分析了黑龙江省农村金融的供给主体,同时定性阐述了农村金融排斥现象,指出破解金融排斥态势的最优途径是构建普惠型农村金融体系;从中观层面,分析了黑龙江省农村金融市场的现状及存在的问题;从宏观层面,分析了黑龙江省构建普惠型农村金融体系的宏观经济与政策因素,同时运用VAR模型实证研究了农村金融体系发展与“三农”经济的动态关系。 据此,研究以构建目标为基点,以客户层面为中心,从微观层面、中观层面、宏观层面设计普惠型农村金融体系。即分别从组织体系和普惠型金融产品体系来构建微观层面——金融服务提供者及产品;从包含支付体系等市场基础设施、包含信用体系及担保体系的信息管理服务、技术服务支持和网络支持组织等四个方面来构建体系中观层面——金融市场建设及相关服务;从普惠金融的战略地位与政府角色、激励与约束制度政策体系和监管体系三个方面构建了体系宏观层面,从而构建了满足黑龙江省农村多层次金融需求的,功能完善、分工合理、产权明晰、管理科学、监管有效、竞争适度、优势互补、可持续发展的普惠型农村金融体系,将包括落后地区和穷人在内的农村金融服务有机地融入于微观、中观和宏观三个层面的金融体系,普遍地惠及被排斥于金融服务之外的大规模的贫困和中低收入客户群体。 最后,研究提出了促进黑龙江省普惠型农村金融体系建设的对策,主要应从四个着力点入手:着力于发展新型农村金融机构和推广小额信贷等微型金融服务,认为放宽新型农村金融机构的准入条件,大力发展村镇银行等新型农村金融机构,同时鼓励发展适合农村特点和需要的小额信贷和微型金融服务;着力于建立健全的农村信贷担保运行机制,加大政府对农村信贷担保体系建设的支持力度,建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制;着力于逐步引导农村林地等土地经营权进入金融领域,充分利用黑龙江省林业资源丰富,积极推广林权抵押贷款。探索土地抵押贷款模式,逐步引导农村土地使用权进入金融领域;着力于发展农村保险以降低普惠金融业务风险。建立多元化的农村保险机构、农村保险产品合作开发机制、融资与保险配套合作机制和健全再保险市场体系。
【学位授予单位】:哈尔滨商业大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.7

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【引证文献】
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