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《复旦大学》 2010年
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危机后中国银行业监管体系完善研究

张天祀  
【摘要】:本文深入剖析全球金融危机对世界银行业发展的冲击和对银行业监管的挑战,以及世界银行业监管的改革发展趋势,国际监管规则的调整,为危机后我国银行业监管的发展完善提供有益的参考借鉴。 2008年金融危机深刻的改变了世界金融面貌,危机在发达国家全面肆虐,改变了发达国家金融堡垒的形象,使发达国家屡屡指责不发达国家金融运行的谎言被戳破。本文在分析发达国家金融危机爆发的根源时,提出了次贷危机是新型金融危机,实质是一场经济增长的危机。 危机爆发后,发达国家政府及民众都进行了深刻反思,银行监管机构既出于自身需求也是出于被迫进行了全面改革,是继“大萧条”之后,发达国家采取的最为全面、最为深刻的金融监管变革,对发达国家银行监管的理念、内容都产生了深远影响,成为指导今后发达国家银行监管的重要变革。本文运用了比较分析的方法,研究了世界主要发达国家应对危机时,金融监管体制的一系列改革方案和主要监管政策的调整,深入分析了国际金融监管组织,特别是巴塞尔委员会对银行监管准则修改的最新趋向。提出了我国银行监管应正视挑战,借鉴国际监管改革最新成果,科学引入新巴塞尔协议改革建议中的新监管指标,发扬我国银行监管良好传统,不断提高银行的稳健性和竞争力。 2003年银监会成立以后,我国“一行三会”的金融业分业监管格局正式形成。对于银行监管,我国建立了以银监会为主体,人民银行及其他部门共同参与的监管体制,形成了以银监会为主的外部监管、银行内部监管、行业自律及市场约束的立体监管体系。并以《中华人民共和国银行业监督管理法》的形式明确了我国银行监管的目标,在此基础上银监会提出了我国银行监管的理念,确定了监管的内容,建立了监管的方法和手段。经过这几年的实践证明,我国银行业监管是切实有效的,保障了我国银行的稳健运行。但是,银行业的发展及全球金融危机对我国银行监管提出了新的挑战。提出了从规则、机制、体制三个方面,进一步完善银行监管的措施和建议。 一是国际银行监管规则的调整与我国银行监管的完善。危机后作为国际最重要的银行业监管规则——巴塞尔协议——发生了重要变化,我国在金融危机前就在逐步实施新巴塞尔协议,面对这一修改,今后我国必须进行研究修订,进一步完善落实。同时,国际会计准则也随金融业的发展而变化,新会计准则更有利于银行风险的监控,方便监管机构建立统一的监管标准,便于不同银行机构风险水平的比较。最后,危机后,一些国际经济组织也对银行业监管规则产生了重要影响,我国作为世界重要的经济体,也积极参与了国际银行监管规则的制定与调整,期望通过努力建立更加安全与公平的国际银行竞争规则。 二是我国银行审慎监管机制的建立与完善。危机后审慎监管的理念得到了扩展,宏观审慎监管受到重视,并与微观审慎监管共同构成了审慎监管的两个主要方面。宏观审慎监管之所以产生并受到重视,是因为发达国家银行监管在金融危机中的失败表现。我们必须研究发达国家在银行风险监测、预警、控制、处置及化解的经验及教训,分析其不足,并在我国实践的基础上,完善我国的银行审慎监管机制。特别要指出的是,在化解金融危机造成的银行风险中,发达国家的实践证明,政府具有重要且积极的作用,这也更加证明了银行监管的必要性,在我国金融业市场化建设中,必须重视银行监管的完善与发展。 三是我国银行监管体系的发展与完善。危机后,银行监管的教训之一就是分散监管所造成的监管空白成为风险的发源地,因此,发达国家银行监管改革最重要的一条就是加强监管的统一性。我国“一行三会”的监管体制虽然与现阶段我国金融业运行的现状相适应,但我国金融业混业发展的趋势表明,这一监管模式在今后将遭遇挑战,必须予以发展和完善。银行业监管的相关法律是监管机构实施监管的依据,是银行监管合法性的证明,也是银行监管有效性的基础。尽管我国已经建立了银行监管的法律框架,银监会也出台了一系列规定予以补充和完善,但是我国银行监管法律还是存在重大缺陷,即缺少银行存款保险及银行退出的相关法律,制约了我国银行监管的完善与发展。另外,全球化造成的国际银行业竞争的格局,使得银行风险在全球蔓延和传播,2008年全球金融危机就是最好的例子,事实证明了银行业监管国际协作的重要性。在这一全球市场中,我国银行必须积极参与竞争,银行监管机构有必要建立有利于我国银行竞争的国际银行监管环境,防范金融危机在我国的爆发和蔓延。
【学位授予单位】:复旦大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:F832.1

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