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《复旦大学》 2003年
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金融机构“非银行化”发展研究

文静  
【摘要】: 金融中介机构体系相对于金融市场而言,是被研究相对较少的一个领域,因此相对来说研究显得较为薄弱,这是本文研究的出发点和选题所在。本文结合使用经济金融学、管理学和心理学等领域的方法,突破了金融发展只是金融结构变化的理论,首次提出金融发展“非银行化”的概念,明确指出金融发展的一般规律是金融中介机构系统的非银行化,并从此概念出发,系统地研究了金融中介机构体系结构的变化及其动因和绩效,并在此基础上研究了中国的金融发展。 全文共分四大部分共十章(包括导论),第一部分包括导论、第一章、第二章和第三章。首先,点明了本文研究的理论背景与论文选题的理论意义和实际意义。其次,研究了金融中介机构的重要性,澄清了金融中介机构的概念及其分类,对金融中介机构非银行化发展进行了释义和辨析。再次,按非银行化金融发展中银行的替代情况分类,主要从机构替代、市场替代和功能替代的角度分类进行了文献综述。最后,提供了数据方面的支持,论述了是金融发展的非银行化,而不是无银行化;市场并不能取代银行,从股票市场和内源融资和市场不完全性三个角度客观认识市场的地位和作用并在此基础上论述了中介化市场发展范式,最后,从余融中介机构的视角提出了金融阶段发展论。 第二部分包括第四章和第五章。首先,从银行的主要功能之一——流动性转换出发,研究了银行脆弱性的内生性,论述了这种内尘脆弱性的内生连续性,并提出了非银行化的制度安排。其次,分析了银行面对非银行化的应对策略的负作用以及银行在新经济发展中的局限性,并从中观和微观层面论述了银行战略导向的调整和改变方向。 第三部分包括第六章和第七章。先分析了需求方面促进非银行化的因素,从金融体系四个功能的角度从供给因素方面分析了促进非银行化的诸多因素:并指出了金融创新在非银行化发展中的作用,并对金融发展的非银行化做了生态学和博弈分析。其次,从促进金融体系的效率性、适应性、稳定性这三个主要方面出发分别详细阐明了非银行化金融发展的绩效。 第四部分包括第八章和第九章。以发展中国家中国作为案例,在前三部分分析框架的基础上,评价了中国金融改革的特性是滞后性发展、数量性发展,而不是非银行化的结构性发展:分析了中国金融发展中银行和非银行金融中介机构发展中存在的问题,指出必须大力发展非银行金融中介机构是解决问题的重要途径,以此形成结构性金融发展的质变,随后分析了中国金融非银行化发展在经济方面的可能性,论述了其它几个重要的基础如法律、会计、信用制度方面的架构,最后强调了非银行化金融发展中监管的重要性。
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