收藏本站
《复旦大学》 2005年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

信用信息共享和中国征信模式选择研究

张周  
【摘要】:信用在现代经济和社会生活中的地位非常重要。但是我国的信用体系存在着较大的问题,严重制约了我国经济发展和社会进步。 信用问题很大程度上是由于信息不对称造成的。本文从信用的基本概念和特性出发,分析了由信息不对称引起的信用缺失和供给不足等问题。提出授信者之间的信息共享是解决这些问题的一种有效方法。 通过建立一个银行和借款人重复博弈的声誉模型,分析参与人在一次博弈和重复博弈之间的差异。我们发现在重复博弈的条件下,声誉机制就开始发生作用了。其中事先的平均违约率是一个影响信贷关系的重要因素,直接关系到银行对信用申请人的判断,从而影响信贷行为的发生。尽管如此,违约率降低到一定程度仅是信贷行为出现的必要条件,而不是充分条件。违约率降低可以减少对损失的担忧,以及机会主义收益的诱惑,但是即使是没有违约也无法完全消除机会主义收益的诱惑;随着违约率的增加,对损失的担忧对于决策的影响越来越大,直至成为主要的影响因素。 客户信息作为银行私有信息的价值就在于这些信息能够产生信息租金。信息租金的大小与市场份额,及其优质客户的数量成正比。这表明信息租金是银行对其优质客户剩余的“榨取”。正因为如此,信息租金为银行带来超额利润,并且在与外来银行的竞争中保持竞争优势。 但是本地银行占有信息租金的前提条件是银行之间没有信息共享。如果通过信息共享,各个银行获得同样的信息,将会通过竞争而获得行业平均利润,于是信息租金重新回到客户手中,提高整个信用市场的贷款水平。信息共享能够实现信用市场上的帕累托改善。 通过理论模型,以及美国、英国以及意大利等国家银行环境和征信机构发展历程证实:信息租金成为决定银行是否参与信息共享体系的一个重要变量。竞争激烈则共享程度降低;竞争缓和则共享程度提高。 如果没有信息共享,那么银行将获取其客户的剩余,将导致借款人不再努力,从而使信用市场崩溃。如果仅仅是银行之间的分散式的信息共享,需要客户之间相互沟通信息以确保各个银行是诚实的,而客户没有这样做的激励,使得这种模式不能持续。信息共享的信用局方式可以通过银行支付一定的成本,确保银行之间的相互信任,从而使得信息共享能够实现。这就解释了为什么在现实中,银行之间的信息共享方式大多以征信机构的方式存在。 研究征信机构的运作首先要区分公共征信机构和私营征信机构。公共征信机构的首要职能是金融监管,而私营征信机构是为授信者提供信用决策信息服务。
【学位授予单位】:复旦大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2005
【分类号】:F832

【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 周迟;上下游信息共享是关键[J];中国计算机用户;2005年28期
2 潘晓燕,王亚超;利用信息共享缓解供应链中的“牛鞭效应”[J];铁道货运;2005年09期
3 段红燕;发展我国的虚拟制造技术[J];甘肃科技;2005年10期
4 孙广芝;;企业内容管理理论与应用评述[J];情报杂志;2005年12期
5 彭剑;;供应链中信息共享问题研究综述[J];物流技术;2006年01期
6 史达;;供应链管理影响因素及评价指标分析[J];中国流通经济;2006年04期
7 阿斯哈尔·吐尔逊;;规范我国房地产税收征管的思考[J];当代财经;2006年05期
8 田志军;;供应链管理中的信息共享与策略[J];当代经理人(中旬刊);2006年05期
9 梁静;蔡淑琴;吴颖敏;;信息共享程度对物流外包激励契约的影响[J];中国管理科学;2006年01期
10 祝灵敏;;家族企业与非家族企业在分享人才信息方面的博弈分析[J];内蒙古财经学院学报;2006年03期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 杨凯;;建筑市场信息共享[A];科学发展——七省市第九届建筑市场与招标投标优秀论文集[C];2009年
2 谢金星;董杰方;;供应链管理中信息共享与协调机制的模拟研究方法[A];第四届中国青年运筹与管理学者大会论文集[C];2001年
3 陈志祥;;供应链信息化与信息共享技术[A];全国先进制造技术高层论坛暨制造业自动化、信息化技术研讨会论文集[C];2005年
4 刘惠勤;;水土保持监测综合数据库建设的构想[A];全国第二届水土保持监测学术研讨会论文集[C];2005年
5 车立新;;地理信息系统在燃气集团的应用[A];《煤气与热力》杂志编辑委员会'2005燃气热力技术研讨会论文集[C];2005年
6 王志华;李锦明;李元光;肖永德;;海洋测绘信息化[A];中国测绘学会九届三次理事会暨2007年“信息化测绘论坛”学术年会论文集[C];2007年
7 王旭坪;郭瑞东;胡祥培;;基于控制工程的牛鞭效应建模与仿真研究[A];第八届中国管理科学学术年会论文集[C];2006年
8 戴阳;吴耀民;扈长茂;姜成华;王九生;;基于网格技术的救灾信息资源共享探讨[A];中国中西医结合学会灾害医学专业委员会成立大会暨第三届灾害医学学术会议学术论文集[C];2006年
9 徐志刚;;发展基于网络的内河智能交通系统的探讨[A];江海直达船舶驾驶技术与安全管理论文集[C];2008年
10 杨贵根;谢嘉孟;;省级交通管理信息共享和服务平台研究[A];2007第三届中国智能交通年会论文集[C];2007年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 记者 尹辉;探讨信息共享支撑可持续发展[N];大众科技报;2004年
2 孙文胜 李淑君 苗睿;河东国地税局信息共享查出漏管户[N];中国税务报;2006年
3 ;大连:以信息共享惠及全民[N];人民邮电;2007年
4 刘建党穆俊杰;我市综合治税实现信息共享[N];周口日报;2007年
5 原琳;中英荷海关将实现信息共享[N];北京商报;2007年
6 记者 隆振葵 通讯员 胡思进;充实信息资源 促进信息共享[N];广西日报;2005年
7 通讯员  叶婷婷 记者  许敏;全省六百多个单位将实现信息共享[N];人民邮电;2006年
8 李胜利;促进信息共享 夯实征管基础[N];新乡日报;2006年
9 李锋白;信息共享是一种力量[N];中国计算机报;2007年
10 北京超图软件公司总裁 宋关福;服务式GIS铺平信息共享之路[N];计算机世界;2008年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张周;信用信息共享和中国征信模式选择研究[D];复旦大学;2005年
2 高国伟;政府信息共享事务分析模型研究[D];大连理工大学;2010年
3 杨兴凯;政府组织间信息共享信任机制与测度方法研究[D];大连理工大学;2011年
4 吕晖;供应链社会资本、信息共享及运营绩效关系的研究[D];华南理工大学;2012年
5 周雄伟;供应链信息共享激励模型研究[D];武汉大学;2010年
6 马建国;具有内容标引的信息共享技术[D];电子科技大学;2004年
7 庄品;供应链协调控制机制研究[D];南京航空航天大学;2005年
8 黄丽珍;供应链建模及其动力学机制研究[D];同济大学;2005年
9 尹钢;多级递阶的供应链集成设计模型及相关决策问题研究[D];华南理工大学;2005年
10 张红宇;基于对等网的再制造信息共享及生产计划与调度研究[D];中南大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 赵云鹏;信息协同在供应链中的价值研究与体系构建[D];北京交通大学;2009年
2 邱霞;我国企业供应链物流管理信息集成与信息共享研究[D];江西财经大学;2004年
3 区伟明;供应链信息共享价值及其策略的研究[D];西安电子科技大学;2005年
4 吴涛;供应链管理下的库存控制研究[D];哈尔滨工程大学;2005年
5 施春霞;供应链环境下生产计划与控制系统的研究开发[D];江苏大学;2005年
6 李元;网络信息共享与信息独占问题研究[D];北京林业大学;2007年
7 侯引茹;群体决策支持系统中的信息共享技术研究[D];西北工业大学;2001年
8 陈爱业;莱钢能源计量信息网络系统的开发与应用[D];山东科技大学;2005年
9 张伟;基于供应链的第三方物流供应商选择研究[D];西安理工大学;2005年
10 李健;基于供应链的企业电子商务问题及对策研究[D];吉林大学;2006年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026