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《复旦大学》 2006年
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国有商业银行公司治理:不良贷款形成中的经理人行为视角

胡剑平  
【摘要】: 中国国有商业银行的改革经历了20多年,目前已经进入了攻坚战。完善公司治理成为了国有商业银行改革的核心问题。本文从不良贷款形成中的经理人行为这一独特视角展开对国有商业银行公司治理的研究。 选择不良贷款形成中的经理人行为作为研究视角,原因之一在于,20多年的改革过程中,不良贷款一直是困扰国有商业银行的一个最大问题。经过不懈的努力,国有商业银行的不良贷款余额和比率最近几年来都实现了“双降”。然而进一步的分析发现,“双降”数字的背后却是不良贷款余额的持续上升—“双降”仅仅是国家对不良贷款集中处置、剥离造成的表象。这一问题有其更深层次原因。本文试图从公司治理这一深层次原因来解析国有商业银行不良贷款的生成,并为完善我国国有商业银行公司治理寻找解决途径。选择不良贷款形成中的经理人行为作为研究视角的另一个原因在于,宏观问题必须从微观的经济行为中去寻找答案,银行经理行为是考察银行行为的微观基础。 本文从公司治理这一最核心的概念出发,在分析银行经理人行为动机和经理行为理论的基础上,结合银行经理人所处的文化、制度环境,阐述国有商业银行经理的行为特征。在此基础上,从国有商业银行的所有者视角(银行经理—所有者)、市场视角(银行经理—企业经理)、监管视角(银行经理—监管者)三个角度对经理人行为从而不良贷款的形成进行分析,在前述分析的基础上,得出本文的结论,并寻求国有商业银行公司治理的解决之道。 从不良贷款形成中的经理人行为这一视角来对国有商业银行公司治理进行研究,是本文的一个创新。另外,本文也试图在从经理行为理论与文化环境出发探寻银行经理的行为本质及其特征的基础上,从所有者视角、市场视角和监管视角三个角度对银行经理行为进行分析,提供了不良贷款形成中的银行经理行为的一个分析框架。 本文的分析指出,国有商业银行公司治理的改革,必须充分考虑中国的文化特征,充分尊重国有商业银行面临的历史和现实约束,充分分析银行经理人的行为;在股权结构多元化后,控制权机制将是下一步完善国有银行公司治理问题的核心;国有银行公司治理问题,仅仅针对其内部治理的改革是远远不够的,在内部治理机制取得一定成效后,国有银行公司治理下一步改革的重点,应该放存完善公司治理的外部机制上,包括政府治理机制、市场治理机制等,这其中政府应该起到更大的作用。国有商业银行公司治理的完善,关键在于改善政府公共治 理,建立政府与银行关系的合理框架,本文还明确了建立政府与银行关系合理框架的几个原则。然而在短期内,国有银行的制度功能并无法完全剥离,单纯以效率为中心的改革可能并不是最优选择,如何使制度功能与经济功能更好地协调,以实现利益相关者价值的最大化,仍是问题的关键。
【学位授予单位】:复旦大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2006
【分类号】:F832.3

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