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《复旦大学》 2010年
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供应链金融——商业银行公司业务发展新方向

张学  
【摘要】: 供应链金融是近年来众多国际性商业银行大力发展的一种公司业务模式,它与现代化的供应链生产方式紧密结合,针对供应链上核心企业与上下游企业间的采购、销售等交易行为的特点分别设计出适用的金融产品,以解决供应链成员企业的资金瓶颈、满足其融资需求并提高资金使用效率。供应链金融在西方国家已经具备了丰富的理论和实践,它以企业的应收账款和存货等流动资产为担保物,并且高度强调交易背景的和真实性资金用途的确定性。这些特性使得在金融危机中饱受资产泡沫和高融资杠杆困扰的各大国际商业银行对供应链金融更加趋之若鹜,纷纷加大了对该业务的投入和倾斜力度。供应链金融已经成为了国际商业银行最重要的公司业务模式之一。 自我国加入WTO以来,国内的商业银行面对激烈的国际同行竞争,一直在寻求业务的转型和发展新方向。供应链金融能帮助银行有效降低业务风险、提高营收能力和增强产品创新能力,而且已经有个别银行以之成功进行了公司业务的转型,因此是值得国内银行尝试的一条转型道路。此外,供应链金融对解决我国长期以来的中小企业融资难提供了可行的方案,对完善国内金融体系也能起到一定的作用。 本文共分为五章,第一章对供应链及供应链金融的背景性资料作了简要的交待,并回顾了国内外对供应链金融相关理论和实践的文献研究;第二章介绍了供应链金融的产生和在国外的发展情况,并以报童模型从理论上阐述了供应链金融对提高供应链总体收益的重要作用,最后对供应链金融项下的主要产品进行的概述;第三章介绍了供应链金融在我国的实践,列举了国内主要商业银行开展该项业务的模式,并以深圳发展银行为例探讨了供应链金融特有的二级信用评估体系和风险管理要点;第四章从对商业银行和对中小企业融资两个方面讨论了供应链金融对国内金融的重要意义,认为供应链金融能有效提高商业银行的竞争力并从一定程度上解决中小企业融资难的问题;第五章分析了我国供应链金融发展存在的问题,包括法律环境、商业银行组织架构、监管理念等等,并对相应问题提出了建议,最后结合国内对供应链金融服务的潜在需求和国内金融的实际情况得出供应链金融必将在我国迎来高速发展的趋势预测。
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