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《上海交通大学》 2018年
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新金融机构非现场监测平台的设计与实现

朱文寅  
【摘要】:2013年以来,国内传统金融行业互联网化,新金融的创新和机构数量(尤其是互联网金融机构)在短期内发展迅猛。由于行业准入门槛尚不明确,日常监测手段较为缺乏,造成各类新金融机构鱼龙混杂、行业风险没有得到有效监管,近年来平台跑路事件数量呈上升态势,给金融创新本身以及社会经济秩序的稳定发展带来负面影响。为了帮助政府相关职能部门更有效的监管新金融机构,促进新金融机构健康有序的发展,本文设计开发新金融机构非现场监测平台。目前政府相关职能部门行政管理还处于事后处理的阶段,无法应对新金融机构平台跑路等事件造成的恶劣影响,亟需切实有效的事前、事中预警机制,防患于未然。为了解决这一难题,新金融机构非现场监测平台调研了全国4434家新金融机构数据,并基于这些数据开发了一套企业风险预警评分体系。该评分通过对多维度大数据特征的规律性研究,建立起科学的统计分析模型,并在完备的模型开发方法论框架下严格开展校验,使得评分结果更科学有效的反映当前国内新金融机构的风险特征和风险水平。企业风险预警评分用于预测新金融机构是否存在风险状况的可能性(如提现困难、无法正常经营、跑路等),也适用于对新金融机构的风险状况进行迅速判断,结合其他信息,该评分能辅助优化政府监管决策,做到有的放矢,合理分配有限的监管资源和精力,全面提升监管效率和监管效果。为了支撑监测平台的业务需求,本文设计了高效安全的开发方案。系统前端采用SSM技术体系的B/S架构,服务端采用基于Dubbo框架的SOA架构;在系统安全方面,监测平台采取了多重信息安全保障措施,除了大量使用技术架构框架自带的软件安全套件外,系统还采用IP白名单和SSL协议,极大地提升了监测平台的安全性,符合政府软件采购安全标准;在系统用户体验方面,监测平台的所有页面都力求做到简单,美观和易用,使得监管部门工作人员只需少量培训即可熟练使用。新金融机构非现场监测平台涵盖了监测所需的丰富应用场景和功能。平台于2016年4月完成了与黄浦区的大数据合作正式签约并上线。平台项目还获得今年上海市经信委的专项扶持资金。目前,监测平台已提供超过万份的企业征信报告,为维护新金融市场的稳定与发展发挥着重要的作用。
【学位授予单位】:上海交通大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2018
【分类号】:F832.3;TP311.52

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