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互联网金融领域下非法吸收公众存款罪的适用

王硕  
【摘要】:随着近年来互联网金融概念与模式的兴起,在金融政策的改革与创新背景下,金融创新模式伴随着新型金融风险一同出现,互联网领域下金融活动的价值与风险同样引人注目。学界与司法实务界对互联网金融的关注点主要在于其行为的合法性争议,特别是互联网金融活动中的集资行为与非法吸收公众存款罪的传统认定、适用方式之间的矛盾。这一方面反映了互联网金融活动风险亟待规制与监管的需求,另一方面也凸显了非法吸收公众存款罪犯罪圈的极度扩张。互联网受众群体的广泛性与不特定性决定了互联网集资行为大多是面向不特定对象进行公开宣传的,这也是互联网模式的优势所在。相比于传统民间借贷,网络借贷所具备的优势也是集资者利用互联网集资的目的与意义所在。以目前对非法集资活动的认定标准,合法的网络集资行为与金融刑事犯罪活动之间难以得到明晰的界定与区分。金融政策规范、司法解释与刑事立法之间的脱节与矛盾造成了非法吸收公众存款罪司法适用中的种种问题。这些适用问题在通过立法或者司法解释真正得到解决之前,互联网金融活动的交易者总会因为惧怕其创新的交易模式涉嫌犯罪而畏手畏脚,这种制约互联网金融活动创新发展的局面如果迟迟得不到解决,会给互联网金融行业的发展带来打击,使其失去活力与改革的动力。在社会背景与金融政策都发生了巨大变化的情况下,非法吸收公众存款罪在司法实践中的适用路径如果还始终坚持不变,那么势必会带来质疑和争议。第一部分,笔者主要从互联网金融活动兴起的价值与其可能导致的刑事风险入手,在肯定了互联网金融活动的兴起对于整个社会经济的刺激与促进作用的同时,也阐明互联网金融可能带来的新型刑事风险,特别是互联网集资行为可能涉嫌非法吸收公众存款罪的问题,从而明确:互联网集资活动的发展需要得到刑法及相关配套法律规范的规制。在互联网金融这种重大金融革新活动面前,尽管其伴随着的较大刑事风险必须加以管控规制,但互联网金融所具有的巨大创新价值也不能忽视,应当通过对刑法的限缩适用促进其在规范中发展,在发展中逐渐完善、规范。同时笔者还会重点探讨非法吸收公众存款罪面对互联网集资行为在适用上的问题与困境。通过对互联网集资行为模式特征的分析以及该行为模式与非法吸收公众存款罪犯罪构成要件的对比,来阐述该罪的适用存在的争议。第二部分,笔者主要对非法吸收公众存款存在适用问题的原因进行了分析,主要通过对该罪立法背景的相关内容、金融政策与相关法规的变迁以及非法吸收公众存款罪的扩张适用三个方面解释了非法吸收公众存款罪在当今金融背景下出现适用困境的原因,重点论证金融政策的变迁以及前置法律规范的变迁会对非法吸收公众存款罪的适用造成何种影响。第三部分,主要论证了互联网金融背景下非法吸收公众存款罪应当限制适用的理论依据与政策背景。刑事政策内容的调整与方向的改变也会对刑事立法与刑法适用产生应然影响。同时,在金融政策逐渐松绑的市场环境下,非法吸收公众存款罪所保护的法益也发生了改变。从刑事政策调整和法益保护变更的角度考量,非法吸收公众存款罪的限制适用具有其合理性。第四部分主要介绍了如何对非法吸收公众存款罪的适用路径进行改良。首先对非法吸收公众存款罪中对“公众”、“存款”这些概念在司法解释中存在的争议进行梳理,阐明这些概念的模糊性给司法实践中非法吸收公众存款罪的认定带来的困难。通过对“公众”概念的解析,特别是其中“不特定对象”认定标准的重构论证以及对“存款”的辨析,来重新构建该罪的认定标准与适用路径,从而达到对非法吸收公众存款罪限缩适用的目的。


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