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《南京农业大学》 2009年
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南京市农业银行零售网点运行效率研究

李松  
【摘要】:商业银行一直是社会经济的重要支柱之一,其运行效率的高低直接影响到了金融发展的稳定性与持续性。长期以来,大型商业银行一直以企业和大客户为其经济业务的核心,因此相应的研究也主要在这一基础上进行。 随着世界经济的高速发展,普通民众的收入和消费水平也迅速提高,个人在投资、保险等方面的需求急速增长。在这一背景下,近年来商业银行把更多的目光盯住了不断富裕的个人,纷纷设立个人业务部门,开展零售银行业务,即零售银行。零售银行已成为商业银行业务中的重要业务体系之一。它拥有庞大的客户群,联系几乎所有的金融活动,是个人信用活动的枢纽。特别是进入20世纪90年代以来,零售银行业务的增长不仅表现在资产运用方面,在收益构成方面也表现突出。随着金融创新步伐的加快,其重要性还在不断上升之中。零售银行的发展除了要依靠金融创新、改善服务之外,最重要的就是对零售业务的竞争,而后者主要与零售网点的效率相关。所以对零售网点的绩效研究,将会帮助商业银行发现无绩效的网点,制定合适的策略,调整资源配置,使其接近或达到最佳的绩效水平 本文在总结国内外研究成果的基础上,运用理论与实证分析相结合的方法,首先从中国农业银行的内外部坏境分析着手,探究零售银行发展的影响因素,引出了适应形势发展的蓝海战略。然后运用农行南京分行各个网点2005-2007年的数据进行了效率测度与结果分析。实证分析中采用的是数据包络计量方法,不仅可以有效比较各网点绩效差异,其差额变数分析还可以体现绩效差异的原因所在。得出的主要结论是业务资源、客户层次、客户关系管理、基础设施这几个因素不同程度的影响了零售网点的运作效率。最后,在深入分析了南京市农业银行绩效情况的基础上,从网点分类、定位、人力资源配置等方面提出提高南京农行零售网点运行效率的措施。主要包括:构建零售网点分层营销平台;调整零售网点功能定位;推进差异化服务;提高全行营销人员素质,优化零售网点人力资源配置;持续全面优质服务,提高客户对网点服务的满意度;实施网点转型后评价制度,建立零售网点效益评测的长效机制。
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