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《南京师范大学》 2016年
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P2P所涉刑事犯罪规制路径研究

姜平  
【摘要】:P2P网络借贷作为我国这几年兴起的一种基于互联网技术的网络点对点借贷模式,相比传统银行融资、民间借贷等传统融资模式具有天然的优势。P2P网贷模式进入我国后,在准入门槛缺乏、行业标准缺失、监管机构缺位的情况下,进行着野蛮式的发展——平台跑路现象频发,破坏社会经济秩序,损害众多投资者的财产利益。随着优易网、东方创投等P2P网贷平台涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事案件的发生,人们开始注意到异化的P2P平台行为的严重性。本文以刑法学理论为依托,通过规范分析、历史分析、实证分析等方法对我国P2P网络借贷中不规范的经营行为进行分析,指出不规范P2P网络借贷行为构成了非法集资类犯罪,并对P2P网络集资行为涉嫌不同罪名进行辨析,提出了现行刑法之下规制P2P网络借贷现存的问题;随后对刑法介入P2P的必要性、限度做出了对应的分析;最后一个部分从指导原则、入罪限制、刑罚完善等方面进行了规制路径的建构。第一章介绍了我国P2P网络借贷的发展状况,阐述了P2P网络借贷模式,P2P网络借贷的概念、特征以及各种模式,对P2P网络借贷给我国金融模式带来的创新给与了肯定,也分析总结了P2P网络借贷在我国得以快速发展的原因。第二章对我国异化P2P平台经营模式隐藏的刑事法律风险作出分析,对P2P平台所涉犯罪的共性、特征进行了分析。认为P2P网络借贷可能涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法设立金融机构罪、非法经营罪、洗钱罪等刑事风险,并对相关罪名进行辨析,对现行刑法体制下规制P2P网络借贷存在的问题进行了揭示。第三章是对刑法介入P2P网络借贷领域的理性分析,认为刑法介入P2P网络借贷具有必要性。当然,在鼓励互联网金融创新发展的当下,不应当过分干预。应当保持其谦抑性,以鼓励、保护创新,实现自由、效率为基本标尺,允许P2P网络借贷平台良性、健康发展。第四章最后结合本文论述的内容,提出刑法介入P2P网络借贷应当保持适当的谦抑性,并对相关法律的完善提出了建议。应当坚持二次违法原则、公平原则、鼓励创新原则:限缩相关罪名的适用,提高非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的入罪门槛;并提出构建相关的刑罚配套制度。
【学位授予单位】:南京师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:D924.3

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