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《南京师范大学》 2017年
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P2P网贷借款人信用风险影响因素研究

苏亚  
【摘要】:我国的P2P网络借贷行业在历经2007-2010年的市场导入期之后,行业成交金额、平台数量、从业人员及用户量高速增长,市场渗透度不断加深,整个行业呈现爆发式增长态势。据相关数据显示,截止至2016年6月,我国P2P网络借贷累计平台数量已经达到5692家,按照目前的增长速度,预计2016年底,P2P网贷行业全年累计成交额有可能达到2万亿元。P2P网络借贷平台已经成为了民间金融的重要融资渠道。但是目前我国的信用体系的建设、征信机构的运作都还属于起步阶段,使得借款用户信息披露不足,投资者无法精准识别借款人信用资质,整个网贷行业蕴含较大的信用风险。在这样的投资环境下,到底哪些因素影响借款人的信用水平,如何合理保障投资者资金安全,促进整个网贷行业持续健康发展是本文研究的重点。本文通过编写程序抓取“人人贷”平台真实交易数据,建立二元Logistic回归模型对借款人违约行为的影响因素进行实证研究,主要得出了以下两个结论:一是,借款人“硬信息”指标中,借款人年龄、借款金额、借款利率、逾期次数对违约行为有显著正向影响,学历、信用等级对违约行为有显著负向影响,而是否拥有房产、是否已购车、工作时间对违约行为没有显著影响。二是,借款人“软信息”指标即描述性文本中的“拼写错误”对违约行为有显著正向影响。研究结果表明借款人“软信息”虽然不可直接证实,但同样具有价值,网贷平台应该多维度地量化借款人的信用评价。最后在结合本文的实证结果的基础上提出加强平台信息披露以及信息共享,加大对投资者的风险教育工作,完善我国个人征信体制建设,以及平台要提升自身的贷后催收能力等建议,以便更好的规范我国P2P网络借贷信用风险。
【学位授予单位】:南京师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F832.4;F724.6

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