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个人住房公积金贷款余额风险评估研究

赵思林  
【摘要】:随着我国城镇住房制度改革的深入以及房地产金融的不断发展,越来越多的居民选择贷款购房来解决居住问题。住房公积金贷款作为政策性贷款,具有“低存低贷”的政策优势,并且成为了广大职工使用公积金的主要方式。近些年个人住房公积金贷款快速发展,公积金贷款规模不断扩大,表现出了良好的市场前景,但是公积金贷款出现的问题和风险也在逐步暴露,房地产市场商品房成交面积以及房价的波动起伏,公积金贷款逾期率的上升以及贷款余额的急剧增加引起了公积金管理中心和广大民众的关注。截至2016年底,苏州市累计发放个人住房公积金贷款38.49万笔、1037.87亿元,公积金贷款余额608.72亿元,同比增长13.67%、25.14%、27.93%,个人住房公积金贷款作为政策性贷款,且其风险具有长期的积累性,基于购房者对公积金贷款业务需求不断扩大的背景下,住房公积金管理中心有必要对潜在的贷款余额风险进行判断和思考,以保障广大纳税人的利益。贷款违约风险一直以来都是国内外贷款机构及学者关注的焦点问题,同时他们对此也进行了大量的理论与实证研究。本文在总结前人成果的基础上,构建了包括借款人特征、公积金贷款特征、购房特征、偿债能力特征以及宏观经济特征在内的个人住房公积金贷款余额风险评估指标体系,以苏州公积金贷款购房且尚未还清居民为研究对象并进行调查问卷,运用层次分析法,利用SPSS20.0统计软件进行实证研究,对苏州市个人住房公积金贷款余额风险现状进行判断和评价,并提出相关建议。研究表明,苏州市公积金贷款余额安全性很高,个人住房公积金贷款余额总体违约风险较低,绝大多数家庭偿债能力较高,但仍需提高警惕,保障公众利益。


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