收藏本站
《浙江大学》 2011年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

基于动态信用农户供应链融资模式研究

陈志新  
【摘要】:信贷交易是一种跨时间的价值交换。在交易过程中,借贷双方的信用对减轻未来的不确定性、降低信用风险、保障资金安全、保证信贷交易正常开展等都起到至关重要的作用。作为典型的信用弱势群体,中小企业和农户由于信息非对称及抵押物缺乏,往往面临严重的信贷约束。如何在信息约束与抵押不足的情况下,通过信贷交易治理机制创新,改善信用弱势群体的信用状况,从而缓解其信贷约束?供应链融资为中小企业提供了一种有效的融资解决方案。但是,现有研究并没有对这种融资模式的内在机理、外部效应及其对农户的适用性等问题给出令人满意的解答。本文从动态信用入手,通过对现实各种融资模式的深入剖析,从理论和实证上回答了供应链融资如何解决农户融资难的几个关键性问题: (1)理论上,供应链融资信用形成机理怎样?在信用能力不足的情况下,供应链融资如何对农户进行授信?在司法制度不完善与信用体系不健全的情况下,如何建立负债履约机制以控制信用风险?信用的基础与条件是什么? (2)实践中,农户供应链融资的可行模式有哪些?应用效果如何?影响借款农户授信水平的关键因素有哪些?通过对上述问题的研究与回答,本文得出了以下结论: (1)供应链网络治理是供应链融资动态信用形成的外部条件。在一定的供应链网络治理条件下,可以建立授信准入、结构授信、信用捆绑、团体授信等授信管理机制及贷前甄别、现金流控制、担保替代、贷款再清偿等负债履约机制,将交易主体之间通过交易互动关系所形成的动态信用转换成银行信用,以提高主体的信用等级,并最终达到提高银行授信额度的目标。同时,供应链网络治理可以在一定程度上转变主体的交易特征,以直接或间接提高银行授信额度。 (2)基于担保授信农户供应链融资模式可以显著提高借款农户的授信水平。其中,不同的担保因素组合是影响担保能力以至影响贷款申请人授信水平的关键因素。 (3)基于农产品质押授信农户供应链融资模式可以显著提高借款农户的授信水平。其中,农产品价值控制是影响贷款申请人授信水平的关键因素。 (4)基于订单质押授信农户供应链融资模式可以显著提高借款农户的授信水平。其中,交易伙伴的信用能力、价值控制水平及不同供应链金融教育水平是影响银行信贷员对贷款申请人授信水平的关键因素。 总体而言,本文在有机结合理论研究与实证分析的基础上,对供应链融资信用形成的条件与机理进行了研究,验证了基于担保授信、农产品质押授信及订单质押授信等农户供应链融资模式的可行性、应用效果及关键因素。本文可能在以下几个方面对现有研究作出了贡献: (1)从供应链视角解决了农户借贷中激励完全相容的难题,证明了在供应链产业组织模式中,供应链的网络治理机制可以替代农户的自我约束,实现激励完全相容约束,从而降低贷款风险和缓解信贷配给。 (2)构筑动态信用理论,证明了在一定的供应链网络治理机制下,可以将交易伙伴在交易互动中形成的动态信用转化为银行信用,为解决农户等信贷群体普遍存在的“授信难”问题提供了一种新的思路。 (3)证明了借贷双方可以在不进行关系专用性投资的情况下,充分利用现有的供应链网络来进行信贷交易治理,为信贷交易治理提供了一种新思路。 (4)证明了供应链融资对农户的适用性,而且通过构筑供应链融资的动态信用理论,对供应链融资的信用基础、信用形成内在机理等理论问题作出了初步解答。 (5)证明了作为农户业务伙伴的供应链核心企业与专业合作社,往往比农村信用社更有信息优势,由其提供第三方信用担保,能较好地起到信号补充作用。 (6)证明了供应链融资可以利用嵌入交易网络的动产质押弥补农户抵押物不足的缺陷,为扩大有效担保范围提供一种有效途径。 (7)证明了不同供应链金融认知水平对授信活动的影响,从供应链金融教育视角,初步探讨了由于某些银行自身方面原因造成信贷约束及银行授信难的可能性,可以为缓解信贷配给提供一种新的视角与思路
【学位授予单位】:浙江大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.4;F224

【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 邓露露;耿玉德;;国有森工企业融资对策研究[J];吉林农业大学学报;2011年04期
2 汪耿;;准公共物品的特征与融资模式的创新[J];东方企业文化;2011年04期
3 丁加华;;探索建立区域集优债务融资模式[J];中国金融;2011年18期
4 付美林;;污水处理项目TOT模式融资问题与对策[J];山西建筑;2011年22期
5 甘霖;;浅析工程项目投融资[J];商业文化(上半月);2011年08期
6 王诺扬;罗四平;;商业银行支持公租房建设的融资模式探析[J];经营管理者;2011年16期
7 张涛;;升息周期下黑龙江中小企业融资途径探析[J];商业经济;2011年16期
8 王雪芹;华梦圆;;高速铁路融资模式的比较分析[J];建筑经济;2011年S1期
9 陈一飞;刘长华;李芳成;;科技馆建设PPP融资模式研究[J];工程管理学报;2011年03期
10 徐翔;刘尔思;;产业扶贫融资模式创新研究[J];经济纵横;2011年07期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 叶成利;蒙少东;;农产品(食品)供应链风险管理文献综述[A];第四届农业政策理论与实践研讨会——农民专业合作组织发展与制度建设论文集[C];2007年
2 冷相林;吴广谋;;产业演化背景下的供应链风险分析[A];江苏省系统工程学会第十一届学术年会论文集[C];2009年
3 耿殿明;傅克俊;宋晓倩;白建磊;汤玉斌;;半岛制造业供应链突发事件风险防范研究[A];决策与管理研究(2007-2008)——山东省软科学计划优秀成果汇编(第七册·上)[C];2009年
4 王世良;李艳;;供应链控制对供应链能力风险的影响研究[A];第五届(2010)中国管理学年会——运作管理分会场论文集[C];2010年
5 韦丽云;;广西沿边经济基础设施建设融资模式探析[A];广西北部湾经济区建设与沿边经济发展理论研讨会论文集[C];2008年
6 李丹;;中小企业供应链融资模式及风险浅析[A];2011年通信与信息技术新进展——第八届中国通信学会学术年会论文集[C];2011年
7 黄健青;张碧倩;;中关村科技金融服务有效层次融资模式的研究[A];创新驱动与首都“十二五”发展——2011首都论坛文集[C];2011年
8 ;新时期中国城镇化融资模式实践与创新[A];中国经济分析与展望(2011-2012)[C];2012年
9 郭文超;;辽宁中小企业供应链融资模式探讨[A];科技创新与产业发展(B卷)——第七届沈阳科学学术年会暨浑南高新技术产业发展论坛文集[C];2010年
10 叶明霞;;关系型融资:中小企业融资的新思路[A];湖南省经济学学会年会暨科学发展观与湖南经济协调发展研讨会论文集[C];2008年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 陈思 邱良晶;创新融资模式协助中小企业顺利扩张转型[N];西部时报;2010年
2 本报记者 谢小红 罗晶晶;日本地震凸显企业供应链风险[N];中国会计报;2011年
3 本报记者 晏耀斌;保障房建设融资模式待突破[N];中国经营报;2011年
4 本报记者 邱桂奇;南京:保障房融资模式创新样板[N];中国房地产报;2011年
5 记者 戴磊;创新融资模式 破解担保难题[N];金融时报;2011年
6 记者 李江涛;拓宽渠道创新融资模式 全力破解资金趋紧难题[N];洛阳日报;2011年
7 周海燕 甘礼富 记者 徐淳;创新融资模式助企业度冬迎春[N];南昌日报;2011年
8 早报记者 是冬冬;供应链波动高峰在6月以后[N];东方早报;2011年
9 本报记者 龚友国;梯形融资模式为中小企业“舒筋活血”[N];中国企业报;2011年
10 缪琴;梯形融资模式为中小企业“舒筋活血”[N];成都日报;2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 陈志新;基于动态信用农户供应链融资模式研究[D];浙江大学;2011年
2 李勤;供应链融资对中小企业信贷配给的影响[D];中国社会科学院研究生院;2010年
3 邱映贵;供应链风险传递及其控制研究[D];武汉理工大学;2010年
4 王丘;种业供应链运营研究[D];东华大学;2012年
5 赵荣;供应链信用风险传导机制研究[D];中国矿业大学(北京);2011年
6 刘彦;供应链节点间企业组织协同机制研究[D];吉林大学;2012年
7 王世雄;供应链突发风险传染机理与控制策略研究[D];东华大学;2010年
8 朱天舒;食品供应链控制区质量安全管控理论与方法研究[D];天津大学;2010年
9 邹玉堂;造船供应链超网络优化问题研究[D];大连海事大学;2011年
10 舒良友;制造商为核心的供应链风险形成机理与订单完成优化模型研究[D];西南交通大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 吴生秀;供应链融资模式分析与风险控制[D];兰州大学;2011年
2 房建;基于供应链金融的预付账款融资模式探析[D];北京交通大学;2011年
3 金莉影;基于供应链的中小企业融资研究[D];重庆交通大学;2010年
4 颜琨;河南省国有商业银行中小企业供应链融资问题的研究[D];郑州大学;2010年
5 王瑶;基于模块化理论的供应链金融服务创新研究[D];北京交通大学;2011年
6 周振拓;生产核心型供应链风险评估研究[D];北京物资学院;2011年
7 胡进;我国手机产业供应链风险管理研究[D];江苏大学;2010年
8 吕馨芳;信息不对称条件下供应链联合契约研究[D];西安电子科技大学;2010年
9 张哲;供应链金融融资产品定价模式研究[D];天津财经大学;2011年
10 张玮;供应链金融风险识别及其信用风险度量[D];大连海事大学;2010年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026