收藏本站
《浙江大学》 2011年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

中小企业信用担保机构运行机制和效率研究

殷志军  
【摘要】:众所周知,中小企业在经济社会发展过程中起着举足轻重的作用,无论是在就业、GDP增长、出口创汇还是在上缴税收中,中小企业所占份额都绝对大。然而,中小企业融资难问题的由来已久,得到社会各界的普遍关注,信用担保机构的建设正是解决中小企业融资难问题的有效措施之一。从理论上讲,信用担保机构的发展面临“两个维度”的问题,研究这“两个维度”的问题,将有利于解释信用担保机构发展中的各种现象,厘清信用担保机构可持续商业化运作的思路。 理论界最常研究的是担保机构的风险分散问题,这也是关系到担保机构能否生存下去的关键问题,但担保机构的有效运行并不止涉及风险分散这一个问题。第3章结合数理模型和动态博弈分析方法,研究了信息不对称视角下担保机构的信用增级机理、风险分散机理和成本分担机理,探讨了三个机理之间的关系。认为三个机理虽相对独立但不能完全割裂开,既有区别又互相联系,是在不完全信息条件下,围绕担保机构功能发挥、生存、发展进行运作的有机统一体。当一个担保合同以较低成本恰当地分散了风险,使担保机构获得了较大的收益,将增强其对受保企业的信用增级能力。而增信能力提高后,又将有利于担保机构开展品种多样的担保活动,提升其分散风险的空间,促进形成更有利的成本分担机理,从而诱导出一种正反馈机制,共同推动担保机构健康发展。第3章的内容也是对信用担保机构运行机制的基础理论分析。 信用担保机构的建设对中小企业从而对经济发展到底有无作用,作用有多大,这涉及到担保计划(机构)的附加性问题。国外学者对信用担保计划附加性有争议的研究很早就开始了,有的认为附加性很明显,有的认为附加性并不明显,还有的认为存在负面影响,至今仍没有取得一致的结论,而国内这方面的研究还处于起步阶段。第4章以浙江省为例,通过对浙江省中小企业和信用担保机构进行问卷调查和统计分析,用两阶段过程估计信用担保金融附加性在95%置信区间为51.9±7.0%。并使用经典的面板回归法,发现信用担保具有经济附加性,信用担保贷款在总贷款中的比例每提高一个百分点,单位贷款产出将增长2.09个百分点。这也是对信用担保机构信用增级结果的实证检验。 风险是影响信用担保机构运行效率的关键因素,且风险来源是多方面的。那么,影响信用担保机构运行效率的总体风险水平如何?哪些是相对重要的影响因素?第5章通过对浙江省信用担保机构、中介机构、政府部门和专家进行问卷调查,用经济周期波动、政府直接干预、技术创新冲击等21个因素指标构成指标体系,运用层次分析法(AHP)和主成分分析法,找出风险评估体系的权重系数,验证了我们的核心假设——来自担保机构内部的风险因素是影响担保机构运行效率的最重要因素,并对当前影响担保机构运行效率的风险水平进行总体评估。结果表明:如果以参数[13579]来标度风险水平,且9表示风险水平很高,那么风险评估值为6.96,意味着影响当前浙江省信用担保机构运行效率的风险水平总体上比较高;其中影响信用担保机构运行效率权重最大的前五个因素是来自担保机构的管理水平不高、内控制度不健全和专业人才缺乏,以及来自法律制度层面的信用体系不健全、咨询评估等中介机构不健全。这些因素与分散受保企业信用风险能力的建设密切相关。通过进一步对分散受保企业信用风险的创新路径进行分析,得出了有效分散受保企业信用风险的7点启示。第5章的内容也是对信用担保机构风险分散结果的实证研究。 从上述研究可知,中小企业的发展亟需信用担保机构,担保的附加性很显著,但其运行风险较大,风险与收益不匹配,如何突破?第6章在总结比较浙江省几个新型担保模式的基础上,提出了运行转化效应理论,并详细分析了桥隧模式、行业担保、抱团增信、路衢模式等新型担保模式中的担保合同性质、担保贷款期限和规模、担保产品特性、财政资金使用方式和风险特性等因素发生转化后,对担保机构运行实绩产生的影响。通过新型模式与传统模式的对比分析,发现存在运行转化效应。认为通过运行模式创新使政府公信力与担保机构创造力有机结合,努力改善担保机构的市场地位并增强其主动性,不断减少信息不对称程度,不断提高担保机构的自生能力,是改善担保机构运行实绩的关键。第6章是对信用担保机构实践经验的总结和提炼,也是对运行转化效应的理论研究。 不同信用担保机构类型的运行效率如何、主要影响因素有哪些,以及转化效应如何,是关系到信用担保机构可持续发展的重要问题。国内在这方面的研究文献很少。第7章先以浙江省306家中小企业信用担保机构为研究对象,实证分析了实收资本、主营业务、合作银行、担保机构承担风险、担保对象中小企业占比等因素对政策性、商业性、互助性等三类担保机构运行效率的影响方向和程度,探讨了三类担保机构运行效率的差异性,并实证分析了担保机构运行的转化效应。结果表明:政策性、商业性、互助性等类型担保机构的运行效率有显著差异,影响因素也不尽相同;政策性担保机构的运行模式相对比较成熟;担保机构总体来说还处于发展的初级阶段,担保业务亟待创新;担保机构风险总体处于可控状态。然后,运用DEA法分析担保机构运行效率,发现政策性、商业性、互助性担保机构的OTE、PTE、SE在相同和不同的产出项下均有显著差异。最后,通过专家问卷调查并结合政策性、商业性和互助性担保机构的典型案例分析,证实了担保机构运行转化效应的确存在,三类典型担保机构的运行效率存在显著差异。
【学位授予单位】:浙江大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.39

【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前3条
1 郑爱华;RF银行信贷业务创新研究[D];山东大学;2013年
2 张永燕;我国小额贷款法律问题研究[D];云南财经大学;2013年
3 王倩;中小企业与担保机构之间的套牢问题研究[D];西南交通大学;2014年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 梁鸿飞;西方信贷融资担保理论[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2003年01期
2 陈柳钦,孙建平;制度创新:发展和完善中小企业信用担保体系的关键路径[J];北京工业大学学报(社会科学版);2004年02期
3 潘楚楚;杨宜;;高科技中小企业信用担保运作模式的选择[J];北京工业大学学报(社会科学版);2007年05期
4 梁瑞华;政策性中小企业信用担保机构风险防范机制探析[J];北京理工大学学报(社会科学版);2005年05期
5 赵彦;;中小企业信用担保体系存在的问题及对策[J];商业研究;2006年02期
6 彭南刚;我国中小企业贷款信用保险研究[J];保险研究;2003年09期
7 蓝虹,穆争社;抵押、担保机制的功能及效果的博弈分析[J];财经论丛(浙江财经学院学报);2004年04期
8 于洪波,武志;中小企业信用担保体系的国际比较与借鉴[J];财经问题研究;2005年01期
9 付俊文,赵红;信息不对称下的中小企业信用担保数理分析[J];财经研究;2004年07期
10 王靖婧;甄朝党;;不完全信息条件下银行、中小企业、担保机构三方动态博弈模型[J];财会月刊;2007年29期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 王国平;田备;邹昀;刘明晴;;大学教学楼建设使用后评价研究[J];四川建筑科学研究;2012年01期
2 尤佳;;论网络环境下隐私权的保护——以对人肉搜索行为的民法规制为视角[J];安徽大学法律评论;2010年02期
3 唐志祥;中小企业融资困境分析及对策建议[J];安徽电气工程职业技术学院学报;2004年03期
4 蒋长流;借鉴国外经验,充分发挥政府在促进我国小企业发展中的作用[J];安徽大学学报;2001年03期
5 萧芍芳,王莲;民间金融规范化发展的路径选择[J];安徽教育学院学报;2005年05期
6 王金亮;陈全;;模糊层次综合分析法在油库安全评价中的应用[J];安防科技;2011年04期
7 王金亮;陈全;;模糊层次综合分析法在油库安全评价中的应用[J];安防科技;2011年10期
8 许跃辉;民营上市公司的融资偏好结构分析[J];安徽广播电视大学学报;2005年02期
9 王传玉;改进AHP中判断矩阵一致性的一种新方法[J];安徽机电学院学报;2001年04期
10 王慧娟;吴月红;;高校研究生业务素质综合评价体系及其数学模型[J];安徽工程科技学院学报(自然科学版);2006年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 杨宜;徐鲲;;市场经济条件下的银企关系与发展中小企业关系型融资研究——兼论新中国成立60年来银企关系的演进历程[A];中国道路:理论与实践——第三届北京中青年社科理论人才“百人工程”学者论坛(2009)论文集[C];2009年
2 吴显斌;豆小艳;程国东;丛立志;;基于层次分析法的钢结构涂装工艺中粗糙度的预估[A];'2011全国钢结构学术年会论文集[C];2011年
3 郭丽婷;杨秀萍;;政府支持县域中小企业融资的政策创新[A];科技创新与产业发展(B卷)——第七届沈阳科学学术年会暨浑南高新技术产业发展论坛文集[C];2010年
4 孙宏才;徐关尧;何晓晖;田平;;基于ANP的舟桥装备高流速适应性评价体系研究[A];经济全球化与系统工程——中国系统工程学会第16届学术年会论文集[C];2010年
5 杜建国;盛昭瀚;马国建;;演化经济学及其在中小企业研究中的应用[A];经济全球化与系统工程——中国系统工程学会第16届学术年会论文集[C];2010年
6 周剑岚;刘先荣;龚声宇;;基于LEC和AHP的水电建设工程施工危险源评价方法[A];中国职业安全健康协会2008年学术年会论文集[C];2008年
7 郑江淮;赵延光;宋雪清;;非国有化、产权多元化与经济绩效——非国有经济内部结构性差异及变化趋势的实证研究[A];中国制度经济学年会论文集[C];2003年
8 江春;许立成;;金融发展的政治经济学——兼论中国国有商业银行改革的逻辑[A];2005中国制度经济学年会精选论文(第一部分)[C];2005年
9 匿名;;融资制度演化与我国融资模式选择研究综述[A];中国制度经济学年会论文集[C];2006年
10 李明贤;文春晖;;我国融资制度创新的障碍分析及绩效改进[A];中国制度经济学年会论文集[C];2006年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 刘铭凯;台湾地区中小企业融资状态研究[D];苏州大学;2010年
2 马勇;欧盟科技一体化研究[D];华东师范大学;2011年
3 张兰花;林权抵押贷款信用风险评估研究[D];福建农林大学;2010年
4 郁方;中国银行业垄断与规制研究[D];华南理工大学;2010年
5 盛峰;公平与效率均衡的财政投资项目社会影响评价模型与方法研究[D];南开大学;2010年
6 李国栋;董事会职能影响企业多元化经营绩效的实证研究[D];南开大学;2010年
7 张琳;中国东盟自由贸易区框架下贸易增长的二元边际分析[D];南开大学;2010年
8 陆冰然;非正式制度,社会资本与契约选择[D];南开大学;2010年
9 冯菲;我国货币流通速度分析[D];南开大学;2010年
10 杨晓东;城市商业银行跨区域经营问题研究[D];南开大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 段守军;煤炭资源潜力评价研究[D];河南理工大学;2010年
2 单文娟;铝电解槽焙烧与启动过程危险源辨识与评价研究[D];河南理工大学;2010年
3 李丹;政府对高校财务风险监控机制研究[D];山东科技大学;2010年
4 卢宇昀;基于AHP模糊综合评价的高速公路线路方案优选研究[D];山东科技大学;2010年
5 严晶晶;童装绿色设计评价体系的研究[D];浙江理工大学;2010年
6 林小专;基于认知偏差的中小企业融资困境研究[D];浙江理工大学;2010年
7 吴杰;中德中小企业技术创新问题对比研究[D];上海外国语大学;2010年
8 李臣勇;基于信用评级的中小企业财务评价研究[D];山东农业大学;2010年
9 杨梅茹;山东省农村饮水工程运行管理考核研究[D];山东农业大学;2010年
10 黄钢;水利建设工程投标报价风险研究[D];山东农业大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 梁鸿飞;西方信贷融资担保理论[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2003年01期
2 李文东;陈增雷;;现代企业公司治理与激励约束机制的构建[J];北方经济;2007年02期
3 潘楚楚;杨宜;;高科技中小企业信用担保运作模式的选择[J];北京工业大学学报(社会科学版);2007年05期
4 赵彦;;中小企业信用担保体系存在的问题及对策[J];商业研究;2006年02期
5 周素彦;;美国银行业业务创新对我国银行业的借鉴[J];商业研究;2006年10期
6 郭剑平;;从尤努斯的穷人银行反思中国的农户小额信贷制度[J];商业研究;2007年09期
7 虞群娥;李爱喜;;Survey Explores Symbiotic Relationship between China's Nonofficial Finance and SMEs[J];China Economist;2008年03期
8 柳真真;;我国融资融券交易债权担保制度的批判与反思[J];赤峰学院学报(科学教育版);2011年04期
9 郑芳芳;黎东升;;基于博弈理论的中小企业融资难的破解对策[J];长江大学学报(自然科学版);2011年01期
10 蓝虹,穆争社;抵押、担保机制的功能及效果的博弈分析[J];财经论丛(浙江财经学院学报);2004年04期
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 张龙耀;中国农村信贷市场失灵与创新路径研究[D];南京农业大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 岳朝龙,岳香;中小企业银行融资的博弈分析[J];安徽工业大学学报(社会科学版);2004年06期
2 梁鸿飞;西方信贷融资担保理论[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2003年01期
3 白彦;独立担保制度探析[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2003年02期
4 费鹏,屠梅曾;浅析我国中小企业融资信用担保体系的发展与完善[J];商业研究;2003年09期
5 侯利英;中小企业融资信用担保体系的问题研究[J];商业研究;2004年20期
6 佘云鹏;李存行;;信用担保合约的定价[J];商业研究;2006年01期
7 彭南刚;我国中小企业贷款信用保险研究[J];保险研究;2003年09期
8 梁立俊;银行的规模优势和市场分割性[J];财经科学;2003年04期
9 康莉莹;马宇红;;中小企业信用担保立法的比较考察[J];财经论丛(浙江财经学院学报);2006年05期
10 狄娜;;中小企业信用担保业2007年度发展报告[J];银行家;2007年11期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 方晓霞;[N];中国社会科学院院报;2004年
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 何祖玉;中小企业信用担保风险管理研究[D];南京理工大学;2004年
中国硕士学位论文全文数据库 前2条
1 叶敏;信息甄别机制与金融深化——温州金融案例研究[D];浙江大学;2001年
2 唐东军;互助担保基金创新模式的研究[D];天津大学;2004年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 李国庆,常建梁,李晔;信用担保机构的组织形式及运作[J];浙江金融;2001年07期
2 朱鸿鹰;信用担保机构顺时发展的路径选择[J];经济师;2005年10期
3 王传东,王家传;我国中小企业信用担保兴起的背景分析[J];金融与经济;2005年10期
4 梁福涛;;完善我国中小企业信用担保体系[J];企业研究;2006年02期
5 房卫;史红芳;;县域中小企业信用担保机构存在的问题及建议[J];河北金融;2006年03期
6 慕健超;;完善我国中小企业信用担保体系的对策研究[J];经济研究导刊;2007年01期
7 敖慧;;基于风险价值模型的信用担保风险评价[J];财会通讯(理财版);2007年05期
8 李春芳;蒋海苹;;中小企业信用担保信息不对称问题及对策[J];池州学院学报;2008年02期
9 李红;;完善我国中小企业信用担保立法的思考[J];法制与经济(下旬刊);2009年01期
10 王丽珠;;我国中小企业信用担保体系的国际借鉴——以日本为例[J];国际金融研究;2009年07期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 吴紫阳;;探索信用担保可持续发展之路[A];全面建设小康社会:中国科技工作者的历史责任——中国科协2003年学术年会论文集(下)[C];2003年
2 王重润;赵敏;;保险机制介入中小企业融资问题研究[A];中国保险学会首届学术年会论文集[C];2009年
3 张卫平;张欣;;关于完善陕西中小企业信用担保体系的几点建议[A];陕西省体制改革研究会2006-2007优秀论文集[C];2007年
4 张卫平;张欣;;关于完善陕西中小企业信用担保体系的几点建议[A];陕西省体制改革研究会2007优秀论文集[C];2007年
5 ;关于促进深圳市中小企业信用担保体系建设的思考[A];优化区域金融生态环境、加快广东金融强省建设高级研讨会论文集[C];2005年
6 郑贤尧;;建立信用担保体系 推动高新技术产业化[A];新世纪 新机遇 新挑战——知识创新和高新技术产业发展(上册)[C];2001年
7 谢八妹;;制度构建与创新:银信和谐合作的重要保证[A];中国《资本论》研究会第13次学术研讨会福建师范大学代表论文集[C];2006年
8 郑忠雨;邢艳梅;;欠发达地区中小企业信用担保机构经营困局探析[A];社会主义新农村建设与金融支持学术研讨会论文集[C];2006年
9 张倩;王耀球;;解决交易中死博弈的途径[A];中国铁道学会物资管理委员会物资管理与营销暨物资流通系统理论学组学术研讨会论文集[C];2008年
10 罗正英;周中胜;;信用担保能够缓解中小企业融资难吗?[A];中国会计学会第八届全国会计信息化年会论文集[C];2009年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 见习记者 李强;我省将严查担保机构成为关联企业的融资平台[N];福建工商时报;2008年
2 段瑞清;我市信用担保机构发展势头强劲[N];济宁日报;2007年
3 记者 孙志敏 曲道萍;建担保机构220家 资本金达42亿元[N];河北经济日报;2006年
4 记者 施翼通讯员 刘文良;浙江政策性担保机构运作稳健[N];浙江日报;2007年
5 中国银监会阳泉监管分局 刘朝霞;打开中小企业融资通道[N];中国财经报;2009年
6 麦文;浙江省82家信用担保机构“抱团”作战[N];第一财经日报;2006年
7 陆贤忠;支持我州担保机构发展壮大的财政政策建议[N];恩施日报;2006年
8 王建君;担保业亟需强筋壮骨[N];宁夏日报;2007年
9 董世梅;专家呼吁:信用担保从重“硬件”转向重“软件”[N];四川日报;2008年
10 范非 郭中;企业担保呼唤“抱团”[N];中国能源报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 赵东;我国担保机构破产掠夺及其监管研究[D];上海社会科学院;2006年
2 张卓琳;中小企业信用担保机构有效运行模式研究[D];中南大学;2005年
3 胡海波;我国中小企业信用担保制度问题研究[D];湖南大学;2007年
4 秦默;我国中小企业信用再担保体系研究[D];江苏大学;2008年
5 鄢梦萱;中小企业间接融资法律问题研究[D];西南政法大学;2007年
6 顾海峰;中小企业信用担保风险定价与控制研究[D];中南大学;2006年
7 王传东;中小企业信用担保问题研究[D];山东农业大学;2006年
8 翁舟杰;中国中小企业信贷配给问题研究[D];西南财经大学;2008年
9 王地宁;企业信用管理制度缺失问题研究[D];中南大学;2009年
10 汤继强;我国科技型中小企业融资政策研究[D];西南财经大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 陈雅明;信用担保机构风险控制法律制度研究[D];暨南大学;2005年
2 杨腾;我国中小企业信用担保的财政支持研究[D];湖南大学;2009年
3 曾红艳;我国中小企业信用担保机构运作模式研究[D];厦门大学;2007年
4 唐斌斌;中小企业信用担保机构运作模式及实证研究[D];四川大学;2005年
5 金鑫;信用担保机构综合风险预警研究[D];武汉理工大学;2008年
6 严学文;XX市中小企业信用担保机构防范担保风险的手段——反担保探讨[D];电子科技大学;2008年
7 诸乐祎;信用担保机构可持续经营能力评价体系的研究[D];浙江大学;2006年
8 伍军;信用担保的风险控制与模型研究[D];华南师范大学;2005年
9 谢晓光;中小企业信用担保创新模式[D];中南大学;2004年
10 李日新;我国中小企业信用体系问题研究[D];暨南大学;2007年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026