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《浙江大学》 2018年
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互联网信用、信息不对称与中小企业融资模式

厉佳玮  
【摘要】:当前,中小企业是推动我国经济快速发展最为重要的经济主体之一。但是,由于信息不对称等原因,多数中小企业受企业信用问题所限,难以通过传统的间接融资渠道获得资金支持,中小企业融资难已经成为一个亟待解决的社会问题。本文首先对我国的中小企业融资问题现状和融资渠道进行分析,发现“企业-商业银行”和“企业-中小金融机构/民间金融”融资模式的中小企业信用评价环节存在由信息不对称带来的脱离企业实际、运作效率低下和运作成本高企等问题,多数中小企业的企业信用因此而无法被资金供给方所认可是造成中小企业融资问题的主要原因。随着互联网金融的发展,互联网信用的出现为中小企业融资模式的改进提供了可能性。基于阿里巴巴的芝麻信用体系,本文对互联网信用及互联网信用体系进行了阐述,从信息不对称的视角解释了互联网信用体系在信用评价机制、接受信用评价的企业以及融资市场三个层面所具有的比较优势。随后,本文将互联网信用体系引入中小企业融资模式并提出了“企业-电商平台/互联网金融中介-资金供给方”(阿里模式)和“企业-ERP企业管理平台-资金供给方”(宜信模式)两类新的中小企业融资模式并对其内在反映出的互联网信用体系的运作方式进行了系统分析。本文提出,较现行的间接融资模式相比,这两种模式改善了信用增级方式和信用生产方式,有效缓解了资金供给方和中小企业间的信息不对称问题。最后,本文通过对采取上述两类模式、适用于不同场景的三种典型的中小企业互联网信贷产品进行案例研究,对一达通流水贷、网商银行网商贷和宜信商通贷的基本要素进行介绍,分析了贷款运作模式和互联网信用体系的运作模式并进行了对比分析。案例研究证实了阿里模式和宜信模式在缓解信息不对称问题方面的有效性和解决我国中小企业融资问题上所具有的现实意义。本文将互联网信用体系运用到中小企业融资过程及信用评价过程,以案例研究方法研究中小企业融资模式改进这两方面具有一定的边际贡献。
【学位授予单位】:浙江大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2018
【分类号】:F276.3;F275

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【参考文献】
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