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《浙江大学》 2001年
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中国银行业效率研究

赵旭  
【摘要】: 效率问题是经济学研究的核心问题之一,也是商业银行在经营管理中追求的目 标。与速度和粗放式经营问题相比,效率问题是一个更为深层次的问题。从长远来看, 银行业的发展最终取决于效率,而不是速度。银行业的效率不仅反映着银行自身的经 营绩效,也间接映射了一国经济发展的内在质量。随着我国加入世界贸易组织,中外 银行之间的竞争将更加激烈,而商业银行的竞争力是其可持续发展的关键,效率又是 银行竞争力的集中体现。可见,提高银行业效率,防范金融风险是当务之急。但目前 国内对银行效率理论的研究相对比较薄弱,因此,研究转型时期中国银行业效率这一 选题具有重要的理论意义和现实意义。本文在对银行效率的一般理论分析的基础上, 采用实证分析与规范分析相结合、定量分析与定性分析相结合的研究方法,其研究的 主要论点如下: 一、银行效率的一般理论分析。 本部分简要分析了银行效率的基本涵义,区分了银行效益与银行效率的概念, 从量化和非量化的角度探讨了评价银行效率的标准和方法,主要是讨论了直接效率(投 入产出效率)测度的方法。以此为根据,从马克思主义和西方经济学两个角度阐述了 银行效率研究的理论观点,为我们进一步研究打下了基础。 二、商业银行经营效率的微观实证分析。 反映投入产出对比关系的银行效率是以有效市场竞争环境的存在为前提条件, 我们运用“波特五力量”模型中的市场竞争强度、金融市场的替代效应和进入障碍等 主要因素来分析我国银行业的市场有效性,结果表明,中国银行业的竞争强度基本上 达到了市场有效性所要求的状态,但与西方市场经济国家的银行业相比,其竞争强度 还处于偏弱的水平。在此基础上,我们运用运筹学家A.charnes和W.W.Cooper等人 以相对效率概念为基础发展起来的一种效率评价方法——数据包络分析法(Data Envelopment Analysis,DEA)来对我国商业银行的效率进行实证分析。本文选取了劳 动力、存款价格、其他实物物质资本价格作为银行投入,存款、贷款、利润作为银行 产出指标,测算了我国商业银行(1993-1998)的技术效率、纯技术效率和规模效率, 结果表明,我国商业银行的DEA效率呈逐年波动增长态势,且与资本收益率、资产 收益率等反映银行绩效的指标呈背离趋势。国外研究表明,影响商业银行效率变动的 因素主要有:宏观经济因素、行业因素(如政府对银行业的管制程度、市场竞争性) 和银行基本特征如资产质量、银行规模、资本规模、人力资本等因素,本文以技术效 率、纯技术效率和规模效率为因变量进行了多元回归分析,结构表明,银行资产质量、 人力资本、经营管理能力以及产权结构是影响中国银行业效率的主要因素。 一 我们的分析结果表明,尽管商业银行的资本收益率、资产收益率逐年呈下降趋 势,但这井不表明银行效率的下降。在转型经济中,影响银行效率来源的主要因素为 宏观景气因素、制度性因素和技术性因素,我们以DEA综合效率作为判断我国银行 业运作绩效的指标,测算了中国银行业效率的源泉,结果表明技术进步对银行效率的 贡献达 56.480,宏观经济变化的贡献为 25,50,而制度性创新仅有 18.03O。总的来 说,我国商业银行体系从90年代以来运行效率增长较快,这主要归结于整个国民经 济的市场化程度加深,竞争的压力影响到各银行。同时,商业银行技术手段的进步, 对运作效率提高的贡献比较大,尤其是电脑网络技术的广泛应用,大大提高了信息处 理能力和传递能力,提高了支付结算效率,节约了人力资本,也方便了客户。但我国 商业银行运行效率的提高还有较大的上升空间,这取决于体制改革带来的竞争效益。 因此,加强银行制度性创新特别是银行内部经营机制的转变是我国银行业效率提商的 关键。 在从单要素指标和直接效率(DEA效率)两方面对”银行效率进行因内、国际比 较评价的基础上,得出新兴商业银行的经营效率高于国有银行,而我国银行的经营效 率总体上不及外国同类银行。究其原因,主要表现在我国商业银行技术进步相对缓慢、 资源配置效率不高和规模效益不显著。运用pEA效率国际比较表明,国外银行(这 里指西班牙银行业)的技术无效是由规模无效引起的,而我国银行的技术无效是由纯 技术无效引起的。尽管这在某种程度上讲无可比性,但其也能大致地说明各国银行效 率的差异及其源泉。在此基础上,我们从规模经济、资源配置和产权结构几方面探讨 了国有银行与新兴商业银行效率差异的原因。研究表明,资源配置、技术进步与银行 效率正相关,这也是国有银行与新兴股份制商业银行效率差异的根本原因所在,而规 模经济则与银行效率差异无显著的相关关系,这可能是由于国有银行的经营管理技术 与其规模不相匹配,导致其规模优势不能有效发挥,也在某种程度上使得银行效率差 距拉大。进一步分析表明,不同所有制银行内部产权结构的差异是造成银行效率变化 的内在原因,这和我们前述的研究结论基本
【学位授予单位】:浙江大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2001
【分类号】:F832.0

【引证文献】
中国期刊全文数据库 前3条
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中国博士学位论文全文数据库 前8条
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3 吕秀萍;中国保险业效率研究[D];天津财经大学;2007年
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7 刘宏;基于多视角的我国商业银行盈利能力研究[D];吉林大学;2010年
8 刘璐;中国寿险业效率研究[D];东北财经大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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10 刘威伟;基于DEA方法的中国商业银行效率问题研究[D];中南大学;2006年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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【共引文献】
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7 项勇;陶学明;王永强;;不对称信息下建设项目委托代理激励机制理论分析[J];四川建筑科学研究;2009年02期
8 杨太华;郑庆华;;建设工程中质检站、监理机构和承包商寻租行为的博弈分析[J];四川建筑科学研究;2009年05期
9 阳霞;周文峰;;代建项目双层委托代理模型分析[J];四川建筑科学研究;2010年03期
10 孙晋;;产融结合及其主要法律形式论析[J];安徽大学法律评论;2009年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 黎秀蓉;;“李约瑟之谜”的博弈论解读[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
2 张震;;民有金融、民间财团和社区银行——基于浙江温州、台州案例的比较制度分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
3 李五四;;不同信息环境下价格功能的历史考察——兼论营销·博弈价格功能下的经济政策效应[A];中国道路:理论与实践——第三届北京中青年社科理论人才“百人工程”学者论坛(2009)论文集[C];2009年
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5 翁禾倩;黄源泉;李宇星;林心颖;;“绿色信贷”实施中制度缺陷的多维博弈分析[A];2011中国环境科学学会学术年会论文集(第三卷)[C];2011年
6 梁慧贤;简俭敏;江淮安;于艺海;;中国大型商业银行跨国并购及其效率影响[A];“中国入世10周年——全面开放与走向国际的中国银行业”学术研讨会论文集[C];2011年
7 赵礼强;郭亚军;;制造商分销渠道战略选择的博弈分析[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
8 赵礼强;;多渠道冲突下制造商价格协调策略研究[A];中国自动化学会控制理论专业委员会D卷[C];2011年
9 罗士龙;;商业银行风险管理分析[A];京津冀城市集群发展与廊坊市域经济定位的延伸研究——第五届环渤海·环首都·京津冀协同发展论坛学术会议论文集[C];2011年
10 王焱;;浅析公开招投标中不完全信息博弈[A];责任与使命——七省市第十一届建筑市场与招标投标联席会优秀论文集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 章于芳;后危机时代我国银行接管法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
2 江翔宇;公司型基金法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
3 李平英;产业组织结构与农产品质量管理研究[D];山东农业大学;2010年
4 马晓丽;我国农产品市场信息不对称问题研究[D];山东农业大学;2010年
5 刘家国;基于突发事件风险的供应链利益分配与行为决策研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
6 杨皎平;产业集群特性要素对技术创新的影响研究[D];辽宁工程技术大学;2010年
7 刘嘉莹;第三方逆向物流系统构建及其运行优化研究[D];辽宁工程技术大学;2010年
8 徐连章;新制度经济学视角下的我国海洋渔业资源可持续利用研究[D];中国海洋大学;2010年
9 高伟;海洋空间资源性资产产权效率研究[D];中国海洋大学;2010年
10 武辉;公共政策分析视角下会计准则的政策过程研究[D];中国海洋大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 吴正刚;我国农村金融法律制度研究[D];华中农业大学;2010年
2 张雄;土地使用权征用法经济学分析[D];华中农业大学;2010年
3 张舒;基于博弈论视角的开发区土地集约利用研究[D];华中农业大学;2010年
4 杨键;萝卜生产成本收益及全要素生产率分析[D];华中农业大学;2010年
5 林敏;社会医疗保险道德风险分析及其控制对策研究[D];南京医科大学;2010年
6 叶宗玲;改革开放以来中国小型私营企业诚信问题研究[D];河南理工大学;2010年
7 温新刚;基于双边道德风险规避的企业高管契约设计研究[D];山东科技大学;2010年
8 张娜;技术创新中寡头垄断企业竞争策略选择研究[D];山东科技大学;2010年
9 黄齐;量能课税原则与我国个人所得税法的完善[D];山东科技大学;2010年
10 刘园园;环境法律政策的执行机制研究[D];山东科技大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 杨大楷;蔡锦涛;;基于DEA方法的开放式证券基金业绩评价[J];安徽大学学报(哲学社会科学版);2008年02期
2 孟晓驷;发展中国文化产业的三大战略举措——在第二届中国文化产业高层新年论坛开幕式上的致辞[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2005年02期
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4 王哲,郭义贵;效益与公平之间——波斯纳的法律经济学思想评析[J];北京大学学报(哲学社会科学版);1999年03期
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10 张晓;霍学喜;;我国农产品加工业的经营模式分析与发展对策研究[J];商业研究;2007年05期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 田辉;[N];中国保险报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 刘大能;中国商业银行竞争力研究[D];中共中央党校;2000年
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4 张冬平;中国农业结构变革与效率研究[D];浙江大学;2001年
5 李洪江;转轨时期国有商业银行风险控制的制度分析[D];东北财经大学;2001年
6 甘爱平;国有商业银行不良资产的产权分析[D];厦门大学;2001年
7 彭江平;基于风险价值的商业银行风险管理理论研究与系统开发[D];中南大学;2001年
8 何大昌;公平与效率均衡及路径分析[D];南京师范大学;2002年
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10 吉可为;中国商业银行管理新论[D];中国社会科学院研究生院;2001年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 刘妍珺;商业银行运营绩效与操作风险关系研究[D];长沙理工大学;2010年
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5 冉铮海;信贷资产证券化——商业银行的金融创新[D];西南财经大学;2000年
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【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 马海莉;;财务管理绩效评价指标体系研究[J];财经界(学术版);2008年08期
2 唐建新;杨乐;黄琼;;我国金融控股银行与非金融控股银行经营绩效比较研究[J];财会通讯;2010年06期
3 邱志珊;张同建;;国有商业银行绩效测评体系设计与实证研究[J];财会通讯;2010年27期
4 米运生;谭莹;;中国信贷资本配置效率的空间差异:基于四大区域及省际面板数据的实证分析[J];财经理论与实践;2007年05期
5 毛克娟;;基于因子分析法的银行业绩评价——以五家上市股份制商业银行为例[J];东方企业文化;2010年14期
6 廖艳婷;;税法公平与效率价值对经济的影响[J];法制与社会;2011年14期
7 谭秀阁;王峰虎;;基于DEA的我国公共文化投入效率研究[J];发展研究;2011年02期
8 汪贵浦;曹郦胜;麻晔;;我国银行业市场势力与行业效率关系的实证研究[J];南方金融;2011年07期
9 陈颀;;基于因子分析法的并购绩效研究——以招商银行并购永隆银行为例[J];经营管理者;2012年05期
10 孙敬水;黄秋虹;;文化产业核心竞争力最新研究进展[J];工业技术经济;2012年12期
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 林俊文;两岸人寿保险公司效率的比较研究[D];南开大学;2010年
2 金晶;企业技术联盟中知识转移与企业绩效的实证研究[D];中国矿业大学(北京);2011年
3 曾岩;后危机时代中国银行业规制改革研究[D];辽宁大学;2011年
4 张成博;我国银行经营绩效评价与激励约束问题研究[D];财政部财政科学研究所;2011年
5 牛德强;我国农村信用社绩效评价体系研究[D];中国海洋大学;2011年
6 白斌;基于SFA和RFA的信托公司效率评价及影响因素分析[D];天津大学;2010年
7 刘波;中国贷款效率问题研究[D];华中农业大学;2011年
8 许一涌;中国商业银行股东价值效率研究[D];西南财经大学;2011年
9 管延德;中国农业上市公司前沿效率评价及影响因素研究[D];沈阳农业大学;2011年
10 张芳;中国银行业市场结构与绩效实证研究[D];东北财经大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 冯锐;我国寿险公司效率及影响因素分析[D];中国海洋大学;2010年
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3 陈惠;基于DEA方法的中国民航运输业效率研究[D];合肥工业大学;2010年
4 吴珣;我国商业银行的收入结构及其效率分析[D];南昌大学;2010年
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【二级参考文献】
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4 刘海虹;银行危机与商业银行流动性问题研究[J];财贸经济;1999年01期
5 周载群;中国商业银行持续稳健经营的深层分析[J];财贸经济;1999年06期
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7 田晓军;银行业务外包及其对我国商业银行经营的启示[J];城市金融论坛;1999年06期
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【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 冯伟;刘开林;刘强;;银行业引进境外战略投资者对提升绩效的影响——基于面板数据的实证研究[J];山西财经大学学报;2008年02期
2 高博;刘赟;;引进境外战略投资者对银行业的影响[J];统计与决策;2008年14期
3 杜群阳;朱佳钰;;外资进入与银行业效率的实证研究[J];国际贸易问题;2010年02期
4 张腾飞;赵小波;;影响银行业效率的国家样本分析——基于半参数的可加模型方法[J];统计与信息论坛;2011年04期
5 徐立平;时萌;;外资银行进入对我国银行业效率影响的实证研究[J];北京工商大学学报(社会科学版);2009年06期
6 陈奉先;涂万春;;外资银行进入对东道国银行业效率的影响——东欧国家的经验与中国的实践[J];金融纵横;2007年23期
7 秦冲;吴瑕;;外资银行进入对我国银行业效率影响的实证研究[J];时代金融;2009年05期
8 韩文霞;刘开林;;外资银行进入对我国银行业的影响——与金融发展水平和银行业竞争程度有关吗[J];山西财经大学学报;2007年09期
9 陈勇;谢建敢;;金融服务贸易开放、银行业效率与经济增长[J];海南大学学报(人文社会科学版);2008年01期
10 陈奉先;涂万春;;外资银行进入对东道国银行业效率的影响——东欧国家的经验与中国的实践[J];世界经济研究;2008年01期
中国硕士学位论文全文数据库 前6条
1 刘静;外资银行进入对发展中国家银行业的影响[D];天津大学;2004年
2 董晓琪;外资银行进入对新兴国家银行业的影响及对我国的启示[D];吉林大学;2008年
3 黄艺明;我国银行业效率与外部环境因素关系[D];厦门大学;2008年
4 李琳;外资银行进入对中国银行业效率的影响研究[D];复旦大学;2009年
5 夏彦霞;外资银行进入对我国银行业效率影响的实证研究[D];浙江大学;2007年
6 钟道远;外资银行进入对我国银行业效率影响的研究[D];西南大学;2008年
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