收藏本站
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

论“银证联合”——中国金融业向混业经营过渡的探讨

庞勤  
【摘要】: 我国金融业坚持分业经营制度,是在金融市场不成熟、监管手段薄弱的情况下,加强金融监管、规范金融行为、防范金融风险的选择,也是符合目前我国国情的一种金融制度安排。但无论从经济理论的角度,还是从经济发展的客观需要,以及分业经营与混业经营的优劣比较来看,混业经营都必然成为我国经济金融改革与发展的趋势。 本文深入分析我国金融业发展的客观实际,研究金融业发展较成熟的西方国家从分业经营向混业经营过渡的模式与经验,并在此基础上,重点阐述了我国在实行分业经营制度和面临混业经营转变压力的双重背景下,如何通过“银证联合”这一桥梁,实现分业经营制度向混业经营的顺利、平稳转变。同时,详细介绍了“银证联合”在我国目前的具体运作方式,预测了未来可以扩展的合作领域。并提出在“银证联合”软约束情况下,发展金融业应当关注的一些问题。最后,大胆提出了如何通过银证联合的平缓过渡,最终实现混业经营的一些设想。 全文共分五个部分,以下对每部分的主要内容进行摘要说明。 本文第一部分着重分析了银证联合在我国产生与发展的背景,即一方面要直面金融自由化、全球化带来的混业经营的挑战,另一方面国内混业经营的内在条件尚未具备,分业经营是更符合国情的正确选择。并提出在此背景下,金融各行业都迫切需要寻求恰当的经营方式以顺应混业经营的发展趋势,实现向混业经营的顺利过渡。其次,通过研究国外金融混业经营的三种类型(全能银行、金融集团公司及金融控股公司),总结三者的发展经验和共通之处,结合我国的客观实际分析,初步推导出本文的基本观点——应当把银、证、保在分业经营、分业监管环境下金融业务的合作,作为向混业经营发展的过渡模式,走银证保联合道路。并提炼出当前实行银行业与证券业紧密合作的重要意义,即银证联合有利于监管、有利于金融主体的发展、有利于向混业经营的过渡,是解决金融分业经营制度与金融业乃至整个社会经济快速发展要求之间的矛盾的出路之一。 第二部分以理论分析与实证分析相结合,为银证联合的存在与发展提出了理论与实践支持。首先研究了以美国为代表的金融业发达国家,银证联合伴随金融分业到混业的发展而产生与发展的历程,及其在此过程中发挥的重要作用,充分证明“银证联合”是分业向混业过渡的重要途径。 浙江大学学位论文 论“银证联合”—中国金融业向混业经营过渡的探讨 其次从不同的理论角度分析了银证联合产生与发展的合理性与必要性:从 经典经济理论的角度看,银证联合能一定程度地抵销竞争条件下的替代效 应,实现规模经济;从现代金融理论来看,银证联合符合金融功能演化规 律,是加速金融市场化进程的必然选择;从金融经济学的角度看,银证联 合也能够更好地满足投资者的不同偏好,实现灵活的投资组合。因此,银 证联合既是分业条件下,经济金融发展的内在要求,也是促进银行业与证 券业快速发展的有效手段。 第三部分是本文的主体,重点研究银证联合在我国的产生与发展情 况,阐明银证联合是我国分业经营向混业经营过渡的重要形式。首先在分 业经营制度下,随着金融业的发展,银行业与证券业都出现了新问题、新 情况,一方面商业银行存贷差收入萎缩,开始走大力拓展中间业务、加快 金融创新的道路,银证联合为银行提供了更多、更好的提高收益、降低风 险的途径;另一方面,证券业处于发展初级阶段,资本实力弱、资金短缺 是制约其规模扩张的瓶颈,银证联合为券商提供了分享商业银行各种成熟 资源的便利,是短期内解决这一问题的有效手段,并为券商谋求自身的发 展创造了更理想的条件。因此,银行与券商都需要积极地寻找业务合作伙 伴,探索银证合作的新形式、新途径,从而形成了竞争与合作并存,重在 优势互补、互惠合作的新型关系。其次,通过对银证联合在当前我国金融 业发展条件下的紧迫性、必要性、互惠性的分析,进一步推导出银证合作 同盟在我国将持续一段较长的时间,并具有旺盛的生命力和巨大的发展空 间。再次,银证联合在国内已具备了蓬勃发展的现实基础,包括国内经济 金融界的理论支持,电子化、网络化的技术支持,政府宏观调控上的政策 支持等,而金融法规的逐步健全和金融机构主体行为的日渐规范也为银证 联合的发展提供了健康、有序的市场环境。最后,以逐层递归分析的方法, 论证了银证联合与分业、混业经营的关系,即目前的银证联合与混业经营 有共通之处,但仍属于分业经营的范畴,只是已突破了分业经营的严格界 限,而且银证联合符合分业经营向混业经营发展的规律,符合我国的国情, 符合渐进式改革的思路,是我国金融体制从分业经营向混业经营的过渡形 式。 第四部分主要阐述银证联合现行的运作类型与方式,按常规业务、 主要业务、资金合作、渠道合作等分别进行了详细说明。指出今后随着合 作的深入,可能继续推广的合作新领域、新业务。此外,还列举了近两年 浙江大学学位论文 论“银证联合”—中国金融业向混业经营过渡的探讨 银证联合热潮中的一些标志性事件。最后提出了


知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前20条
1 杨平学;王伟;;“无人值班(少人值守)”运行值班模式在乌溪江水电厂的完善和深化[J];小水电;2011年04期
2 熊力;;论我国审计体制改革方向[J];财会通讯;2011年24期
3 吴悔;;券商融资 湘证先行[J];中国经济快讯;2000年10期
4 ;[J];;年期
5 ;[J];;年期
6 ;[J];;年期
7 ;[J];;年期
8 ;[J];;年期
9 ;[J];;年期
10 ;[J];;年期
11 ;[J];;年期
12 ;[J];;年期
13 ;[J];;年期
14 ;[J];;年期
15 ;[J];;年期
16 ;[J];;年期
17 ;[J];;年期
18 ;[J];;年期
19 ;[J];;年期
20 ;[J];;年期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 王申堂;;农村养老保障制度改革的“过渡模式”设想[A];中国老年学学会2006年老年学学术高峰论坛论文集[C];2006年
2 孔炎;邱菊;;物理双语教学的过渡模式[A];2005年全国高校非物理类专业物理教育学术研讨会论文集[C];2005年
3 赵爱国;;理想模式、个性模式和过渡模式——也谈俄语专业的学科改造与教学改革[A];中国首届“海峡两岸俄语教学与研究学术讨论会”论文摘要集[C];2005年
4 朱巨军;;用指纹身份认证方式提高银证对接系统的安全性[A];第二届浙江中西部科技论坛论文集(第一卷)[C];2005年
5 朱巨军;陈顺子;;用指纹身份认证方式提高银证对接系统的安全性[A];衢州市自然科学优秀论文选编(2001-2004)[C];2005年
6 刘桂斌;;深化改革的难点、对策及过渡模式[A];治理整顿与深化改革[C];1990年
7 田雪原;;过渡模式:中国通向文明发展道路的必然选择——兼论人口与可持续发展[A];北京论坛(2004)文明的和谐与共同繁荣:“社会发展与文明对话”社会学分论坛论文或摘要集[C];2004年
8 袁德;;专利申请文件国际标准化的研究[A];专利法研究(1991)[C];1991年
9 邹灿东;王维军;屈香菊;;小型连翼布局倾转旋翼无人机方案研究[A];中国力学学会学术大会'2009论文摘要集[C];2009年
10 耿正;;GMAW引弧过程的研究[A];第十一次全国焊接会议论文集(第2册)[C];2005年
中国博士学位论文全文数据库 前3条
1 陈道江;中国证券市场演进的制度经济学分析[D];浙江大学;2004年
2 王建龙;严复政治哲学研究[D];华东师范大学;2003年
3 曹毅;金融控股公司的整合研究[D];复旦大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 庞勤;论“银证联合”——中国金融业向混业经营过渡的探讨[D];浙江大学;2001年
2 陈惠玲;银证关系模式的变迁与中国的立法选择[D];厦门大学;2001年
3 李琼;我国银证合业经营研究[D];湖南大学;2002年
4 肖崎;商业银行加强银证合作问题的研究[D];广西大学;2004年
5 黎生;中国农村社会养老保障制度研究[D];四川大学;2007年
6 郭伟;银证转帐系统的设计和实现[D];武汉理工大学;2002年
7 朱源;倾转旋翼飞机过渡模式动力学建模与控制研究[D];南京航空航天大学;2005年
8 宋爽;高效率多模式Buck-Boost开关电源控制芯片设计[D];浙江大学;2008年
9 沙虹伟;无人倾转旋翼机飞行力学建模与姿态控制技术研究[D];南京航空航天大学;2007年
10 罗娟;我国银行业与证券业互动模式研究[D];江西财经大学;2001年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 闫立良;为建立银证保交叉金融综合体系奠基[N];证券日报;2010年
2 通讯员李红艳 严馨;成都青羊支行加强银证互动[N];中国城乡金融报;2011年
3 记者 周翀 苗燕 卢晓平;银证保集体换帅 考验和期许同行[N];上海证券报;2011年
4 钱金叶;银证保合作 相对松散的协约式[N];证券时报;2004年
5 ;银证软件开发有限公司[N];中国计算机报;2009年
6 本报记者 彭松;银证保“混”得很谨慎[N];证券时报;2004年
7 本报记者 蔡宗琦;银证保合力 建设国际金融中心[N];中国证券报;2009年
8 本报记者 侯捷宁;银证企盼合作理财[N];证券日报;2003年
9 证券时报记者 曹攀峰;银证一对多的蝴蝶效应[N];证券时报;2011年
10 申屠青南;推动银证业务数据交换标准化[N];中国证券报;2009年
中国知网广告投放
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978