蚌埠农村商业银行住房贷款风险控制研究

【摘要】：蚌埠农村商业银行股份有限公司(以下简称“蚌埠农商行”)于2012年9月26日挂牌营业,是蚌埠市唯一一家一级法人银行机构。自2018年以来,蚌埠农商行开始把个人住房按揭贷款作为一个新的盈利点,大力发展相关业务。近几年,为了控制房价的上涨,我国一直对房地产行业实行贷款紧缩策略,2019年各家银行房贷额度紧缩依然是不变的常态。在这种背景下,商业银行房屋按揭贷款业务大幅收缩,部分开发商出现资金链断裂,清算破产,房屋无法按时交付等问题,购房群体的权利无法得到有效保障,进一步导致银行业的信贷资产质量出现问题。如何在这种环境下控制银行的住房消费资产质量就成了重中之重。因此,加强商业银行发放住房贷款的研究,保证商业银行规避可能出现的信贷风险就变得意义非凡。商业银行的贷款质量可以说是一个银行的立身之本。本文以蚌埠农村商业银行为研究对象,首先,通过研究国内外住房贷款质量控制相关理论文献为本文提供理论依据,并通过相关案例进行佐证;其次,以目前蚌埠农商行的业务数据为依据,深度分析蚌埠农村商业银行2018年以来住房贷款的发展情况,通过对贷前、贷中、贷后等贷款流程的研究剖析,着重研究相关环节的风险点,分析自身的优势和短板;再次,根据实际案例和数据进行分析,得出蚌埠农商行需要加强客户准入,提高风险防范措施的结论,为接下来的信贷风险防范提供事实依据。最后根据相关理论文献,结合当前市场环境和蚌埠农商行的实际情况,探讨如何对蚌埠农商行房屋贷款质量进行控制,通过分析蚌埠农村商业银行当前的组织架构,制度保障,人才储备等因素来提出优化措施和建议,着重加强风险评估体系建设,提高员工整体素质,完善动态风险预警,加强制度保障等,进一步提高自身的抗风险能力。