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《厦门大学》 2004年
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金融全球化与银行业重构

秦凤鸣  
【摘要】:20世纪末最后一轮金融震荡的余波未了,经济增长又再度显现。但是没有一个危机国家十分有效地处理了国内的银行问题,因此,宣称金融危机时代已经结束似乎为之过早。如何看待金融全球化的潜在的、现实的利益和风险?如何评价金融全球化及其形成的制度基础-金融自由化对金融业和经济发展带来的利弊?现代金融危机特别是银行危机与金融自由化和金融全球化是怎样一种关系?更深刻与更富有现实意义的问题是:金融自由化和金融全球化在多大程度上加剧了银行体系的脆弱性?不同经济制度下的银行业问题是否具有共性和特性?较为普遍的危机国的银行业重构对中国银行业改革是否具有启发意义和借鉴作用?包含那些政策涵义?由于分析这些问题角度的差异和立场的不同出现了大规模的纷争和论战,激起了笔者的兴趣和责任感,由此产生选择这一论题的动机。 本文的结构安排如下:由导论提出问题和主要论点。论文主体分为五章。第一章是对有关金融全球化及其制度因素以及现代金融危机的理论研究述评-即从金融自由化后果的纷争来分析金融全球化的利益和代价及矛盾与冲突。探讨了金融自由化、全球化与现代金融危机之间的关系,以及金融机构尤其是银行业在这些相互关联中所扮演的角色。第二章深入分析了金融全球化对银行业的冲击。本章强调在金融全球化背景下制度环境及其改善对杜绝银行系统问题的意义。提出了可持续增长是一个金融概念的论点。第三章集中分析金融全球化背景下国际银行业游戏规则的演变。金融全球化与现代金融危机的发生促使国际金融机构转变了监管哲学,不断修订的巴塞尔协议成为危机国的银行业重构与非危机国强化银行体系的重要准则。第四章阐述全球范围内银行业结构大调整的格局及发展趋势。在谈到各国银行业重构问题时,其分析基础主要是以 金融全球化与银行业重构 发生金融危机的几个国家为题材。他们的经历为包括中国在内的转型经济银行 业重构提供了可借鉴的经验。最后,第五章分析在WTO框架下中国银行业面 临的挑战和在现行金融模式下银行业结构的严重缺陷与重构思路。本章论证的 重点是:中国银行体系的脆弱性不在于金融模式的选择,而在于银行业结构的 缺陷和有序竞争环境的缺失,重构在所难免。 本文在大量文献的基础上拓宽了研究的视野,主要贡献在于对如下问题的 阐述和论证: 第一,尽管金融自由化所导致的金融全球化与现代金融危机有关,但后者 并非前者的必然结果。作为一个充满矛盾的进程,金融全球化在带给当代世界 积极变化的同时,又不可避免地伴随和产生了一系列严重问题。在某种意义上, 因为这些问题的存在及其严重性,全球化已经处于一种危机和困境中。但是, 这种危机不是来自它的失败,而是来自它快速行进中的结构性缺陷。挫折只是 应当付的学费而已,危机以独特和激烈的方式提醒投资者,金融全球化充满着 风险。 第二,任何一个经历了现代金融危机的国家在危机爆发前都存在不完善的 银行体系。金融机构尤其是银行业成为主流经济学研究的主体。为麦金农和爱 德华.肖理论提供了新的佐证:银行在宏观经济中所扮演的角色是不可忽略的。 国外许多教训己证明,银行危机通常是金融危机的核心因素。一方面,银行危 机往往会通过信用链条迅速传递,诱发金融危机;另一方面,即便金融危机不 是由银行直接引发,但银行业危机通常会接踵而至并带来或加深金融领域的危 机。发生金融危机或金融动荡的国家无论是发达国家或发展中国家都面临着银 行业重构的问题。尽管中国尚未发生显性的银行危机,但是银行业的脆弱性也 同样存在,面对新的国际金融环境,中国强化银行业的竞争力比金融自由化本 身更为必要。笔者认为,发展中国家共有的银行体系脆弱性不在于金融模式的 选择,而在于银行业结构的缺陷和有序竞争环境的缺失。中国经济仍处在由计 划经济向市场经济转轨的过程中,在可预见的未来,依然必须保持间接融资为 内容摘要·i· 主的融资结构,同时发展直接融资。国外很多经济学家谈到新兴市场经济时大 多强调降低对银行体系的依赖程度,从间接融资尽快过渡到直接融资。但是, 从国外的经验与中国目前发展直接融资的前提条件分析,中国现阶段实施以直 接融资为主的融资结构是不现实的,而且也不见得是必要的。直接融资模式和 间接融资模式应当是一种相互补充而不是相互排斥的关系,当然,在有些情况 下是可以相互替代的。 第三,合意的银行业结构既不是自由竟争也不是高度集中和垄断。有些原 来银行业高度垄断的国家试图在更大的范围内引入竞争,而另一些一贯主张银 行业自由竟争的国家出现前所未有的兼并浪潮,这种趋同性至少在某种程度上 说明银行业的竞争和集中垄断各有其优势和不足之处。这里的启示是转型经济 与发展中国家的银行业竞争结构与银行体系稳定性之所以密切相关,是因为政 府的干预及其干预成本所造成的经济代价和社会代价,而不是完全指责银行业 本身的垄断。竞争的观点只是表面占了上风,但同样有它的局限性。 第四,鉴于发展中国家的现实状况和金融危机的教训,包括中国在内的发 展中国家和转型经济更重要地是保
【学位授予单位】:厦门大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2004
【分类号】:F831

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【引证文献】
中国博士学位论文全文数据库 前1条
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中国硕士学位论文全文数据库 前1条
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【参考文献】
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【共引文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
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6 张岩;农村民间借贷问题及对策研究[D];山东农业大学;2009年
7 封朝议;我国企业天气风险管理研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
8 程铭;不良贷款对我国银行体系脆弱性影响研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
9 姜震;影子银行的监管问题研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
10 生乐;中国商业银行金融成熟度的测定与实证研究[D];大连理工大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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4 张明莉;;荷兰合作银行:合作制胜[J];银行家;2006年08期
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7 罗仲伟,罗美娟;网络组织对层级组织的替代[J];中国工业经济;2001年06期
8 郑诚;;浅论我国银行风险管理机制的发展与创新[J];金融经济;2006年24期
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10 张兰英;;我国银行业实施六西格玛管理法可行性研究[J];金融与经济;2006年06期
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 曾钢;金融国际化研究[D];西南财经大学;2000年
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6 范明;四大国有商业银行股份制改造和上市研究[D];东北农业大学;2004年
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9 明柱亮;西方发达国家金融创新研究[D];吉林大学;2005年
10 向宇;金融全球化下的银行全能化研究[D];四川大学;2005年
【二级引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 孟宪政;青岛银行不良资产处置研究[D];西北大学;2011年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前1条
1 虞群娥;论全球金融监管模式变革与我国监管模式选择[J];财贸经济;2002年06期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 冯丹;;金融全球化与金融自由化[J];金融经济;2008年06期
2 姜磊,马卫锋,杨娟;金融全球化的正负效应分析与我国金融业的政策选择[J];东北财经大学学报;2002年01期
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8 王盛杰;;发展中国家推行金融自由化的风险分析[J];东方企业文化;2010年06期
9 黄锦明;;论金融全球化与我国的对策[J];未来与发展;2009年09期
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中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 ;银行业的对外开放——市欧洲学会等举办研讨会[A];上海市社会科学界联合会2003年学术研讨会论文集[C];2003年
2 王印堂;;银行业面对入世的选择[A];探索 创新 发展[C];2000年
3 于良春;鲁志勇;;新产业组织理论的一个新扩展——银行业微观经济学评述[A];中国工业经济研究与开发促进会2005年会暨“产业组织与政府规制”研讨会论文集[C];2005年
4 蔡晓钰;陈忠;吴圣佳;;控制我国银行业中道德风险的随机监督策略:一个博弈分析框架[A];中国金融学会第八届优秀论文评选获奖论文集[C];2005年
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6 蒙乐艳;;对银行控制风险有效途径的探讨[A];2007环渤海区域金融合作发展研讨会论文集[C];2007年
7 刘悦芹;;银行业改革与监管新挑战[A];2007环渤海区域金融合作发展研讨会论文集[C];2007年
8 王康美;;金融危机下银行如何进行市场营销——银行业市场营销的误区及对策[A];中国高等院校市场学研究会2009年年会论文集[C];2009年
9 陆娟;芦艳;娄迎春;;银行业顾客忠诚及其决定因素研究[A];中国市场学会2006年年会暨第四次全国会员代表大会论文集[C];2006年
10 李其庆;;马克思经济学视域中的金融全球化[A];全国马克思列宁主义经济学说史学会第六届理事会暨第十一次学术讨论会论文集[C];2007年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 王俊寿;金融全球化与银行业的国际化进程[N];天津日报;2005年
2 郝全洪;金融全球化与银行业的国际化发展[N];学习时报;2004年
3 FN记者  卓尚进 戴磊;应对金融全球化风险我们该做些什么[N];金融时报;2006年
4 人民银行上海分行 马立新;尽快融入金融全球化[N];上海金融报;2000年
5 殷剑峰 中国社会科学院金融研究所;金融全球化 日本未过关[N];中国社会科学报;2010年
6 董昊;《金融全球化与风险防范》告诉你[N];国际金融报;2000年
7 杨蓉;应对金融全球化的新课题[N];市场报;2003年
8 郭赟兰 张彦刚 扈照轼;金融全球化背景下的金融安全[N];山西经济日报;2002年
9 南方周末记者 舒眉本报记者 贾肖明实习生 赵晓悦;“小火慢炖”:银行业自由化进程[N];南方日报;2008年
10 吴垠;金融全球化与金融风险[N];云南日报;2000年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 秦凤鸣;金融全球化与银行业重构[D];厦门大学;2004年
2 王子先;论金融全球化[D];中国社会科学院研究生院;2000年
3 潘晓文;发展中国家金融自由化的理论分析与实践[D];中国社会科学院研究生院;2000年
4 王新立;我国银行业跨国经营网络系统共性技术研究[D];天津大学;2007年
5 叶莉;金融全球化条件下的我国金融安全问题研究[D];河北工业大学;2008年
6 宋敏;中国银行业脆弱性、测度及其效率改进[D];河海大学;2006年
7 傅晓初;中国银行业市场化绩效研究[D];暨南大学;2004年
8 许竹青;银行业国际化进程及效应研究[D];复旦大学;2003年
9 孔令强;金融服务贸易自由化、金融发展与经济增长[D];厦门大学;2008年
10 李文宏;中国银行业税收效应与制度分析[D];厦门大学;2004年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 陈宜飚;金融全球化与中国对策[D];对外经济贸易大学;2002年
2 杨晓龙;中国金融自由化效应分解:经济增长、金融风险以及收入分配[D];西南民族大学;2010年
3 陈治国;金融自由化进程中的政府角色分析[D];吉林大学;2004年
4 朱茜;韩国20世纪80年代以来金融自由化改革研究[D];武汉大学;2004年
5 喻天辉;论中国金融业混业经营[D];中国社会科学院研究生院;2001年
6 梅光仪;金融管制与金融自由化——银行体系自由化的国际经验及其启示[D];暨南大学;2001年
7 郑琳;国际热钱法律监管问题研究[D];西南政法大学;2009年
8 胡金良;金融自由化时代的银行制度变迁研究[D];湖南大学;2003年
9 李俊峰;开放经济中的金融自由化及其发展研究[D];天津财经学院;2000年
10 陈璐;FDI在中国银行业的技术外溢研究[D];天津财经大学;2007年
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