收藏本站
《厦门大学》 2007年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

我国商业银行小企业授信业务发展问题研究

汪庆林  
【摘要】: 加快小企业授信业务发展,是调整、优化商业银行客户和信贷结构,积极适应市场需求,推动商业银行公司业务战略转型的重要任务。 本文分析了小企业发展的基本情况,它的经营特点和融资需求;分析商业银行小企业授信的特点、存在的问题以及最新情况。重点分析商业银行小企业授信业务发展缓慢的原因,主要是信贷认识上存在着误差,担心授信风险大、经营成本高,银企信息不对称,准入门槛较高,传统信用评级不合理,担保措施严格,金融产品缺失和信贷问责制存在缺陷。同时分析了社会信用环境和法律环境等外部方面的原因。 本文提出商业银行发展小企业信贷业务的途径。提出构建优质高效的信贷支持体系,即提高对发展小企业授信业务必要性的认识;建立专业化的组织架构,构建标准化的业务流程;建立先进的信贷文化和科学的激励约束机制;引进先进的信贷技术,建立专门的小企业客户评级体系,完善风险定价机制;实行差别化的风险管理政策。同时要有效把握小企业的经营特点;做好小企业的客户选择和目标定位;重点研发针对小企业的信贷产品;创新适合小企业需求的融资模式。并且要健全企业治理结构,完善信用环境,降低商业银行对小企业的授信风险。 本文通过分析小企业的经营特点和融资规律,提出商业银行发展小企业授信业务,要摒弃“零风险”的观念,明确不良贷款容忍度,建立起“收益覆盖风险”前提下的尽职免责机制;建立信贷工厂,构建从客户营销、调查评价、信贷审批、贷款发放、贷后管理的标准化运作流程;以未来现金流为导向,研发适合小企业需求的信贷产品和融资模式;健全激励约束机制,实行单元制和单独考核;提升小企业授信业务的价值回报水平,使之成为商业银行的战略性业务和利润增长点。
【学位授予单位】:厦门大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2007
【分类号】:F832.4

手机知网App
【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前2条
1 丁时杰;城市商业银行小企业关系型贷款退出问题研究[D];中南大学;2010年
2 郭凯歌;B银行小企业授信能力提升问题研究[D];郑州大学;2013年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张静,梅强;解决中小企业融资难问题的思考[J];现代经济探讨;2002年01期
2 张杰;民营经济的金融困境与融资次序[J];经济研究;2000年04期
3 林毅夫,李永军;中小金融机构发展与中小企业融资[J];经济研究;2001年01期
4 周业安;金融抑制对中国企业融资能力影响的实证研究[J];经济研究;1999年02期
5 张捷,梁笛;我国中小企业贷款约束的影响因素分析[J];暨南学报(人文科学与社会科学版);2004年01期
6 钱海章;高新技术企业的生命周期及融资战略[J];金融研究;1999年08期
7 徐洪水;金融缺口和交易成本最小化:中小企业融资难题的成因研究与政策路径——理论分析与宁波个案实证研究[J];金融研究;2001年11期
8 姜建清;银行信贷退出理论和实践研究[J];金融研究;2004年01期
9 周小川;保持金融稳定 防范道德风险[J];金融研究;2004年04期
10 中国人民银行武汉分行课题组;信贷进入"效益优先"发展阶段新变化研究[J];金融研究;2004年06期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 项勇;陶学明;王永强;;不对称信息下建设项目委托代理激励机制理论分析[J];四川建筑科学研究;2009年02期
2 赵盈盈;申玲;;既有建筑节能改造进程中群体间的演化博弈分析[J];四川建筑科学研究;2012年03期
3 宁立志;曹亚玲;;从经济法视角看社会团体的法主体地位[J];安徽大学法律评论;2004年02期
4 唐志祥;中小企业融资困境分析及对策建议[J];安徽电气工程职业技术学院学报;2004年03期
5 蒋长流;借鉴国外经验,充分发挥政府在促进我国小企业发展中的作用[J];安徽大学学报;2001年03期
6 万可,汤卫君;头垄断厂家产品定价中的博弈论问题———兼评我国彩电行业价格大战[J];安徽大学学报;2002年01期
7 陈燕玲;论利率市场化后的贷款定价模式选择[J];安徽大学学报;2002年03期
8 萧芍芳,王莲;民间金融规范化发展的路径选择[J];安徽教育学院学报;2005年05期
9 许跃辉;民营上市公司的融资偏好结构分析[J];安徽广播电视大学学报;2005年02期
10 郑伯顺;信息不对称——假冒伪劣商品的经济分析[J];安徽纺织职业技术学院学报;2003年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 李亚敏;;信息不对称与保险公司竞合研究——一个基于合作博弈理论的新视阈[A];深化改革,稳中求进:保险与社会保障的视角——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2012[C];2012年
2 刘效民;韦秀远;;垦区城乡一体化跨越发展的理论研究[A];黑龙江垦区现代化大农业建设理论研讨会论文专辑上册[C];2009年
3 柯华庆;;实效主义经济学方法论[A];2010年度(第八届)中国法经济学论坛论文集(上册)[C];2010年
4 柯华庆;;实效主义法学纲要[A];2010年度(第八届)中国法经济学论坛论文集(上册)[C];2010年
5 郭丽婷;杨秀萍;;政府支持县域中小企业融资的政策创新[A];科技创新与产业发展(B卷)——第七届沈阳科学学术年会暨浑南高新技术产业发展论坛文集[C];2010年
6 张淑娟;;基于博弈论的科技期刊作者一稿多投问题的研究[A];科学评价促发展 品质服务谋共赢——第九届(2011)全国核心期刊与期刊国际化、网络化研讨会论文集[C];2011年
7 杜建国;盛昭瀚;马国建;;演化经济学及其在中小企业研究中的应用[A];经济全球化与系统工程——中国系统工程学会第16届学术年会论文集[C];2010年
8 孙伟;张剑锋;李红霞;;基于道德因素的利益相关者利益主体博弈探究[A];第十三届中国管理科学学术年会论文集[C];2011年
9 高晓红;;渐进改革中的利率制度安排与变迁[A];中国制度经济学年会论文集[C];2003年
10 郑江淮;赵延光;宋雪清;;非国有化、产权多元化与经济绩效——非国有经济内部结构性差异及变化趋势的实证研究[A];中国制度经济学年会论文集[C];2003年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王荣;农业高新技术产业风险投资研究[D];山东农业大学;2010年
2 王荣;农业高新技术产业化风险投资研究[D];山东农业大学;2010年
3 邵长勇;中国种子出口贸易研究[D];中国海洋大学;2010年
4 盖丽丽;中国农村金融监管:变迁、效果及改进[D];中国海洋大学;2010年
5 赵昕;海洋灾害补偿基金设计研究[D];中国海洋大学;2010年
6 刘铭凯;台湾地区中小企业融资状态研究[D];苏州大学;2010年
7 温美平;中国共产党金融思想研究[D];华东师范大学;2011年
8 张红峰;大学组织变革中的博弈分析[D];华东师范大学;2010年
9 蔡洋萍;通货膨胀目标制下基于模型不确定性的最优货币政策研究[D];湖南大学;2010年
10 蒋国银;基于集成模拟的电子商务协同工作机制研究[D];华中科技大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 张娜;技术创新中寡头垄断企业竞争策略选择研究[D];山东科技大学;2010年
2 贾学兰;信息不对称下的最优保险契约分析[D];山东科技大学;2010年
3 郭中凡;吉林省科技型中小企业融资问题研究[D];长春理工大学;2010年
4 高嘉璘;论我国村镇银行的现状与发展趋势[D];辽宁师范大学;2010年
5 林小专;基于认知偏差的中小企业融资困境研究[D];浙江理工大学;2010年
6 孙赟;我国证券业并购研究[D];华东政法大学;2010年
7 吴杰;中德中小企业技术创新问题对比研究[D];上海外国语大学;2010年
8 王代诚;农信社人力资源管理问题的研究[D];山东农业大学;2010年
9 王玉峰;水利工程投资管理问题研究[D];山东农业大学;2009年
10 陈勇;山东省民营企业融资问题研究[D];山东农业大学;2009年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 初国清;关系型借贷与中小企业融资[J];商业研究;2004年10期
2 王力;党均章;;建立城市商业银行信贷风险内控机制的思考[J];中国城市经济;2006年10期
3 雷晓敏;宋家顺;徐峰岩;;中小企业家信用评价模型指标构建分析[J];财经问题研究;2008年01期
4 任森春;论建立适应市场经济要求的信贷退出机制[J];金融论坛;2001年01期
5 王曲华;商业银行实施信贷退出的意义、难点和对策措施[J];金融论坛;2001年12期
6 赵家敏;黄英婷;;我国商业银行中小企业信用评级模型研究[J];金融论坛;2006年04期
7 刘元庆;;资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型[J];金融论坛;2006年07期
8 任建军;杨林;;中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究[J];金融论坛;2006年11期
9 张震;于天彪;梁宝珠;王宛山;;基于层次分析法与模糊综合评价的供应商评价研究[J];东北大学学报;2006年10期
10 熊继洲;城市商业银行制度安排缺陷及改进[J];当代经济科学;2004年01期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 本报记者 魏建玲;[N];国际商报;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 于磊;庄河中行中小企业授信业务发展对策研究[D];大连理工大学;2010年
2 胡惠茂;A银行中小企业经营性授信信用风险管理研究[D];兰州大学;2011年
3 张玉德;中国银行泰安分行中小企业授信策略研究[D];山东大学;2011年
4 周建凡;交通银行长春分行发展中小企业信贷模式的探讨[D];吉林大学;2004年
5 贾明;国有商业银行信贷退出机制研究[D];山东大学;2006年
6 苏生;我国风险投资退出机制研究[D];对外经济贸易大学;2007年
7 赵春晓;我国商业银行中小企业授信管理[D];郑州大学;2007年
8 陈杰;招商银行发展中小企业信贷问题的研究[D];上海交通大学;2007年
9 曾一;中信大连分行中小企业授信业务战略研究[D];大连理工大学;2006年
10 杨小花;股份制商业银行小企业授信业务研究[D];中南大学;2009年
【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前1条
1 倪泽雯;;商业银行对企业授信考量因素的认识与相关问题研究[J];知识经济;2013年12期
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前9条
1 张杰;中国体制外增长中的金融安排[J];经济学家;1999年02期
2 林毅夫,李永军;中小金融机构发展与中小企业融资[J];经济研究;2001年01期
3 张捷;中小企业的关系型借贷与银行组织结构[J];经济研究;2002年06期
4 平新乔;“预算软约束”的新理论及其计量验证[J];经济研究;1998年10期
5 樊纲;克服信贷萎缩与银行体系改革——1998年宏观经济形势分析与1999年展望[J];经济研究;1999年01期
6 于良春,鞠源;垄断与竞争:中国银行业的改革和发展[J];经济研究;1999年08期
7 张杰;何种金融制度安排更有利于转轨中的储蓄动员与金融支持[J];金融研究;1998年12期
8 贺力平;克服金融机构与中小企业之间的不对称信息障碍[J];改革;1999年02期
9 张捷,王霄;中小企业金融成长周期与融资结构变化[J];世界经济;2002年09期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 曾繁荣;;试论银行小企业授信的纵深推进[J];当代经济;2009年10期
2 吴霁;;关于小企业授信业务及管理情况的调查[J];金融纵横;2007年20期
3 杜玉红;;我国中小企业授信问题探析[J];湖北农村金融研究;2007年11期
4 祝力强;;浅谈小企业授信风险的控制关键点[J];现代经济信息;2012年01期
5 ;要闻[J];中国信用卡;2007年17期
6 邓智毅;;《银行开展小企业授信工作指导意见》是促进台资企业融资的重大制度性突破[J];中国外资;2007年10期
7 ;法规[J];决策与信息(财经观察);2007年07期
8 操燕萍;;欠发达地区小企业授信难的症结[J];现代企业;2007年08期
9 ;宏观·政策[J];企业管理;2007年08期
10 ;银企携手共风雨 同创锦绣好前程——鄂尔多斯农村商业银行举办2011年中小企业授信签约会[J];内蒙古金融研究;2011年10期
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 记者 辛红;小企业授信将不搞终身追究制[N];法制日报;2006年
2 本报记者  但有为 郑尚;银监会发布指引:小企业授信不搞终身追究制[N];上海证券报;2006年
3 记者 郑野军;小企业授信不搞终身追究制[N];烟台日报;2006年
4 郑礼志;助推小企业大发展[N];遵义日报;2008年
5 见习记者 庄燕;中行新增中小企业授信3400亿[N];21世纪经济报道;2010年
6 俞靓;银监会放宽小企业授信考核要求[N];中国证券报;2007年
7 李涛;小企业授信不搞终身追究制[N];第一财经日报;2006年
8 徐楠;银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》[N];中国县域经济报;2007年
9 杨光明;中信银行扩大小企业授信业务试点[N];金融时报;2007年
10 张建平;小企业授信不搞终身追究制助解融资难[N];民营经济报;2006年
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 王恒;商业银行对中小企业授信风险管理研究[D];华侨大学;2007年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 郭凯歌;B银行小企业授信能力提升问题研究[D];郑州大学;2013年
2 游文涛;中国银行中小企业授信风险管理研究[D];山东大学;2012年
3 林荻秋;商业银行中小企业授信审批控制标准研究[D];厦门大学;2014年
4 白春华;临商银行对中小企业授信风险综合评价研究[D];中国海洋大学;2011年
5 杨小花;股份制商业银行小企业授信业务研究[D];中南大学;2009年
6 汪庆林;我国商业银行小企业授信业务发展问题研究[D];厦门大学;2007年
7 王静;我国商业银行对中小企业授信的研究[D];湖南农业大学;2010年
8 亓国庆;商业银行当前中小企业授信策略研究[D];山东大学;2012年
9 潘乐;大连银行小企业授信业务发展对策研究[D];大连理工大学;2012年
10 沈翔;基于模糊层次分析法的小企业授信信用风险管理模型研究[D];浙江财经学院;2012年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026