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我国小额保险发展策略及路径研究

杨林林  
【摘要】: 随着经济的不断发展,保险业以它特有的分散危险、经济补偿基本职能,无可争议的成为整个金融业三大支柱之一。然而自商业化以来,在利润的驱使下,其市场定位一直偏重于收入稳定、相对富裕的群体,反而忽视了最需要危险分摊的弱势民众,对保险制度本身无疑是巨大的讽刺,因而当小额保险在一些发展中国家成功推广时,这种以中低收入者为市场定位的保险创新很快受到了各国政府和业界学者的关注,一时如何发展小额保险成为保险业界关心的重要话题。本文采用定性与定量相结合的分析方法,在对国外小额保险发展情况进行深入分析的基础上,结合我国保险业现状,以探讨适合我国小额保险的发展路径。 首先,从小额保险的定位和概念入手,对小额保险的目标市场以及理论基础进行了阐述,并对国际小额保险的发展背景和特征进行了介绍。此即为本文第一章内容。 其次,系统的分析了国外小额保险的发展经验,从而得出各险种的产品需求和市场推行情况,并对小额保险各产品的风险特征进行了详细的分析,以求为我国开发适销对路的小额保险产品提供理论支持。接着,对我国小额保险市场需求进行了分析,得出我国农村保险市场缺口大,保险业整体覆盖率低等问题,而小额保险的发展则可以有效地缓解这些问题,为我国小额保险的发展提供了现实的市场基础。此为本文的第二章内容。 最后,即第三章,对我国小额保险的发展策略进行了分析,并结合前面对小额保险的分析,总结出我国小额保险的发展路径,即从商业型保险角度,以市场为主优先开发信用寿险、意外险、定期寿险等保障型小额保险产品,创新营运模式以迅速提高覆盖面;从政策型保险角度,政府必须积极给予支持,尤其是在医疗险和农业险上需发挥主导作用,以最大程度的提高社会福利。


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