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农产品加工企业信贷风险评价研究

石弢  
【摘要】:妥善处理农业、农村和农民问题,是关乎我国迈向社会主义现代化国家,实现中华民族民族伟大复兴的根本性、全局性问题。党中央国务院始终把“三农”作为党和政府工作的重中之重。大力发展农产品加工业,积极推进农业产业化经营,提高农业经营的比较效益,是解决“三农”问题,全面振兴农村经济的一个重要突破口。目前,我国农产品加工企业大多脱胎于县乡农产品初级加工工厂,主要依靠当地资源优势,经营规模小直接面向市场组织生产,内源融资能力差,亟需外部资金支持。正规金融对农产品加工业企业的外部金融供给受到金融体制、企业自身发展、历史等诸多原因困扰,不能完全满足企业旺盛的资金需求。其中,最大的障碍是农产品加工企业信贷风险识别问题,如何从数量众多、良莠不齐的企业中寻找到优质客户,如何规避行业风险、提高银行信贷风险预警效率,是摆在农产品加工企业、银行、政府和社会面前的重大课题。 基于以上背景,本文的研究主旨是在经济学的理论基础上,考察农产品加工企业信贷风险来源,探讨农产品信贷风险成因,构建信贷风险评价体系,提出相应的政策选择。由于农产品加工业的特殊性,我国各地可能存在一定差异,同时也考虑到数据获取难度等因素,本研究以福建农产品加工企业作为主要样本企业,为今后相关研究提供方法借鉴。本文的主要研究内容是: 第一章,阐明了农产品加工企业信贷风险评价的现实背景和理论意义,介绍了研究的主要工作,包括梳理文献、理论研究和实证研究;明确了有关研究的方法与技术路线图;提出了本研究的主要创新点和有待继续研究之处。第二章,梳理农产品加工企业信贷风险评价涉及的相关文献,借鉴前人在有关或类似问题上的探索,从农村金融风险、企业信贷风险、信贷风险评价研究等方面,概括理论研究进展。简要分析现有文献的重要贡献、遗漏、不足,以及本文尝试探索的主要方向。第三章,阐明研究的理论基础,包括农村金融特殊性分析,信贷风险传导机制和农产品加工企业经营管理,为研究提供理论指引。尽管以往信贷风险研究也曾进行过产业风险分析,但是一个包括农村金融、信贷风险管理以及农产品加工经营管理“三合一”的分析尚不多见。本文希望从这一新视角揭示农产品加工企业信贷风险规律。第四章,以福建为例,从整体上分析农产品加工企业面临的内外部风险,以及这些风险如何传导,致使酝酿产生银行信贷风险。本章也是信贷风险评价体系定性指标论证的主要部分,同时结合福建省具体情况,体现研究的地域性特点。第五章对影响农产品加工企业信贷风险的因素进行理论分析。第六章,运用计量分析手段实证研究微观企业财务或经营状况对信贷风险的影响因素。为信贷风险评价指标体系定量指标提供理论依据。第七章,构建农产品加工企业信贷风险评价指标体系。运用AHP层次分析法,确定各类定性与定量指标的权重,得出具体评价指标体系。第八章,提出农产品加工企业信贷风险防范的政策建议。本文通过理论和实证研究得到以下主要结论:(1)依据行业特点做企业风险评价。农产品加工业的生产过程具有生产周期长、农产品的生产季节性强、产品相对集中上市、企业为确保常年加工必须在短时间内动用大量资金收购农产品等一系列特点,其融资需求就与这种行业特征相适应,表现出资金需求季节性强、资金需求原因集中、资金需求阶段性差异显著三大特征。因此,农产品加工企业信贷风险评价应当将信息不对称等理论与行业特点分析相结合,依据行业特点做出企业风险评价。(2)财务风险是农产品加工企业的核心风险。流动比率、利息保障倍数、资产负债率、应收账款周转率等财务指标在不同程度上与企业信贷风险呈相关性。(3)对农产品加工企业信贷风险影响的因素排序,依次为财务风险、经营风险、行业风险、管理风险和信誉状况。


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