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哈佛分析框架在江苏银行的应用研究

徐烽  
【摘要】:我国银行从最早的政策性功能逐步分离出商业性功能,许多商业化银行纷纷成立。从国有大型商业银行,到全国性股份制商业银行,再到近些年来中小商业银行的发展,我国银行市场呈现出不同类型银行的竞争格局。而对于资产规模小、发展较晚的中小银行来说,未来发展面临着机遇与挑战。一方面,我国经济迅速发展,金融市场不断完善,对银行的需求越来越多;另一方面,国内银行正处于发展转型期,这为具有特色的中小银行提供了难得的发展机会。江苏银行是江苏省2007年重组合并10家省内城商行后成立的地方性股份制银行,在2016年完成上市。作为国内一家中小银行,其经营和发展特点十分典型,对江苏银行的分析诊断对其他中小银行具有重要参考意义。因此,以江苏银行为国内中小银行代表,基于哈佛分析框架,结合银行业财务分析特点,通过战略、会计、财务、前景四个分析维度,研究江苏银行的经营与发展情况。本文梳理了国内外关于哈佛分析框架与相关分析理论的研究现状,目的在于提出与银行相适应的具体分析标准。以特殊金融行业为研究对象,摒弃了制造业、零售业等行业的研究特点,针对银行特有的金融风险和资产特殊性去分析,这也是文章的创新之处。基于哈佛分析框架,从四项维度全面分析与诊断江苏银行。在战略分析方面,江苏银行的规划并不完善,战略实施缺乏计划性,最为主要的原因在于区域发展与跨区域发展不协调,造成江苏银行战略目标不清晰,必须发挥战略规划的作用,从拥有的优势和机会出发,制定符合中长期发展的战略。其次在会计分析上,信贷管理制度不完善导致银行不良贷款率较高,缺乏对贷款的有效管理,江苏银行还需健全贷款信用评价体系,从事前、事中、事后三个方面完善信贷管理制度。在财务分析方面,银行中间业务发展有待加强,财务结构不佳,这是由于江苏银行近年来的发展很大程度上依赖负债的增加,以增加负债提高银行资产规模,银行还须优化收入结构,扩大内部资金来源。从江苏银行前景分析中发现,银行特色并不明显,存在业务同质化现象,这主要由于银行业务缺乏创新,因此需要对银行业务重新定位,在突出银行特色的基础上提倡多元化业务的发展。通过哈佛分析框架,对江苏银行进行了研究。不仅针对江苏银行存在的问题作出具体分析,提出相应的应对措施,并且也为其他中小银行未来的发展提供了借鉴,给出了相关思路与启示。


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