收藏本站
《江西财经大学》 2010年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

国内财产保险公司盈利模式及其转型研究

邱玉梅  
【摘要】: 银行业、证券业和保险业是我国金融体系的三大支柱行业,新中国成立60年来,三大行业得到了迅速却不平衡的发展。相对于银行业与证券业而言,我国保险业的发展还处于比较落后的状态,因此,保险业的持续、快速增长对促进我国金融体系和谐发展有着极其重要的作用。而保险业的发展,不仅需要良好的市场环境,更需要合适的盈利模式。近年来,许多学者开始研究保险公司的盈利模式,但对象主要集中于对我国寿险公司盈利模式的研究,涉及到产险公司的研究比较少。由于财产保险与人寿保险在产品特性、费率厘定、经营原则及经营方式等诸多方面存在差异,尤其是产险公司的利润水平与利润来源主要依赖于产险公司的主营业务状况及经营管理水平,而寿险公司的盈利则更多的依赖于寿险资金的应用及投资收益。由此可见,两者的盈利模式存在着很大的差异,因此对产险公司盈利模式的研究同样具有十分重要的实践指导意义。 本文以国内产险业发展历程中采用的利润垄断、规模增长和产品趋同三种盈利模式为切入点,分别论述了上述三种盈利模式的特点及其在产险实践中存在的不足与缺陷。在利润垄断模式下,由于盈利对象结构单一、盈利措施单一、盈利点严重不足使得产险公司在该种盈利模式下经营缺乏灵活性,经营效益不佳,随着市场参与主体的增多,该模式逐渐被规模增长模式和产品趋同模式所替代。在规模增长模式和产品趋同模式下,逐年上升的赔付率与逐年下降的承保利润率、投资收益率以及净利润率形成鲜明的对比,产险保费收入与盈利能力相悖的状况使得我国产险业长期处于保本经营甚至赔本赚吆喝的窘境。基于上述分析,本文认为谋求产险公司盈利模式的转型以寻找产险业发展的突破瓶颈,不仅是产险业自身发展的急迫任务同时也是保险理论界与实务界亟待研究的课题。 上述观点与阐述为本文进一步深入分析国内产险公司盈利模式转型的原动力提供了铺垫。从产险公司内部经营状况来看,规模经济效应不明显、险种集中度高、盈利能力低成为产险公司盈利模式转型的内在动因;论证中,本文首先采用超越对数成本函数模型对国内产险公司的规模经济进行实证检验,并分析了现有盈利模式下,产险规模经济效应不明显的深层次原因;其次采用SCP理论对产险险种结构进行分析,CRn指数计算结果显示产险市场险种集中度高达80%。本文认为,高度集中的险种结构是导致产险市场恶性竞争,产险保费收入边际成本增加,产险利润逐年走低的根本原因;第三采用定量分析方法,对产险公司的经营状况和盈利能力进行了全面论证分析,分析表明,目前,我国产险公司承保业务处于高赔付、高费用、低效益的运营状态,产险利润来源突破了产险经营特性所固有的轨道转而依靠投资收益,盈利结构更加单一。同时,由于我国资本市场的不成熟导致投资收益的不稳定,因而产险公司盈利的水平及盈利的可持续性均较差。这些问题的存在促使我国产险公司转换现有盈利模式的内在要求迫在眉睫。从产险公司经营的外部环境来看,其对国内产险公司盈利模式转型的影响亦十分明显:一是投保人对产品的开发、定价提出了更高的要求;二是保险监管加强了对产险公司经营、盈利能力的监督;三是外资产险公司给予的竞争压力。.因此,诸多外部市场环境的改变给产险公司的发展带来了前所未有的压力,同时亦凸显出国内产险公司盈利模式转型势在必行。 在对国内产险公司现有盈利模式的分析中本文认为,产品趋同程度高、险种结构不合理、盈利结构单一,产险行业整体盈利能力较弱等等问题都是国内产险公司缺乏自身独特的核心竞争力、缺少盈利点以及忠诚的盈利对象的表现;此外,国内产险公司快速的规模增长和激烈的市场竞争导致了产险公司的高成本、高费用运作,从而削弱了规模经济带来的规模效应。为此,本文提出:第一,着重培育核心竞争力,以形成强有力的的竞争优势;第二,控制价值链关键环节,缔造成本领先优势;第三,拓展直销渠道,降低产险公司的经营成本,增加盈利措施;第四,实行客户微型分割,寻找新的盈利对象;第五,加快险种创新,开发中间业务,寻求产险发展新的利润增长点;第六,打造品牌优势,形成盈利屏障等六项措施应是国内产险公司在构建新盈利模式时需着力考虑的问题。
【学位授予单位】:江西财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:F842.3

手机知网App
【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前2条
1 李明;中国中小财产保险公司盈利能力提升策略研究[D];兰州大学;2011年
2 李晓芳;我国财险公司可持续盈利模式研究[D];兰州商学院;2012年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 王绪瑾;;中国财产保险市场分析[J];保险研究;2009年01期
2 陈华;张艳;;保险公司同质化态势与专业化经营问题研究[J];保险研究;2009年07期
3 杨娟;崔建福;;我国产险公司承保亏损原因分析及建议[J];保险研究;2009年08期
4 董迎秋;;财产保险公司重塑商业模式框架思路探析[J];保险研究;2009年11期
5 刘文鹏;杜辉;;财险公司业务增长与承保利润的关系研究[J];保险研究;2009年11期
6 祝向军;;我国保险公司盈利模式的发展演化与未来选择[J];保险研究;2010年02期
7 魏华林;吴韧强;;对保险集团交叉销售的再认识——基于客户份额的思考[J];保险研究;2010年02期
8 李有祥;张国武;;我国非寿险纵向产业链整合问题探讨[J];保险研究;2010年03期
9 蔡华;杨晓;;承保周期理论及其对我国产险业的启示[J];工业技术经济;2007年09期
10 曹邓;;对我国财产保险创新及创新路径若干问题的思考[J];价格月刊;2008年11期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 江生忠 邵全权;[N];中国保险报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 刘畅;中资保险公司核心竞争力培育研究[D];东北林业大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前4条
1 母列兵;保险公司财产保险业务结构的调整与发展[D];西南财经大学;2005年
2 许铁芬;中资寿险公司盈利模式及转型研究[D];西南财经大学;2005年
3 李凌雪;大型中资财产保险公司竞争策略研究[D];上海师范大学;2008年
4 王颖;中国平安盈利模式研究[D];厦门大学;2009年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 程立茹;周煊;;企业价值网络文献综述及未来研究方向展望[J];北京工商大学学报(社会科学版);2011年06期
2 李芊;;基于“三次售卖理论”的赢利模式体系构建与运用[J];编辑之友;2009年01期
3 朱金生;刘耀辉;;基于企业不同发展阶段的关系营销模式探讨[J];商业研究;2006年05期
4 甫永民;王征兵;;农村人力资源管理的系统分析[J];商业研究;2008年03期
5 祝向军;;我国保险公司盈利模式的发展演化与未来选择[J];保险研究;2010年02期
6 魏华林;吴韧强;;对保险集团交叉销售的再认识——基于客户份额的思考[J];保险研究;2010年02期
7 武冬铃;萧军;;车险骗赔防范研究——基于车险实务的视角[J];保险研究;2010年02期
8 中国大地财产保险股份有限公司课题组;;市场转型格局下的财产保险公司可持续盈利能力探究[J];保险研究;2010年03期
9 席友;;财险市场价格竞争有效性研究[J];保险研究;2010年05期
10 谭君强;林山君;;中国财产保险市场之竞争测度与结构分析[J];保险研究;2011年08期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 王浩帆;王绪瑾;;中国机动车辆保险市场研究[A];金融危机:监管与发展——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2009[C];2009年
2 席友;;基于Stackelberg博弈模型的财险市场价格竞争分析[A];金融危机:监管与发展——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2009[C];2009年
3 王绪瑾;席友;;经济复苏期的中国保险市场分析[A];保险、金融与经济周期——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2010[C];2010年
4 谭君强;林山君;;中国财产保险市场竞争程度之测度与分析——基于BL方法[A];十二五·新挑战:经济社会综合风险管理——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2011[C];2011年
5 王绪瑾;席友;;中国寿险市场分析[A];十二五·新挑战:经济社会综合风险管理——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2011[C];2011年
6 李心愉;张越昕;;中国董事责任保险发展——理论分析与现实探讨[A];十二五·新挑战:经济社会综合风险管理——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2011[C];2011年
7 李丽;;中资财产保险公司竞争力研究——产品创新视角[A];中国保险学会首届学术年会论文集[C];2009年
8 中国大地财产保险股份有限公司课题组;;市场转型格局下的财产保险公司可持续盈利能力探究[A];中国保险学会第二届学术年会入选论文集(理论卷1)[C];2010年
9 钟诚;吴韧强;;保险集团交叉销售的可持续发展及其政策制约因素分析[A];中国保险学会第二届学术年会入选论文集(理论卷1)[C];2010年
10 王治军;王沁;;中资财险公司的经营效益现状及成因分析[A];中国保险学会第二届学术年会入选论文集(理论卷1)[C];2010年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 汪亚明;靶场试验成本分析及其应用研究[D];电子科技大学;2010年
2 李健民;基于价值网络的移动支付模式研究[D];中南大学;2011年
3 黄平;国际服务接包企业绿色竞争优势生成机理研究[D];复旦大学;2011年
4 谭荔丹;顾客—企业视角下的价值管理研究[D];中国矿业大学(北京);2011年
5 李飞;企业成长路径与商业模式的动态演进研究[D];天津大学;2010年
6 付启敏;化工产品链延伸与优化研究[D];重庆大学;2011年
7 李长宏;铁路特种集装箱的优化配置及盈利模式研究[D];大连海事大学;2011年
8 付野;科技进步与县域经济增长差异研究[D];沈阳农业大学;2011年
9 温恒福;教育创新组织的领导与管理[D];东北师范大学;2005年
10 张伟强;企业利润区的经济分析[D];吉林大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 郝继梅;基于隶属度非线性转换的保险企业核心竞争力评价研究[D];河北工程大学;2010年
2 李莎莎;无锡市星级饭店员工满意度评价实证研究[D];江南大学;2010年
3 贾君妍;快速时尚赢利模式之商品企划研究[D];北京服装学院;2010年
4 吕德华;我国保险企业竞争力分析与评价研究[D];长春工业大学;2010年
5 李春云;台州市财产保险业务发展研究[D];南昌大学;2010年
6 叶杨;基于SEM的我国保险公司核心竞争力研究[D];武汉理工大学;2010年
7 王品;基于社会稳定与发展目标的财产保险产品创新[D];山东大学;2010年
8 穆宗英;大连机动车辆保险的盈利模式研究[D];东北财经大学;2010年
9 赵书坤;网络零售企业商业模式创新影响因素研究[D];浙江工商大学;2011年
10 董明放;陕西典型上市公司盈利模式研究[D];西北大学;2011年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 汪立志;论我国中小型保险公司的发展[J];保险研究;2000年12期
2 陈之楚;马庆强;;保险公司利润路径实证研究[J];保险研究;2007年09期
3 祝向军;刘霄辉;唐瑜;;中小保险公司科学发展目标与策略探析[J];保险研究;2008年10期
4 吴定富;;深入贯彻落实科学发展观 防范风险 调整结构 促进保险业平稳健康发展[J];保险研究;2009年01期
5 王绪瑾;;中国财产保险市场分析[J];保险研究;2009年01期
6 陈华;张艳;;保险公司同质化态势与专业化经营问题研究[J];保险研究;2009年07期
7 杨娟;崔建福;;我国产险公司承保亏损原因分析及建议[J];保险研究;2009年08期
8 董迎秋;;财产保险公司重塑商业模式框架思路探析[J];保险研究;2009年11期
9 刘文鹏;杜辉;;财险公司业务增长与承保利润的关系研究[J];保险研究;2009年11期
10 祝向军;;我国保险公司盈利模式的发展演化与未来选择[J];保险研究;2010年02期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 江生忠 邵全权;[N];中国保险报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前3条
1 胡坤;中国保险业的规模扩张与偿付能力约束[D];复旦大学;2003年
2 任珊;中国保险企业持续发展研究[D];东北农业大学;2004年
3 刘畅;中资保险公司核心竞争力培育研究[D];东北林业大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 符婕;论我国保险公司治理监管法律制度[D];江西财经大学;2010年
2 沈岳敏;丰泰保险在鄂湘渝蜀新设分支机构选址的实证分析[D];华东理工大学;2011年
3 邓芳;论国有保险公司的治理结构及完善[D];湖南大学;2003年
4 母列兵;保险公司财产保险业务结构的调整与发展[D];西南财经大学;2005年
5 许铁芬;中资寿险公司盈利模式及转型研究[D];西南财经大学;2005年
6 王燕;企业盈利能力的评价[D];西安建筑科技大学;2006年
7 李凌雪;大型中资财产保险公司竞争策略研究[D];上海师范大学;2008年
8 张超峰;我国保险业务创新研究[D];兰州商学院;2007年
9 王颖;中国平安盈利模式研究[D];厦门大学;2009年
10 孙正成;我国中小产险公司差异化经营研究[D];西南财经大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 赵铁珍,柯水发,高岚,温亚利;森林灾害对我国林业经济增长的影响分析[J];北京林业大学学报(社会科学版);2004年02期
2 王绪瑾;中国保险市场研究[J];北京工商大学学报(社会科学版);2003年01期
3 骆桂娣;发达国家寿险营销模式对我国的启示[J];商业研究;2004年03期
4 王臣;浅谈我国银行保险存在的问题与对策[J];商业研究;2004年05期
5 何平和;曾宪伟;;浅论差异化营销策略在保险产品创新中的运用[J];商业研究;2006年17期
6 李松涛,李世全,徐为山;以知识管理提升保险公司的竞争力[J];保险研究;2000年09期
7 李正峰;论保险产品的开发[J];保险研究;2000年11期
8 余琛;论保险公司的人力资源管理[J];保险研究;2001年03期
9 刘政焕;论国有产险公司核心竞争力的培育[J];保险研究;2001年09期
10 徐为山,俞自由;跨国保险集团战略管理研究[J];保险研究;2002年04期
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 周延;中国保险市场结构、行为与绩效研究[D];山东大学;2007年
2 李亚敏;我国保险资金运用问题研究[D];复旦大学;2007年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 崔颖;平安保险公司车险市场竞争战略研究[D];辽宁工程技术大学;2004年
2 韩红云;我国保险企业的核心竞争力研究[D];武汉理工大学;2005年
3 周宇;我国保险企业核心竞争力分析及对策研究[D];河海大学;2006年
4 雷豪;中资保险公司营销策略研究[D];大连海事大学;2006年
5 程晓艳;中资保险公司核心竞争力研究[D];对外经济贸易大学;2006年
6 王欢;我国保险公司的公司治理研究[D];对外经济贸易大学;2006年
7 武德进;利润模式:结构与创新途径研究[D];东南大学;2006年
8 凌云莉;中资保险公司核心竞争力研究[D];辽宁科技大学;2007年
9 陈燕华;我国保险市场结构、效率与绩效关系研究[D];山东大学;2007年
10 王子芹;保险企业核心竞争力探讨[D];西南财经大学;2007年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 孙嫣骊;刘鹃;;财产险公司开展长期健康险的思考及建议[J];上海保险;2006年01期
2 徐权;中保财产保险有限公司财产组织模式之选择[J];保险研究;1998年06期
3 胡毅;产险公司发展健康险业务要慎重[J];保险研究;2003年07期
4 刘亮;糜仲春;乔林;;非对称信息下产险公司与投保大户之间的二周期讨价还价博弈[J];管理工程学报;2007年04期
5 叶慧霖;;关于加强财产保险公司分支机构内控监管的思考[J];中国保险;2010年01期
6 刘云;龙卫洋;;基于DEA模型的我国产险公司金融效率的分析[J];保险职业学院学报;2007年02期
7 孙成聚,孙磊;产险公司实现经济增长方式转变的对策研究[J];中国保险;1998年01期
8 许坚,唐汇龙;建立产险公司量化考核的指标体系[J];保险研究;2001年06期
9 李开斌;我国产险公司个险产品与银行对接的创新方向[J];金融论坛;2004年05期
10 郭建光;韩茜;李哲;;黑龙江财产险公司2010年承保效益分析[J];金融会计;2011年08期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 李晨宇;;基于用户黏性的中国社交网站盈利模式可持续性分析——以人人网的用户黏性分析为例[A];中国传媒大学第五届全国新闻学与传播学博士生学术研讨会论文集[C];2011年
2 明平洲;;财产保险公司利源分析及管理[A];中国保险学会首届学术年会论文集[C];2009年
3 陈小英;陈及治;周良君;;德国体育报刊盈利策略的研究[A];第八届全国体育科学大会论文摘要汇编(二)[C];2007年
4 江大维;;我国流通企业盈利模式探析[A];中国市场学会2006年年会暨第四次全国会员代表大会论文集[C];2006年
5 王浩帆;王绪瑾;;中国机动车辆保险市场研究[A];金融危机:监管与发展——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2009[C];2009年
6 陈涛;汪东;周晓星;;湖北电信IPTV业务盈利模式分析[A];湖北省通信学会、武汉通信学会2009年学术年会论文集[C];2009年
7 高勇;;基于产险公司网络营销的市场细分研究[A];2004年上海市保险学会年会论文集——暨上海市保险学会成立20周年和《上海保险》创刊20周年纪念[C];2004年
8 刘军航;赵惠芳;姚禄仕;;近年来我国证券公司盈利模式与亏损的关系分析[A];中国会计学会高等工科院校分会2005年学术年会暨第十二届年会论文集[C];2005年
9 朱正;曾静;罗晖;;论财产保险公司分支机构效益导向监管[A];中国保险学会第二届学术年会入选论文集(实务卷)[C];2010年
10 曾渝;续鸣;王燕;;我国药品价格管理现状及改革思路浅析[A];2009年中国药学会药事管理专业委员会年会暨“国家药物政策与《药品管理法》修订研究”论坛论文文集[C];2009年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 雷经升;从监管视角看产险公司分支机构实力[N];中国保险报;2010年
2 马璐瑶;产险公司寻求新盈利模式[N];中华工商时报;2005年
3 黄蕾;产险偿付危机预警拉响[N];上海证券报;2007年
4 记者 朱力南;福建迎来首家台资产险公司[N];福建日报;2009年
5 张洪涛;阳光下的新利润[N];中国证券报;2003年
6 本报记者  仝春建 康民;产险公司应对交强险大考[N];中国保险报;2006年
7 刘元祯;天津19家产险公司签订自律公约[N];中国保险报;2010年
8 记者 韩国卿;产险公司条款费率 事后备案制度改革启动[N];中国保险报;2004年
9 尚晓阳;保监会严禁产险公司降费退费[N];中国证券报;2006年
10 ;上海:保险信访轮值制度降低投诉率[N];中国保险报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 胡三明;中国产险公司效率及其优化研究[D];西南财经大学;2008年
2 李高广;电信运营商移动互联网商业模式研究[D];北京邮电大学;2009年
3 吴锋;报纸“有效发行”及其应用软件开发研究[D];华中科技大学;2009年
4 刘亮;基于博弈论的财产保险市场隐蔽信息问题研究[D];中国科学技术大学;2006年
5 李大凯;网络游戏消费选择的品牌经济分析[D];山东大学;2012年
6 戴航;基于博弈分析的物流园区运营模式研究[D];武汉理工大学;2010年
7 刘志刚;中国商业银行盈利模式研究[D];武汉大学;2011年
8 徐华;保险公司资本结构影响因素研究[D];西南财经大学;2010年
9 胡颖;中国保险业有效供给、效率及风险问题研究[D];暨南大学;2008年
10 王波;我国财产保险公司的风险管理模型研究[D];河海大学;2007年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 邱玉梅;国内财产保险公司盈利模式及其转型研究[D];江西财经大学;2010年
2 孙正成;我国中小产险公司差异化经营研究[D];西南财经大学;2010年
3 姜成辰;中国旅游电子商务分析[D];对外经济贸易大学;2006年
4 倪娟;电子商务的盈利模式研究[D];南京理工大学;2005年
5 傅佳琳;我国券商盈利模式研究[D];中国海洋大学;2005年
6 吕立珅;数字电视的盈利点研究[D];华中师范大学;2006年
7 陈国喜;中国国有商业银行盈利模式研究[D];同济大学;2006年
8 雍旭;中国证券公司资产管理业务竞争力及发展策略研究[D];对外经济贸易大学;2006年
9 胡杨;SNS社交网络的“关系”营销策略研究[D];天津师范大学;2010年
10 王娜;基于组织创新的企业盈利模式研究[D];中南大学;2005年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026