收藏本站
《江西财经大学》 2003年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

我国银行监管面临的新问题及其对策研究

江东灿  
【摘要】: 银行的安全经营对国家经济的稳健发展至关重要,这使得银行监管一直被政府当局重视,并成为确保银行业充当好信用中介和支付中介的重要手段。随着经济技术的发展、金融深化的加速和我国加入WTO,我国银行经营发生了很大变化,也因此产生了一些新的银行风险。相对这些新风险,银行监管明显落后,一些监管理念、法律法规、监管方式方法已不再适用。如何提高监管能力改变这种状况是监管当局面临的一个重要议题。本文就是针对这一议题做出分析和研究。 第一部分是理论部分,包括银行监管的含义、理论基础、监管的目标、内容和原则。当今银行业务的复杂性,使银行监管有着极丰富的含义。银行体系的负外部性,信息不完备和信息不对称,银行体系的公共产品特性,银行自由竞争的悖论使得必须实施银行监管。银行监管目标是实现有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。世界各国都认为,银行监管的目标应该是建立和维护一个稳定、健全和高效的银行体系,保证金融市场的健康发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融的发展。银行监管内容主要有三个方面,即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。在监管过程中,监管当局也必须遵守一定的原则。 第二部分是经验借鉴,介绍了美国、日本和印度的银行监管及给我国的启示。美国实行的是双线多头的监管模式:联邦政府和各州政府监管商业银行;货币监管总署(OCC)、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、州保险监管署(SIC)对商业银行进行监督和管理。日本通过金融监管改革,至2001年为止,已形成一个以金融厅为核心、独立的中央银行和存款保险机构共同参与、地方财务局受托监管的新的金融监管体制基本框架。印度实行的是“一元化”银行监管体制:由印度储备银行统一对银行实施监管。由于各个国家的具体情况不同,我们不能照搬美日监管模式。 第三部分概括了银行业发生的变化及给监管造成的问题。改革开放20多年来,尤其是人民银行独立行使中央银行职能以来,我国的金融监管工作在构建金融监管组织体系、建立监管指标体系、构建监管法律体系、完善金融监管内容等方面都取得了很大的成绩。但形势变化给银行监管提出了新的要求。 我国实行的是分业经营、分业监管。但近来出现的金融控股公司、银证合作、 银保合作等隐性混业经营使得现行金融监管制度相对落后,出现了监管真空或重 复监管。银行、证券、保险之间业务的混合不仅削弱了分业监管的业务基础,而 且银行、证券、保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度。 现行分业监管过程中,大都采用机构性监管,以业务审批制方式进行管理。这样, 当不同金融机构业务日益交叉时,一项新业务的推出通常需要经过多个部门长时 间的协调才能完成。另外,有的新业务处于不同金融机构业务边缘,成为交叉性 业务。对于这些新业务,既可能导致监管重复,也可能出现监管缺位。 伴随着信息技术的发达和英特网的出现,网络银行也孕育而生。中国的网络 银行在这几年也迅猛发展。网络银行的出现使传统银行业务操作方式,经营管理 模式等方面产生了革命性的变革,与传统银行相比,其面临的风险也表现了极大 的特殊性。除了传统银行所具有的信用风险、流动性风险、市场风险等以外,更 多的还是大量的基于其自身的特点的业务风险,如操作风险、市场信号风险、法 律风险等。网络银行在方便客户的同时,又使得传统的银行监管体系很难完全直 接适用于对网络银行的有效监管。在监管规则、监管方式、监管模式、监管原则、 监管体制等方面,挑战传统的银行监管。 1979年,我国拉开了银行业对外开放的序幕,允许外资银行在华设立代表处。 引进外资银行在有利于我国经济建设和完善金融市场的同时,也给暴露了一些监 管中存在的问题:一,外资银行立法的目的、原则存在问题。从外资银行立法可 以看出,我国对外资银行采取有限保护主义的单方面优惠待遇,对外资银行业务 进行严格限制的同时给予各种优惠条件。二,外资银行监管法律体系尚不完善, 仅有《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《中国人民银行关于外资金融机 构在中国设立常驻代表机构的管理办法》、《外资金融机构驻华代表机构管理办法》 等这几个法规来实现对外资银行的监管。而这几部有关外资银行监管的法规过于 笼统,缺乏相应的实施细则与配套规定。三,监管制度与方式存在缺陷。目前参 与外资银行管理的有中国人民银行外事局、稽核局、外汇管理局、国务院的有关 机构。这种多头的管理方式导致监管机构的分工不明、关系不协调并影响其高效 运转。在监管内容和监管手段上仍主要处于合规性监管阶段,谨慎监管规定不足。 四,具体监管措施存在缺陷。在事前监管中,我国审批外资银行程序还缺乏透明 2 度。在事中和事后监管中,我国对外资银行监管过于宽松。 第四部分是本文重点,对完善我国银行监管做出了一些建议。为了提高和完
【学位授予单位】:江西财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2003
【分类号】:F832.1

手机知网App
【引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 俞靖;完善我国商业银行监管体制研究[D];郑州大学;2007年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 钱小安;建立中国统一的金融监管体制的构想[J];财经科学;2002年01期
2 彭志军;我国金融业混业经营的现状及发展趋势[J];财经理论与实践;2001年06期
3 谷立日,于东智;网络银行的发展及对我国网络银行业监管的思考[J];金融论坛;2001年09期
4 季恒;我国对外资银行有效监管的政策选择和具体措施[J];金融论坛;2002年02期
5 赵平;我国金融监管存在的问题及对策[J];甘肃金融;2001年06期
6 尹龙;对我国网络银行发展与监管问题的研究[J];金融研究;2001年01期
7 阎庆民;金融全球化中央银行监管有效性分析[J];金融研究;2002年02期
8 柴学武,陈黄强;建立我国商业银行外部审计制度的构想[J];经济问题;2002年03期
9 高晓红;网络银行监管:国际实践与对策选择[J];山西财经大学学报;2002年01期
10 郭武平,王伶,颜琪中;论转型期的中国金融监管[J];上海金融;2002年04期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 何问陶;路志刚;;证券市场监管效率研究[J];北京交通大学学报(社科版);2005年04期
2 张金霞;论我国建立存款保险制度的必然与约束[J];北京工业大学学报(社会科学版);2003年03期
3 鞠彦兵,黄学庭,朱凤春;证券风险量化管理的VaR方法评述[J];北京航空航天大学学报(社会科学版);2001年04期
4 马学玲;资本市场国际化的比较分析[J];北京广播电视大学学报;2003年03期
5 苏珊;我国金融控股公司的监管问题研究[J];北京联合大学学报;2002年03期
6 陈代发,隆运勇;股市泡沫:机理、衡量及对策[J];商业研究;2002年01期
7 林俊国,傅海波;金融监管国际合作的最新发展及前景展望[J];商业研究;2002年24期
8 邱隆敏;银监会成立后对构建我国金融监管体系的若干建议[J];商业研究;2004年07期
9 胡兰;论加入WTO给中国国有商业银行带来的机遇、挑战及应对措施[J];商业研究;2004年18期
10 尚静;金融可持续发展角度的银行监管研究[J];商业研究;2005年10期
中国重要会议论文全文数据库 前1条
1 应望江;缪愫生;刘向阳;程宏;白颖;徐静;黄霞;曾鹏;应蓓蓓;缪佳易;马妙武;;金融控股公司的组建方案研究[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集(2003—2004年度)[C];2004年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 岳林继;我国商业银行从事证券业务的模式与效率研究[D];华中科技大学;2005年
2 翟金林;银行系统性风险研究[D];南开大学;2001年
3 徐良平;金融媒介与经济增长[D];西南财经大学;2001年
4 洪慧娟;我国经济发达地区农村金融机构的运行效率分析——从银企关系的视角出发[D];南京农业大学;2001年
5 秦国楼;现代金融中介论[D];厦门大学;2001年
6 周天宇;论金融衍生工具及在我国商业银行信贷风险管理中的应用[D];对外经济贸易大学;2002年
7 罗松江;市场经济条件下银企关系研究[D];华南师范大学;2002年
8 刘辉煌;金融服务贸易自由化论纲[D];中国社会科学院研究生院;2000年
9 苑德军;金融创新论[D];中国社会科学院研究生院;2000年
10 赵其宏;经济转轨中的农村金融风险[D];中国社会科学院研究生院;2000年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 朱颖;新巴塞尔协议下资本充足率监管对银行行为影响的研究[D];武汉大学;2005年
2 王媛媛;我国金融业实行混业经营的模式选择与对策思考[D];武汉大学;2005年
3 庄建锋;美国金融控股公司加重责任制度及其借鉴[D];华东政法学院;2006年
4 宋枫;金融监管组织结构研究[D];吉林大学;2005年
5 阳厚忠;我国网络银行风险规避及监管策略研究[D];西南交通大学;2005年
6 林国栋;全能银行:未来中国金融业的创新选择[D];华侨大学;2005年
7 郝丽华;关于我国金融控股公司监管体制法律问题的研究[D];北方工业大学;2004年
8 侯汉杰;证券信息披露法律制度研究[D];暨南大学;2000年
9 朱俊勇;中央银行对银行业电子商务的监管研究[D];暨南大学;2000年
10 黄大柯;信息不对称下的商业银行信用风险问题研究[D];华侨大学;2000年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 汪康懋,潘一峰;加入世界贸易组织后中国金融监管体制选择研究[J];商业研究;2004年02期
2 吴平魁,彭苏苏;浅议我国银行监管制度的完善[J];商业研究;2005年09期
3 杜家廷;我国银监会面临的挑战及对策研究[J];重庆工学院学报;2004年04期
4 钱小安;建立中国统一的金融监管体制的构想[J];财经科学;2002年01期
5 潘德平;国外商业银行监管研究及启示[J];财经问题研究;2005年03期
6 张强,付强;我国商业银行的信息披露制度建设[J];金融论坛;2002年05期
7 胡维波;金融监管的理论综述[J];当代财经;2004年03期
8 刘慧宇;孔祥熙与中央银行的发展[J];党史研究与教学;2000年05期
9 周小路;构建合理有效的银行监管系统初探[J];大众科技;2005年02期
10 黄润中;经济转轨期中国银行业监管需注意的几个问题[J];南方金融;2003年02期
中国博士学位论文全文数据库 前3条
1 王晔;现代银行监管理论与中国银行监管制度的完善[D];东北财经大学;2003年
2 尚娟;商业银行监管体系研究[D];西北农林科技大学;2004年
3 王传正;论中国银行监管制度的构建[D];东北财经大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 唐艳芳;国外银行监管制度比较及其对我国的启示[D];厦门大学;2001年
2 石巧荣;论我国银行监管新机制的构建[D];郑州大学;2002年
3 胡旭;我国银行监管体系研究[D];西南财经大学;2003年
4 杨明宇;当代我国银行监管研究[D];华中师范大学;2003年
5 刘春晶;我国金融监管法律存在的问题及其完善[D];中国政法大学;2004年
6 冯雪丹;论银行监管[D];吉林大学;2004年
7 高继祖;对我国银行监管的理论分析及政策建议[D];昆明理工大学;2004年
8 周笑;金融监管制度比较分析——兼论我国的制度选择[D];武汉大学;2004年
9 高硕;试论我国银行监管法律制度的完善[D];西南财经大学;2005年
10 李未;国际金融业监管的新趋势对我国银行监管的启示[D];中国海洋大学;2005年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 李立群;论中央银行在金融监管中的功能定位[J];财经研究;2000年12期
2 白钦先;20世纪金融监管理论与实践的回顾和展望[J];城市金融论坛;2000年05期
3 马翔,李海靖;网上银行的安全威胁和风险防范[J];金融论坛;2001年04期
4 邹东俊;对中国外资银行监管的若干法律问题探讨[J];华南理工大学学报(社会科学版);2001年01期
5 王自力;我国金融监管体系与监管模式的重新探讨[J];金融研究;2000年12期
6 尹龙;对我国网络银行发展与监管问题的研究[J];金融研究;2001年01期
7 李德;金融监管失灵与监管体制问题分析[J];金融研究;2001年07期
8 钱小安;货币市场与资本市场之间的联结机制及其疏导[J];金融研究;2001年09期
9 王自力;国有独资商业银行充实资本金的可行性研究[J];金融研究;2001年11期
10 赵家敏;试论网络银行的发展与对策[J];江西财经大学学报;2000年04期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 魏星;试论我国分离式银行监管组织结构[J];环渤海经济瞭望;2003年11期
2 李强,陈莹;基于会计监管视角的银行信息披露问题探讨[J];海南金融;2005年07期
3 王刚;;外资银行资本充足率监管比较研究及启示[J];华北金融;2006年04期
4 郭佳;;保持金融创新和银行监管的和谐性研究[J];现代商贸工业;2007年11期
5 胡庆康 ,徐云程;银行监管与中央银行的关系探讨[J];世界经济文汇;1999年06期
6 张强;银行监管的新趋势:不良债务信息披露[J];金融信息参考;2000年04期
7 张宁;我国银行监管缺失的完善[J];南方金融;2001年09期
8 项有志,郭荣丽;银行监管与商业银行信息披露的改进[J];会计研究;2002年11期
9 刘立枫;提高监管的有效性——我国银行监管的关键所在[J];河南社会科学;2003年01期
10 张俊喜;寻找有效的银行监管政策[J];经济导刊;2003年09期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 董企新;;高校师资队伍建设新问题探讨[A];中国煤炭教育科研优秀成果文集[C];2001年
2 宗良;陈静;;全球系统重要性银行监管变革与展望[A];国际经济分析与展望(2011-2012)[C];2012年
3 荆波;;虚拟组织管理会计的新问题研究[A];中国会计学会2005年学术年会论文集(下)[C];2005年
4 马种会;;我国加入WTO后企业面临的新情况、新问题及其对策[A];加入WTO和中国科技与可持续发展——挑战与机遇、责任和对策(上册)[C];2002年
5 黄连溪;;浅谈当前反腐败斗争面临的新情况、新问题及其对策[A];“三个代表:中国共产党的历史与未来”理论研讨会论文集[C];2001年
6 盛银芳;李永红;;网络时代档案保护技术研究的新问题[A];中国档案学会第六次全国档案学术讨论会论文集[C];2002年
7 米传民;刘思峰;;基于灰色聚类分析的二元语义评价方法研究[A];2006年灰色系统理论及其应用学术会议论文集[C];2006年
8 张强;李立华;佘桂荣;;银行监管中的最优市场约束研究[A];第三届(2008)中国管理学年会论文集[C];2008年
9 林文正;周志高;;研究所保卫安全工作面临的新问题及其对策初探[A];上海科技系统思想政治工作和人才管理研究会论文选编第八辑[C];2000年
10 张启春;芦广顺;;西部大开发中,党风廉政建设面临的新情况、新问题及对策[A];为西部大开发青海大发展保驾护航论文集[C];2000年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 记者 聂伟柱;巴塞尔协议Ⅲ汉化:筑基“十二五”银行监管[N];第一财经日报;2010年
2 钮文新;银行监管过度也是错[N];经济参考报;2009年
3 记者 李卫玲;银行监管:走向国际化[N];国际金融报;2003年
4 记者 江海生 通讯员 刘波;政府要为银行监管创造良好环境[N];金融时报;2004年
5 实习生 但有为 记者  禹刚;蔡鄂生:银监会正在筹建监管四部[N];上海证券报;2006年
6 记者  付平;银监会成立银行监管四部[N];金融时报;2006年
7 国泰君安固定收益部 刘颖华 周文渊;银行监管新规利于债市发展[N];中国证券报;2011年
8 圭多·塔贝里尼;全球性金融危机:银行监管再造机会[N];第一财经日报;2008年
9 戴正宗 编译;G20有望出台“大而不倒”银行监管新规[N];中国财经报;2010年
10 记者 严婷;G20酝酿银行监管“双轨制”[N];第一财经日报;2010年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张丕强;银行监管组织结构研究[D];复旦大学;2003年
2 刘琼瑜;国有银行监管问题研究[D];复旦大学;2005年
3 庄海波;银行资本充足率监管研究[D];厦门大学;2004年
4 韩曙平;中国银行业竞争力影响因素与提升途径研究[D];西北农林科技大学;2005年
5 董贤圣;银行监管体制比较研究与借鉴[D];吉林大学;2006年
6 张淑彩;银行会计信息市场与银行监管协同论[D];西南财经大学;2007年
7 佘桂荣;银行监管中的市场约束研究[D];湖南大学;2009年
8 宓丹;银行监管有效性分析[D];四川大学;2007年
9 张惠;银行监管治理研究[D];天津财经大学;2007年
10 张威;中国银行监管的问题与对策研究[D];天津财经大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 吕品;我国银行监管问题研究[D];大连理工大学;2002年
2 胡旭;我国银行监管体系研究[D];西南财经大学;2003年
3 靳俐;银行监管中的政府与市场定位分析[D];厦门大学;2001年
4 郭翠荣;我国银行监管研究[D];东北农业大学;2002年
5 梅靖;对我国银行监管的法律研究[D];华东政法学院;2005年
6 丁为论;网络银行监管国际惯例的国内法化研究[D];中国海洋大学;2010年
7 李宝杨;我国商业银行监管问题研究[D];东北财经大学;2005年
8 崔佳颖;银行监管及其国际化[D];湖南大学;2002年
9 刘进;加强银行监管与防范金融风险[D];四川大学;2003年
10 廖航;银行监管体制法律问题研究[D];中央民族大学;2005年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026