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我国中小商业银行的社区银行转型战略研究

魏法君  
【摘要】:从19世纪以来,社区银行的概念已经在美国萌生,由于定位明确,社区银行与大银行实行错位竞争,取得了较好的经济效益和社会效益。目前我国众多的中小企业普遍存在贷款难,一定程度上制约了国民经济的健康发展,虽然城市遍布众多的银行分支机构,但普通居民群众仍然无法享受到高效、便捷的金融服务,突出表现就是银行排队现象越来越严重。由于中小企业和城镇居民很难从银行获得融资,导致目前部分地区民间高利贷泛滥,造成金融秩序混乱。部分犯罪分子抓住居民金融知识匮乏的弱点,实施民间集资、网络诈骗、电话诈骗等方式的犯罪活动,使部分居民遭受了较大的财产损失,影响了社会的和谐稳定。对于银行自身来说,中国政府持续推进利率市场化,这必然导致银行的存贷款利差收入逐步收窄,银行的盈利水平受到影响,对于中小商业银行来说,受到自身条件和金融监管的限制,短期内很难通过调整业务结构来改善收入结构。 社区银行是解决上述社会问题和银行自身问题的良好途径。近几年来,国内已经有部分股份制商业银行和城市商业银行提出向社区银行转型,理论界也在进行相关的探讨。齐鲁银行也提出实施社区银行转型战略。本文主体部分通过利用"SWOT"分析方法,全面分析齐鲁银行进行社区银行转型的自身优劣势及面临的外部社会环境,在分析的基础上,为齐鲁银行的社区银行转型提出建议,包括进行网点布局和服务功能的转型、加大对中小企业和个人客户的营销力度、通过与社区紧密合作打造社区银行的品牌、加大产品创新和科技支持力度、积极争取政府和监管部门的支持等。 本文通过对一家较为典型的中小银行实施社区银行转型战略的剖析,给出了操作性很强的实施建议。同时证明我国目前数量众多的中小商业银行转型为社区银行是可行的,这对政府下一步对银行体系的改革具有一定的参考价值,对于将来理论界社区银行的研究也有一定的借鉴意义。


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