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《山东大学》 2015年
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股份制银行小企业信贷业务研究

王静静  
【摘要】:中小股份制银行近几年如雨后春笋不断发展,形成激烈竞争态势。在原有传统业务上中小股份制银行很难与老牌国有银行抗争,必须走出一条差异化的突围道路,小企业信贷领域则开启了这条突围之路。随着我国经济的发展,小企业在我国经济发展以及促进社会稳定中的作用越来越强,但是由于小企业与大企业特别是大型国企相比具有天生的劣势,虽然我国货币发行总量创出天量甚至有流动性泛滥的风险,对于小企业来说融资难的问题却越来越严重,严重破坏了我国的经济活力,甚至影响整个社会的稳定。小企业信贷为中小股份制银行业务开展开启了突围之路,对中小股份制银行来说,这是一个危机与挑战并存的时代,必须走出一条差异化的突围道路,老牌国有银行在小企业信贷业务上有天然的劣势,中小股份制银行应该看清当前银行业竞争的现状以及当前我国的经济状况,知己知彼,利用好自身的优势条件,认清自身开展小企业信贷业务所具有的优势面临的挑战以及应对策略,在今后的崛起中开启一条切实有效的发展突围之路。本文从我国当前的银行整体环境出发,分析讨论了中小股份制银行的发展现状,同时以笔者所在的兴业银行为例,采用SWOT分析法对兴业银行小企业信贷业务的优势、劣势、机会、威胁进行分析,研究表明,兴业银行的小企业信贷业务发展的主要优势在拓展模式、信贷规模、营销平台及产品特色等方面,相对而言,其劣势主要存在于网点较少、产品覆盖不均衡、定价模式死板、人员素质及管理水平有待提高等方面,面对有利的外部政策环境及内部总分行的大力支持、以及市场规模巨大等机遇,市场竞争剧烈、小企业风险难控、相关监管严格等业务发展的威胁。兴业银行作为中小股份制银行的代表,小企业信贷业务发展有其中小股份制银行的共性,中小股份制银行确实可以大力拓展重点开发自己的小企业客户,一方面可以实现自身做大做强的愿景,小企业信贷业务是中小股份制银行的一条有效的突围之路;另一方面,可以帮助我国解决小企业的融资难问题,破除阻碍我国经济发展的一大障碍,为我国小企业提供资本血液,为小企业的良性发展贡献一份力量,同时也大力推动了我国经济结构的完善以及促进了经济的持续稳定发展。通过分析得出股份制小企业信贷业务应该采取SO策略,抓住政策机遇,利用信贷资源优势,借助先进的平台及创新信贷产品,不积极开拓小企业信贷市场,在满足客户需求的同时,深挖客户资源,充分利用内外部有利的发展机会,更有效、全面地发挥自身优势,试着从中小股份制银行总行和经营机构两个层面,从思想认识、发展战略、组织构架、业务流程、业务渠道、创新服务、保障支持等方面提出改进实施方案,通过对小企业信贷业务服务体系的优化建议,使得股份制银行小企业服务在市场上更有竞争力。
【学位授予单位】:山东大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2015
【分类号】:F832.4;F276.3

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